Jämför lån - låna pengar enkelt

Vilket lån är du ute efter?

Det finns många typer av lån tillgängliga idag och alla passar vid olika situationer. Med hjälp av våra jämförelseverktyg kan du enkelt jämföra olika typer av lån och deras kostnader, men innan du gör det rekommenderar vi att du först läser igenom den tillhörande guiden.

Nedan ska vi titta närmare på de vanligaste låneformerna, hur de fungerar och vad som skiljer dem åt.

Lånebelopp och amorteringstid

• Snabblån

  Om du vill låna pengar snabbt är ett mindre lån ett måste, det vill säga ett snabblån eller en kontokredit. Dessa lån kan nämligen betalas ut direkt, ibland även på helger. Lånebeloppen brukar sträcka sig från någon tusenlapp upp till runt 20 000 kronor. Amorteringstiden ligger mellan 30 dagar upp till drygt ett år.

• Billån

  Vill du låna till bil skiljer sig lånebeloppet beroende på om du lånar med eller utan säkerhet. Ett lån utan säkerhet har ett maxbelopp på 600 000 kronor med en löptid på upp till 18 år.

  Billån med säkerhet har inget bestämt tak, utan det är betalningsförmågan i samband med bilens kostnad som avgör hur mycket du får låna. Lånet måste oftast vara återbetalt innan bilen nått en viss ålder.

• Bolån

  Bolån har högst lånebelopp och även längst löptid. Även här avgörs maxtaket av kostnaden på bostaden samt hur mycket du har råd att lägga i kontantinsats. Amorteringstiden brukar vara mellan 40 - 50 år.

• Företagslån

  Företagslån passar den som vill expandera sin verksamhet och här kan du låna flera miljoner kronor. Dock är löptiden ganska kort, i alla fal jämfört med många andra lån.

Vilken ränta får jag på lånet?

• Snabblån

  Räntan för snabblån och krediter är alltid fast, vilket betyder att alla kunder får samma ränta. Varför det är så beror på att en kortare löptid innebär en minskad risk för långivaren.

  En fast ränta gör det enklare att jämföra på lån och planera din ekonomi under löptiden eftersom du direkt kan se vad lånet kommer att kosta dig.

• Privatlån

  Privatlån har en individuell räntesättning, vilket betyder att kreditbetyget avgör om du får en hög eller låg ränta. Med tanke på att lånet är ganska stort samtidigt som det har en lång löptid vill långivaren försäkra sig om att du har en god ekonomi som kan hantera återbetalningen.

  Den ränta du ser i våra jämförelser för privatlån är långivarnas lägsta räntor. För att enklare hitta den lägsta räntan rekommenderar vi att du tar hjälp av en låneförmedlare.

• Billån

  Ett billån med säkerhet har oftast en lägre ränta än billån utan säkerhet. Detta beror på att bilen fungerar som säkerhet, vilket minskar risken med utlåningen. Räntan baseras på din betalningsförmåga samt priset på den bil du vill köpa.

  Räntesättningen för ett billån utan säkerhet sker på samma sätt som vid privatlån.

• Bolån

  Bolån har den lägsta räntan av alla lån, vilket beror på att lånet har lägst risk. Detta eftersom bostaden fungerar som säkerhet för lånet och har du inte möjlighet att betala kan bostaden gå till försäljning.

  Vilken ränta du får baseras på hur stor belåningsgrad du väljer. Ju mer du lånar, desto högre ränta.

• Företagslån

  Företagslån har en individuell ränta som baseras på företagets - och ibland även ägarens - betalningsförmåga. I vissa fall krävs det att ägaren går i borgen för lånet som en slags säkerhet.

Vad kan jag använda pengarna till?

• Snabblån

  Snabblån och krediter passar bäst vid oförutsedda kostnader när lönen inte räcker till. Detta eftersom du kan låna pengar snabbt och ha lånet på kontot inom några minuter.

  Du bör inte använda pengarna till nöjen eller större inköp eftersom totalkostnaden snabbt kan bli dyr om du betalar av lånet under en längre period.

