Lån utan UC

Behöver du låna utan UC? Här hittar du alla långivare som inte tar kreditupplysning hos upplysningscentralen.

Innehåll:

Vad innebär ett lån utan UC?

När du ansöker om lån utan UC kommer ingen kreditupplysning att bli registrerad hos UC. Detta kan ha flera fördelar, inte minst för dig som vill behålla en hög kreditvärdighet och inte försämra dina möjligheter till ytterligare lån längre fram i tiden.

Idag är det enklare och snabbare än någonsin att ansöka om lån utan kreditupplysning, särskilt om du är ute efter ett mindre lån.

Men varför är ett lån utan UC att föredra? I denna artikel kommer du att få lära dig mer om hur lån utan UC fungerar och varför denna typ av lån faktiskt kan förbättra din privatekonomi. Vi börjar med att titta närmare på vilka UC faktiskt är.

Tips! Se video med förklaring på hur ett lån utan UC fungerar hos Lånjakt.se.

Vilka är UC?

UC, eller Upplysningscentralen, är Sveriges största kreditupplysningsföretag. De har varit verksamma sedan år 1977 och har alltid haft samma uppgift - att förse företag med privatpersoners ekonomiska underlag.

Det är med hjälp av dessa underlag som företaget eller långivaren sedan kan avgöra om man bör erbjuda sin tjänst till kunden eller ej. Alla svenska medborgare över 18 år finns med i UC:s register.

UC ägdes tidigare av de svenska storbankerna Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och Länsförsäkringar. Sedan sommaren 2018 är UC-koncernen numera en del av det finländska bolaget Asiakastieto Group Plc. Dock använder sig fortfarande i princip alla banker i Sverige av UC när de är i behov av kreditunderlag.

Om du planerar att ta ett större lån i framtiden bör du vända dig till långivare som erbjuder lån utan UC fram tills dess. Du ansöker alltså om mindre lån utan UC för att spara på dina kreditupplysningstillfällen. På så sätt kan du behålla en god kreditvärdighet och därmed öka dina chanser att få större lån senare.

Ett par alternativa aktörer till UC, med liknande uppdrag på marknaden, är Creditsafe och Bisnode. Creditsafe har funnits sedan år 1997 och Bisnode sedan år 1989 vilket tydliggör att UC med sin mångåriga erfarenhet är den tyngsta spelaren bland kreditupplysningsföretagen. UC har dessutom det unika uppdraget att göra granskningar och ta fram kreditunderlag inför lån av större belopp. Man kan säga att de har ensamrätt på vissa uppgifter om dig som de andra kreditupplysningsföretagen helt enkelt inte kommer åt.

UC.se skärmdump - Lån utan UC

Informationen om dig som finns hos UC

UC:s upplysning är mycket omfattande, då de trots allt är störst i Sverige när det gäller kreditupplysningar. Därför är det inte så konstigt att många långivare, framför allt de som erbjuder större lån, väljer att samarbeta med dem för att få tillgång till kreditinformation.

Så vilken information finns egentligen hos UC? Det ska vi titta närmare på nedan.

8 saker långivaren får veta om dig

  1. Din deklarerade eller nuvarande inkomst. UC samlar in information från Skatteverket gällande dina två senast deklarerade inkomster (alltså sedan två år tillbaka). I vissa fall kan företaget även lista din nuvarande inkomst om denna finns tillgänglig i register som är tillgängliga för allmänheten.
  2. Nuvarande lån och övriga skulder. Det kan vara bolån, krediter och privatlån samt aktiva skulder till exempelvis Skatteverket.
  3. Betalningsanmärkningar. I upplysningen finns självklart information om betalningsanmärkningar. Företag kan till exempel se hur många de är, hur gamla de är, varför de uppkommit och hur stor skulden bakom dem är.
  4. Tidigare förfrågningar. Alla kreditupplysningar som har gjorts på dig under de senaste 12 månaderna samt vem som har begärt dem.
  5. Civilstånd och levnadssituation. Till exempel hur många personer som bor under ditt tak samt om du är gift eller registrerad partner, ogift, skild, eller änka/änkling.
  6. Skulder hos Kronofogdenoch storleken på dessa. Lösta skulder försvinner dock ifrån registret. Vanligtvis försvinner den efter 24 månader efter att skulden har lösts.
  7. Vart du bor, till exempel i vilken kommun du är folkbokförd.
  8. Tidigare utmätningsförsök. För varje misslyckad utmätning registreras ytterligare en betalningsanmärkning.

