Vertaile ja löydä sopivimmat kulutusluotot ilmaiseksi
Miten kulutusluotot toimivat?
Kulutusluotto, ts. vakuudeton laina on nimensä mukaisesti, laina ilman vakuutta. Toisin kuin esimerkiksi asuntolaina, jossa vakuutena toimii itse ostettu asunto, kulutusluotossa ei ole vastaavaa vaatimusta.
Kulutusluoton lainanantaja voi olla pankki tai Internetissä toimiva rahoituspalvelu. Kulutusluottoa voi kuitenkin saada sekä vakuudellisena lainana että vakuudettomana lainana.
Mihin kulutusluotto on tarkoitettu?
Kulutusluottoa voi saada esimerkiksi auton ostamiseen tai kotiremonttiin, ja jopa vararahaksi odottamattomiin taloudellisiin menoihin.
Kulutusluottojen korot vaihtelevat 5% - 50% välillä, eli erot ovat suuret, ja kulutusluottojen laina-aika on usein 1 - 15 vuotta. Lainan suuruus vaihtelee 500 - 50 000 euron välillä
Suuri ero halvimman ja kalleimman koron välillä
Ole tarkkana kun valitset luottoa ja lainantarjoajaa!
Esimerkki kulutusluottolaskelmasta
Ennen vertailua voi olla hyvä tietää, kuinka paljon kulutusluotto tulee maksamaan. Katso alla olevat korkotasot:
Lainan määrä: 25 000 EUR
Laina-aika: 7 vuotta
Nimelliskorko/Korkokanta: 3,95% - 18,25% (korko määritetään erikseen luottotarkistuksen jälkeen)
Todellinen vuosikorko: 25,61% (korot + kaikki muut lainan palkkiot = todellinen vuosikorko)
Lainan kuukausikustannukset: 374 EUR
Lainojen kokonaiskustannukset: 6417 EUR
Huomioi matalin korko
Lainavertailuissa tulokset näytetään usein pienimmän koron mukaan. Korko asetetaan yksilökohtaisesti luottotarkistuksen mukaan.
Pidä tämä mielessä lainoja vertaillessa; Matalin näkyvillä oleva korko ei tarkoita automaattisesti sitä, että juuri sinulle tarjotaan tätä korkoa.
Vertaile lainoja - luottokelpoisuus vaikuttaa eniten
Kulutusluotto on monella tavalla samanlainen kuin pikavippi. Molemmat ovat vakuudettomia lainoja (kulutusluottoja), mikä tarkoittaa, että niihin ei tarvitse takaajaa, ja ovat tarkoitettu kulutukseen. Pankki tai lainanantaja ei välitä mihin rahaa käytetään; ainoastaan kyvystä maksaa takaisin. Tärkeintä on että maksat lainan ajoissa. Luottokelpoisuus on tärkein tekijä lainaa hakiessa, ja se perustuu luottokunnan tekemään luottotarkistukseen.
Jos haluat lainata ilman luottotarkistusta voit yleensä tehdä sen pikavipillä. Voit myös hakea yritysluottoja ilman luottotarkistusta. Jos haluat lisätä mahdollisuuksiasi saada lisää lainaa tulevaisuudessa, suosittelemme, että lainaat ilman luottotarkistusta aina kun voit. Tämä johtuu siitä, että tiheään tahtiin tapahtuvat luottorekisteri tarkastukset voivat herättää epäilyjä.
Minkä koron voin saada lainalle?
Kulutusluoton kustannuksiin vaikuttavat osittain lainan suuruus, lainan pituus, sekä luottokelpoisuus. Korko ei tosin näissä ole usein kovin korkea, sillä usein et joudu maksamaan muutamaa prosenttia enempää. Kulutusluotto on näin ollen paljon halvempi kuin pikavippi.
Vaatimukset ovat myös korkeammat, etkä voi esimerkiksi saada kulutusluottoa viikonlopun aikana. Et myöskään voi saada lainaa suoraan käteen.
Lainan korko on harvoin yli 10%, ja taso riippuu paljon sinun taloudellisesta tilanteesta. Käytä Econelloa lainojen vertailuun ja matalimman koron valitsemiseen.
