Omstartslån

Ett omstartslån kan vara lösningen om du är skuldsatt. Se vilka långivare som erbjuder omstartslån nedan och läs mer om hur lånet fungerar.

Omstartslån – för dig med skuldsaldo

Ett omstartslån är ett lån anpassat för dig som har skulder hos Kronofogden eller inkasso och som har svårt att låna  omstartslånpengar på grund av detta. Omstartslånet är helt enkelt ett lån för dig som vill lösa ditt skuldsatta förflutna och starta om på nytt.

I listan ovan har Econello.com samlat alla långivare och banker som erbjuder omstartslån, även de vi inte samarbetar med. Allt för att kunna erbjuda en så rättvis jämförelse som möjligt.

Om du vill lära dig mer om hur ett omstartslån fungerar så rekommenderar vi att du fortsätter läsa. Nedan ska vi nämligen berätta allt du behöver veta om lånet och dess egenskaper.

Omstartslån med säkerhet

Ett omstartslån skiljer sig ifrån vanliga lån på flera sätt. Lånet har följande egenskaper:

  • Den allra viktigaste egenskapen med ett omstartslån är att en del av lånet alltid måste användas till att lösa befintliga skulder hos exempelvis Kronofogden eller inkasso.
  • Omstartslånet måste alltid ha en säkerhet. Oavsett om din ekonomi är god så räcker inte din kreditvärdighet som säkerhet. Du måste antingen använda en bostad som du redan äger eller använda den bostad som du planerar att köpa som säkerhet. I vissa fall kan du även använda en nära släktings bostad som säkerhet.
  • För att kunna låna måste du ha en god ekonomi i dagsläget. Du kommer med andra ord inte beviljas ett omstartslån om du inte har en stabil inkomst. Betalningsanmärkningar brukar emellertid inte vara något problem.

Ansök om Marginalen omstartslån

Marginalen Bank erbjuder ett av marknadens mest populära omstartslån. Vi tänkte därför passa på att gå igenom marginalen omstartslånhur detta lån fungerar och några av de fördelar lånet har. Kanske är detta omstartslånet för dig?

  • Som säkerhet för lånet kan du antingen använda din egen bostad, en närståendes bostad eller den bostad som du vill köpa med hjälp av omstartslånet.
  • Du kan använda en del av lånet för att lösa dina skulder hos inkasso eller hos Kronofogden (eller både och).
  • Betalningsanmärkningar är inget hinder för att få låna.
  • Du kan även samla dina lån, men det är inte ett måste.
  • Du får använda pengarna för att renovera din bostad.

Krav för att ansöka

För att beviljas ett omstartslån hos Marginalen Bank måste du uppfylla en del krav. Du måste bland annat vara registrerad på adress i Sverige, du måste vara minst 25 år gammal och du måste tjäna minst 200 000 kr/år.

Skuldfinansiering hos Svea Ekonomi

Även Svea Ekonomi erbjuder ett förmånligt alternativ för dig som har svårt att få lån hos banken. Här erbjuds inget svea ekonomiomstartslån som hos Marginalen, utan ett så kallat skuldfinansieringslån. Detta lån är till för dig som har skulder hos Kronofogden, betalningsanmärkningar, många förfrågningar i ditt kreditregister eller som haft betalningssvårigheter tidigare.

  • Skuldfinansieringslånet är till för dig som är mellan 20 - 70 år och som av någon anledning har svårt att få lån hos banken.
  • Du kan ha skulder hos Kronofogden, betalningsanmärkningar eller många kreditförfrågningar - så länge du har en årsinkomst på minst 180 000 kr.
  • Är du egenföretagare måste du ha drivit ditt företag i minst 3 år för att få låna.
  • Det går endast att lösa privata skulder med Svea Ekonomi skuldfinansieringslån, inte företagsskulder.
  • Är din kreditskuld stor kan i vissa fall en säkerhet krävas (i form av till exempel borgen eller en bostad), men många gånger är en säkerhet inte ett krav. Kontakta Svea Ekonomi för att få reda på vad som gäller i just ditt fall.

Ackordsförhandling

Svea Ekonomi erbjuder dessutom så kallad ackordsförhandling. Detta innebär att Svea Ekonomi kontaktar skuldägaren och försöker få dem att förhandla ned din totala skuld, vilket såklart är en stor fördel för dig. Lyckas man med denna uppgörelse kommer Svea Ekonomi att ta ut ett arvode.

Då passar ett omstartslån

Så när passar egentligen ett omstartslån eller ett skuldfinansieringslån? Nedan ska vi ge några exempel på olika situationer.

  • Om du skulder hos inkasso och/eller hos Kronofogden. Med ett omstartslån kan du få en helt ny ekonomisk start genom att lösa dina gamla skulder och hålla dig borta ifrån ny skuldsättning.
  • Om du vill sänka dina räntekostnader. Ett vanligt privatlån, som ofta används för att samla mindre lån och krediter, har en högre ränta än ett omstartslån. Detta eftersom omstartslånet har en säkerhet, vilket privatlånet inte har.
  • Om du har betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning kan vara ett hinder för många som är intresserade av ett större lån, men ansöker du om ett omstartslån spelar betalningsanmärkningar ingen roll.

Omstartslån utan bostad som säkerhet

Ett omstartslån är alltså något för dig som vill låna pengar trots skulder och betalningsanmärkningar. Omstartslånet måste, som tidigare nämnt, ha en bostad som säkerhet, men det finns även lösningar för dig som inte äger en bostad. Denna lösning kallas för skuldfinansieringslån eller samlingslån.