Lån utan kreditupplysning vid snabblån - vad gäller?

Ett lån utan UC är att rekommendera om du är ute efter ett snabbt lån. Då kommer din ansökan nämligen inte att synas i UC:s register, vilket kan förbättra din kreditvärdighet och underlätta för dig som planerar att ta större lån inom de kommande månaderna.

För många förfrågningar, särskilt i samband med snabblån, kan se illa ut i ditt kreditregister. Detta kan därmed leda till att du får sämre lånevillkor eftersom bankerna kan tro att du lever över dina tillgångar. Det gäller även om många förfrågningar i praktiken inte behöver innebära att du har en dålig ekonomi. Men verkligheten är den att många större långivare föredrar att bevilja lån till kunder med "rena" kreditregister.

Om du är i behov av ett snabbt lån rekommenderar vi därför att du väljer ett lån utan UC. På så sätt kan du slippa onödiga förfrågningar som belastar ditt kreditregister och öka chanserna att bli erbjuden en lägre ränta hos banken.

När du vänder dig till en långivare som erbjuder lån utan UC kommer upplysningen att ske hos ett annat kreditupplysningsföretag. Två av de mest populära bortsett från UC är tidigare nämnda aktörerna Bisnode och Creditsafe.

Du kan även stöta på namn som Decidas, Sergel Kredittjänster och Syna bland kreditupplysningsföretagen.

Så fungerar lån med Bisnode

Bisnode grundades år 1989 och är ett kreditupplysningsföretag som samlar in finansiell information om privatpersoner. Denna information finns sedan tillgänglig för företag, myndigheter och kommuner som vill ta säkra kreditbeslut och minska riskerna gällande potentiella kunder. Alla svenska medborgare över 15 år finns med i Bisnodes register.

Många smslångivare som erbjuder lån utan UC väljer att använda sig av Bisnode för kreditupplysningar. Det är även vanligt att långivare som erbjuder företagslån också väljer att erbjuda lån utan UC med Bisnode.

Hos Froda, till exempel, kan företag ansöka om lån utan UC upp till hela 2 000 000 kronor.

Bisnodes AAA-certifiering

Om du tagit lån tidigare kanske du stött på en långivare som fått kreditbetyg AAA av Bisnode. Detta betyg innebär att företaget har bästa möjliga kreditvärdighet, vilket även kännas tryggt för dig som kund att veta. Med andra ord kan du räkna med att företaget har ordning på sin ekonomi.

För att få detta betyg krävs det att företaget har nyckeltal som överstiger genomsnittet, att företaget varit verksamhet i minst tio år och att omsättningen ligger på över två miljoner.

Så fungerar lån med Creditsafe

Vid kreditlån utan UC samarbetar de flesta kreditgivare med upplysningsföretaget Creditsafe. Creditsafe grundades år nästan tio år efter Bisnode - år 1997 - men har kommit att bli en aktör att räkna med när det gäller kreditupplysningar. Idag har bolaget 18 kontor i 12 länder världen över. Om man tittar även på den internationella verksamheten är Creditsafe större än UC.

Sedan 2013 har Creditsafe faktiskt mer än fördubblat sin omsättning, så här finns det mängder av nöjda kunder. Företag kan dessutom göra en gratis kreditupplysning, antingen direkt via webben eller via telefon, för att se hur allt fungerar. På så vis får du en bild av vilka uppgifter som är synliga för den som gör en kreditupplysning på dig och/eller ditt företag.

Tydligt betygssystem

Hos Creditsafe får företag och organisationer enkel tillgång till kreditunderlag som kan underlätta i deras riskbedömning. Eftersom Creditsafe använder sig av ett smidigt betygsystem är det extra enkelt att avgöra privatpersonens eller företagets betalningsförmåga.

Varje privatperson får nämligen ett betyg mellan 0 till 100 som speglar deras kreditvärdighet. Noll är sämst och hundra är bäst. Du kan själv begära ut ett registerutdrag hos Creditsafe för att se din aktuella rating. Via en app kan du se aktuell status på betalningsanmärkning och följa hur din rating förändras över tid.

Är lån utan UC samma som lån utan kreditupplysning?

Många tror att ett sms lån utan UC är detsamma som ett lån utan kreditupplysning, men så är det naturligtvis inte. En kreditupplysning måste alltid göras i samband med en låneansökan, eftersom upplysningen trots allt ligger till grund för den obligatoriska kreditprövningen.