• Privatlån

  Privatlån kan användas till större inköp, till exempel möbler eller fordon. Det kan även användas till renoveringar i hemmet, resor samt större event, till exempel bröllop.

  När du ansöker om ett privatlån behöver du inte ange vad pengarna ska användas till. Långivaren är mer intresserad av din betalningsförmåga.

• Billån

  Ett billån med säkerhet kan enbart användas för den bil du planerar att köpa. Lånet tecknas ofta på plats hos bilfirman och när du säljer bilen måste du omedelbart betala av din skuld.

  Billån utan säkerhet kan användas till nyare bilar eller äldre renoveringsobjekt, men även till andra fordon, till exempel mopeder eller motorcyklar.

• Bolån

  Bolånet är också knutet till ett specifikt köp, det vill säga den bostad du är intresserad av att köpa. Dock kan du i vissa fall utöka lånet och använda pengarna till exempelvis renovering eller ett bilköp.

• Företagslån

  Företagslånet är också ett slags lån utan säkerhet och pengarna kan användas till allt ifrån expandering till ersättande av maskiner. Det kan även användas för att snabbt förbättra företagets likviditet.

Handläggning och utbetalning av lån

Snabblån och krediter har snabbast handläggnings- och utbetalningstid. Om du vänder dig till en långivare som erbjuder direktutbetalning till din bank kan du ha pengarna på kontot inom några minuter.

Privatlån, bolån och övriga lån betalas oftast oftast ut inom 1 – 5 arbetsdagar beroende på när du ansöker samt vilka behandlingstider din bank har.

⇒ Om du behöver låna pengar snabbt är ett snabblån eller en kredit ditt bästa alternativ. Här kan du få pengarna inom 15 minuter.

Vilka krav är det för att låna?

1. Ålderskrav. Du måste vara mellan 18 – 20 år för att låna, men vissa långivare kan även ha en övre åldersgräns, till exempel 70 år.
2. Inkomstkrav. De flesta långivarna kräver att du har en fast anställning och tjänar mellan 10 000 – 20 000 kr/mån. Vid kortare snabblån kan det dock räcka med inkomst från studiemedel, a-kassa eller pension.
3. Betalningsanmärkningar. Banker accepterar sällan anmärkningar, men det är inte omöjligt att få ett lån hos andra långivare om din ekonomi är god.
4. Skulder. Du får inte ha skulder hos Kronofogden, oavsett vilken långivare du vänder dig till. Det enda lånet du kan få då är ett omstartslån för att lösa skulderna.

Att tänka på när du jämför lån

• Jämför den effektiva räntan

  För att hitta det billigaste lånet bör du alltid titta på den effektiva räntan. Här ingår nämligen samtliga lånekostnader, till exempel uppläggningsavgift och aviavgift. Lånet med lägst ränta behöver inte alltid vara billigare om det tillkommer extra avgifter i efterhand.

• Ta hjälp av en låneförmedlare

  En låneförmedlare kan hjälpa dig att hitta förmånliga lån utan att du själv behöver skicka in massa ansökningar. Vissa låneförmedlare kan jämföra lån ifrån över 30 olika långivare och banker med en kreditupplysning och ge dig svar inom 24 timmar.

  Du betalar ingenting för tjänsten och du är inte bunden till något genom att ansöka. Du kan tacka nej i efterhand utan att behöva betala något extra.

• Utgå efter dina behov

  Fundera över dina egna behov innan du börjar jämföra lån. Om du till exempel vill hålla ditt UC-register fritt från förfrågningar kan du vända dig till en långivare som erbjuder lån utan UC.

  Behöver du låna pengar snabbt, kanske på helgen, bör du hitta en långivare som erbjuder direktutbetalningar till din bank.

• Utnyttja erbjudanden

  Om du vill låna extra förmånligt bör du hålla utkik efter erbjudanden och kampanjer. Vissa långivare bjuder till exempel på uppläggningsavgiften medan andra erbjuder en räntefri första månad.