När man ansöker om ett skuldfinansieringslån så samlar man helt enkelt alla tidigare skulder, ifrån till exempel snabblån och krediter, med ett enda stort lån. Denna lösning brukar ofta kallas för att samla lån. Genom att samla dina lån kan du komma undan billigare samtidigt som du slipper hålla reda på flera olika fakturor.

Skuldfinansieringslånet är i princip detsamma som ett helt vanligt privatlån. Med andra ord är det ett lån som inte kräver någon säkerhet. Den enda skillnaden är att du använder pengarna för att lösa dina gamla skulder istället för konsumtion.

Tre populära samlingslån

Nedan ska vi gå igenom några av de mest populära samlingslånen just nu. Kanske hittar du ett alternativ som passar dig.

Bank Norwegian

Bank Norwegian är en stor favorit hos oss på Econello.com, helt enkelt eftersom de lösningar Bank Norwegian bank norwegianerbjuder är mycket förmånliga. Här erbjuds både klassiska privatlån och skuldfinansiering upp till 600 000 kr. Genom att samla dina lån med ett större lån hos Bank Norwegian kan du komma undan billigare.

Ytterligare en fördel är att Bank Norwegian saknar specifika inkomstkrav. Istället gör man en individuell bedömning av kundens ekonomi, vilket gör att fler har möjlighet att låna pengar, trots en lägre inkomst.

Räntan på lånen ligger från 6,99 % och du måste vara över 23 år för att få ansöka, en åldersgräns som vi kan tycka är något hög. Betalningsanmärkningar accepteras tyvärr inte.

Zmarta

Zmarta, vars ägare även ligger bakom den populära låneförmedlaren Freedom Finance, erbjuder också möjligheten zmarta att samla lån upp till hela 600 000 kr. Skillnaden här är att Zmarta jämför samlingslån åt dig ifrån ett urval av olika långivare och banker. På så sätt kan du få en ännu lägre ränta och spara ännu mer pengar än om du ansöker direkt hos en bank.

När du ansöker om lån hos Zmarta registreras endast en kreditupplysning, trots att du får flera olika låneerbjudanden att välja emellan. Att ansöka går snabbt och enkelt direkt på webben och räntan ligger från 3,54 %.

Vem kan ansöka?

Grundkraven för att du ska få låna är att du ska vara minst 18 år och tjäna minst 100 000 kr/år. Du får inte ha skulder hos Kronofogden, men däremot accepteras betalningsanmärkningar. Dock kan du som har betalningsanmärkningar endast låna upp till 150 000 kr.

Lendo

Hos Lendo, som är en av vår tids mest populära låneförmedlare just nu, kan du jämföra samlingslån upp till 500 000 kr lendo hos 25 olika långivare med en enda kreditupplysning. Målet hos Lendo är att hitta så låga räntor som möjligt, vilket såklart är extra förmånligt om du är ute efter att samla dina gamla lån och krediter med ett nytt, billigare blancolån.

Den lägsta räntan hos Lendo just nu är 2,95 % och att ansöka är helt kostnadsfritt. Dessutom gäller låneerbjudandena du får i hela 30 dagar, så du kan i lugn och ro välja ut ett lån som passar dig. Du kan även tacka nej till samtliga erbjudanden, helt utan förpliktelser eller extra kostnader.

Krav för att ansöka

Grundkraven för att kunna ansöka om lån hos Lendo är att du är minst 18 år gammal och har en årsinkomst på minst 120 000 kr. Du måste dessutom ha varit skuldfri hos Kronofogden i minst ett halvår. Betalningsanmärkningar är inget hinder hos Lendo, men då ligger maxgränsen för lån på 350 000 kr.

Låna med betalningsanmärkning?

Lösa gamla lån med nya lån?

En av de största röda flaggorna när det gäller lån är att man aldrig ska lösa gamla lån med nya lån. Så hur kan man då förespråka samlingslån så mycket? Vi förstår att det kan låta märkligt, men skuldfinansieringslån är ett undantag när det gäller denna regel.

Faktum är att du till och med kan förbättra din ekonomi genom att lösa gamla lån med ett samlinglån, helt enkelt eftersom du minskar kostnaderna samtidigt som du får bättre koll på din ekonomi.

Det man ofta syftar på när man säger att man aldrig ska lösa lån med andra lån är snabblån. Räntorna på snabblån är väldigt höga och tar du ett sådant lån för att lösa liknande lån kommer du endast gräva dig djupare ner i skuldgropen. Håll dig borta ifrån smslån om du är skuldsatt, men titta gärna närmare på omstartslån eller ett samlingslån.

Allt fler möjligheter för skuldsatta

Omstartslån är idag inte särskilt vanligt, vilket vi på Econello.com tycker är synd. Ett omstartslån kan trots allt hjälpa många som har problem med skulder. Dock märker vi att allt fler omstartslån, och framförallt skuldfinansieringslån, börjar dyka upp hos olika långivare och banker. Förhoppningsvis fortsätter denna trend.

Skulle det vara så att du just nu befinner dig i skuld och inte har möjlighet (eller vill) låna pengar så kan du med fördel läsa igenom vår guide till hur du blir skuldfri. Vi hoppas att din situation snart löser sig!

Alexandra

Brinner för allt som har med ekonomi att göra. Lång erfarenhet av att skriva artiklar och blogginlägg gällande ekonomi.
Senast uppdaterad: Okt 25, 2018