Muista kuitenkin, että korko jonka näet sivuillamme on vain esimerkki. Jos haluat verrata korkoja vain sinulle, käytä lainanvälittäjää. Asuntolainojen välittäjä vertaa kulutusluottoja nimenomaan sinulle, suosittelemme lainanvälittäjän käyttöä. Lainanvälittäjä vertailee pariakymmentä eri lainanantajaa yhdellä luottotarkistuksella, joista voit sitten valita parhaan vaihtoehdon. Palvelun käyttö on täysin ilmaista.
Lue lisää lainanvälittäjistä täällä.
Kulutusluotto käsirahana asuntolainaan?
Asuntolainaa ja muuta vakuudellista lainaa hakiessa sinun on maksettava osa lainasta käsimaksuna. Tämä omarahoitusosuus on tavallisesti 15 prosenttia asuntolainasta ja 20 prosenttia autolainasta. Tämän summan maksaminen suoraan omasta taskusta voi olla vaikeaa, jos sinulla ei ole kasassa valmiiksi vakaita säästöjä.
Omarahoitusosuuden voi kuitenkin maksaa kulutusluoton avulla, kunhan luottotiedot ovat tarpeeksi hyvät. Tämä on toki varteenotettava vaihtoehto, jos sinulla ei ole säästörahaa ja sinulla on varaa maksaa kahta lainaa samanaikaisesti. Muistathan kuitenkin, että kahta suurta lainaa voi olla vaikeaa maksaa takaisin. Suosittelemme kaikille yrittää säästää rahat omarahoitusosuuteen itse.
Jos päätät kuitenkin lainata omarahoitusosuuteen, vertaa ensin useita eri lainantarjoajia. Älä valitse lainaa samasta pankista jossa sinulla on asuntolainasi vain siksi, että se on helpompaa. Saatat löytää alhaisempia korkotasoja ja parempia ehtoja muualta.
Pidä mielessä, että jotkut lainanantajat eivät anna lainaa omarahoitusosuuden maksamiseksi. Muista tarkistaa ehdot ennen kuin vertailet kulutusluottoja. Näin vältät kalliit ja aikaa vievät yllätykset myöhemmin.
Kulutusluotto ja maksumerkinnät
Maksumerkinnät estävät lainan saamisen netissä, sillä hakemuksen lähettäminen johtaa suoraan hylkäykseen.
Toivoa ei kannata kuitenkaan menettää heti; jos maksumerkintä ei ole enää niin sanotusti aktiivinen, mahdollisuus lainan saantiin lisääntyy huomattavasti.
Hae kulutusluotto ja säästä rahaa keräämällä lainat yhteen
Lainojen yhdistäminen voi auttaa sinua pääsemään muista lainoista eroon nopeammin. Tarkoituksena on ottaa yksi isompi laina, jolla maksat muut pienemmät lainat alta pois.
Yhdistämällä lainat voit saada alemman koron tälle uudelle lainalle, verrattuna siihen kuinka paljon yhteensä maksat pienimmistä, korkeakorkoisemmista lainoista.
Vaatimukset kulutusluoton saamiseen
- Vakituinen työpaikka
- Ansiotulotaso yli 10 000 EUR/vuosi. Tietyissä tapauksissa arviointi tehdään yksilökohtaisesti, jolloin ansiotulovaatimukset vaikuttavat vähemmän.
- Yli 18-vuotias. Joissain tapauksissa vaaditaan 23:n vuoden ikää
- Lainanhakijalla ei useimmissa tapauksissa saa olla maksumerkintöjä ja -häiriöitä.
Miksi ja milloin kulutusluottoa?
Kulutusluottoa hankitaan useimmiten esimerkiksi autolainaan, kotiremonttiin, ja muihin harrastuksiin ja sijoituksiin joihin kuuluu lisäkustannuksia.
Kulutusluotto on oiva ja usein parempi vaihtoehto pikavipille; kulutusluoton korko ja muut ehdot ovat huomattavasti parempia pikavippiin verrattuna.