I kreditupplysningen finns viktig information om kundens ekonomi som hjälper långivare och företag att göra korrekta riskbedömningar. Utan en sådan upplysning kan i princip vem som helst bli beviljad ett lån. Som du säkert förstår skulle detta leda till en hel skulder bland folket och stora förluster bland långivare.

Vid ett lån utan UC hämtar långivaren en upplysning hos ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Det betyder alltså inte att de struntar i att ta en upplysning över huvud taget.

Undantag för kreditupplysning

Det finns faktiskt ett lån du kan bli beviljad utan kreditupplysning och det är ett lån via en pantbank. Då lämnar du en pant för lånet (till exempel smycken eller elektronik) och det är värdet på denna pant som avgör om du får låna samt hur mycket. Med andra ord är detta ett lån med säkerhet.

Pantbanken registrerar ingen kreditupplysning i samband med lånet eftersom det enbart är värdet på panten som avgör om du får lån. Din individuella betalningsförmåga har ingenting med lånet att göra. På sätt och vis är alltså denna låneform ett slags lån utan UC.

Inget krav på återbetalning

Skulle du inte kunna betala tillbaka ditt lån i tid kommer pantbanken att sälja din pant för att få tillbaka sina pengar. Om föremålet dessutom skulle säljas för mer än det beräknade värdet kommer överskottet att gå till dig, inte till pantbanken.

Om du vill läsa mer om hur en pantbank fungerar kan du göra det hos Sefina Pantbank, som är en av Sveriges mest populära pantbanker.

Lån utan UC med många förfrågningar

Om du är ute efter ett lån utan UC med många förfrågningar är detta sällan något problem. Detta eftersom dina tidigare förfrågningar inte har någon betydelse när du ansöker om lån utan UC.

Det är få långivare (åtminstone när det gäller smslån) som bryr sig om dina tidigare förfrågningar. Istället är det viktigare att du faktiskt skött dina återbetalningar. Är du ute efter ett privatlån kan det dock bli svårare. Då kan många förfrågningar vara skadligt för din kreditvärdighet.

Skulle du ha många förfrågningar kan långivaren bland annat erbjuda dig en högre ränta. Ibland kan du även få låna mindre än alla andra eller så kan du bli nekad av att låna över huvud taget. Dock är lån utan UC med många förfrågningar sällan ett hinder om du är ute efter ett mindre lån.

Teckna lån utan UC med betalningsanmärkningar

Att ta ett lån utan UC med betalningsanmärkningar är fullt möjligt - det finns många olika långivare som accepterar kunder med anmärkningar. Vilka dessa långivare är kan du enkelt se genom att filtrera vår lista längst upp på denna sida.

En stabil ekonomi är det viktigaste för dig som vill låna pengar utan UC, eller som vill låna pengar över huvud taget. En betalningsanmärkning eller två behöver inte vara ett hinder, särskilt inte om du vill ta ett smslån eller teckna en kredit.

Vill du ansöka om lån utan UC med betalningsanmärkningar hos en bank kommer det dock att bli svårare. Detta beror på att bankerna har stränga krav när det gäller sina kunders kredithistorik. Dessutom använder sig i princip alla banker i dag av UC för att få tillgång till ekonomiska underlag.

Skulle du vara på jakt efter ett företagslån kan du dock hitta flera långivare som erbjuder lån utan UC till företag som har anmärkningar.

Hur mycket kan jag låna utan UC?

Det är svårt att uppge en exakt gräns för det övre beloppet som du kan låna utan UC men generellt brukar gränsen gå någonstans vid 70 000 kronor som högsta lånebelopp för att anses som ett större lån. Det finns dock numera enstaka aktörer som erbjuder högre lånebelopp utan UC.

Kan jag låna pengar utan UC med BankID?

Att låna pengar utan UC med BankID innebär att du lånar pengar utan kreditupplysning hos UC och att du sedan skriver under avtalet med e-legitimation. Denna form av elektronisk signering blir allt vanligare bland långivare och banker, dels eftersom det snabbar upp låneprocessen men också för att det är säkrare.

Tidigare var det enda alternativet för signering ett underskrivet pappersavtal som du fick på posten. Vissa gånger fick kunder även åka till banken för att skriva under avtalet på plats, vilket både var omständigt och tidskrävande.

Idag kan du enkelt skriva under med hjälp av BankID och du kan dessutom installera verktyget på din smartphone. På så sätt blir det ännu enklare att låna pengar UC med BankID.

Från långivarens perspektiv är det också en trygghet att få en personlig signering som inte kan förfalskas på samma sätt som de tidigare fysiska pappersformulären.

Andra metoder för signering

Det finns fortfarande några långivare som erbjuder signering med pappersavtal, men dessa blir allt färre. Låneprocesserna blir trots allt smidigare (och även miljövänligare) med BankID samtidigt som man slipper pappersarbetet.

Väljer du att låna pengar utan UC med BankID kan du dessutom få pengarna mycket snabbare än om du skulle behöva ta emot och returnera ett skuldebrev.

Varför bör jag ta smslån och krediter utan UC?

Det finns flera anledningar till varför du bör ansöka om lån och krediter utan UC. När du ansöker om ett lån hos en långivare som samarbetar med UC kommer upplysningen att registreras i deras register. Denna förfrågan är sedan synlig för andra företag som tar en upplysning för att undersöka om du är en lämplig kund.

För många förfrågningar i ditt register kan belasta ditt kreditbetyg hos banken om du planerar att ansöka om ett större lån i framtiden. Detta kan leda till att du blir erbjuden sämre lånevillkor, till exempel i form av högre ränta eller lägre lånebelopp.

Lån utan UC är ett bra alternativ när det handlar om engångslösningar. Du kanske behöver pengar nu men vet att det inte kommer vara några problem att betala igen skulden så fort du har fått in pengar på banken igen. I dessa fall är lån utan UC ett bra alternativ för att brygga glappet.

Därför kan din kreditvärdighet bli sämre

Många banker och vissa långivare kan tro att din ekonomi är skakig om du har tagit ett flertal mindre krediter och lån. Varför skulle du ta så många lån om din ekonomi är god? Kanske har du en sämre inkomst än den som står i upplysningen? Detta kan såklart påverka din kreditvärdighet och därför är lån utan UC att föredra.

Banken, långivaren eller företaget kan även misstänka att de mindre snabblånen kan vara ett resultat av någon form av missbruk. Kanske använder du pengarna du lånar för att sponsra spel?

Synen på smslån idag är inte alls särskilt bra, vilket är synd. Ett smslån är ett utmärkt alternativ om man drabbas av en oväntad kostnad och behöver inte alls betyda att din ekonomi är instabil. Som tur är finns möjligheten att teckna mindre lån utan UC, vilket innebär att du kan låna utan oro för ett försämrat kreditbetyg.

Se dock till att du har en åtgärdsplan för hur du ska betala igen lånet innan du tar ett smslån och se till att betala av dina lån så snabbt som möjligt för att undvika en situation där du har staplat flera lån på varandra.

Finns det nackdelar med lån utan UC?

Det talas ofta om alla fördelar med lån utan UC, men det finns även en del nackdelar som kan vara bra att veta om innan du ansöker.

  • Lägre lånebelopp. Den främsta nackdelen med denna typ av lån är att maximalt lånebelopp ofta är omkring 50 000 - 70 000 kronor. Om du vill låna för att finansiera ett inköp som kostar mer är dina alternativ med andra ord mycket begränsade. Det finns bara någon enstaka aktör som erbjuder större lånebelopp än så.
  • Högre ränta. Det är främst snabblån och krediter som går att få utan UC och dessa lån har en betydligt högre ränta än klassiska privatlån. Vid sidan av den höga räntenivån på lån utan UC är det även vanligt med kortare amorteringstider. Om du bara är i behov av ett enstaka lån kan du med andra ord spara en hel del pengar genom att välja ett vanligt blancolån.
  • Kortsiktigt alternativ. Idag är det vanligt att personer som redan har en svag kreditvärdighet vänder sig till lån utan UC. Det här kan försämra en redan utsatt ekonomisk situation där du har flera innestående lån. Du betalar ett högt pris i form av höga räntor för att behålla din kreditvärdighet hos UC men risken är att du fastnar i en svår lånesituation som blir svår att ta sig ur. Använd inte lån utan UC för att finansiera andra lån, undvik detta så långt det är möjligt.

Källor och vidare läsning

https://www.uc.se/

https://www.bisnode.se/produkter/min-upplysning/ 

https://www.creditsafe.com/se/sv.html

https://www.minuc.se/

https://www.konsumentverket.se/om-konsumentverket/vart-arbete/stod-till-kommuner/budget-och-skuldradgivning/

Alexandra Eriksson

Brinner för allt som har med ekonomi att göra. Lång erfarenhet av att skriva artiklar och blogginlägg gällande ekonomi.
Senast uppdaterad: Maj 18, 2020