Lån utan UC

Att ta ett lån utan UC kan vara fördelaktigt på många sätt. Nedan hittar du samtliga långivare som erbjuder lån utan UC.

Lån utan UC – få bättre kreditvärdighet

När du ansöker om lån utan UC kommer ingen kreditupplysning bli registrerad hos UC. Detta kan ha flera fördelar, inte minst för dig som vill behålla en hög kreditvärdighet. Idag är det enklare och snabbare än någonsin att ansöka om lån utan UC, särskilt om du är ute efter ett mindre lån.

I listan ovan har vi samlat alla långivare som erbjuder lån utan UC. Med hjälp av den kan du enkelt hitta ett lån som passar dig och dina behov.

Men varför är egentligen ett lån utan UC att föredra? I denna artikel kommer du få lära dig mer om hur lån utan UC fungerar och varför denna typ av lån faktiskt kan förbättra din privatekonomi.

Om du är ute efter ett snabbt lån

Ett lån utan UC är att rekommendera om du är ute efter ett riktigt snabbt lån. Då kommer din ansökan nämligen inte att synas i UC:s register, vilket kan förbättra din kreditvärdighet och underlätta för dig som planerar att ta större lån i framtiden.

För många förfrågningar, särskilt ifrån smslångivare, kan se illa ut i ditt kreditregister. Självklart behöver inte detta betyda att du har en dålig ekonomi, men många större långivare föredrar kunder med "rena" kreditregister. Därför kan ett lån utan UC vara ett bra alternativ.

Vilka är UC?

UC, eller Upplysningscentralen, är Sveriges största kreditupplysningsföretag. De har varit UC logga - lån utan ucverksamma sedan år 1977 och har alltid haft samma uppgift - att förse företag med privatpersoners ekonomiska underlag.

Det är med hjälp av dessa underlag som företaget eller långivaren sedan kan avgöra om man bör erbjuda en tjänst till kunden eller ej. Alla svenska medborgare över 18 år finns med i UC:s register.

Ägs av bankerna

UC ägs av Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och Länsförsäkringar. Därmed använder sig i princip alla större banker av UC när de behöver kreditunderlag.

Om du planerar att ta ett större lån av någon av dessa långivare i framtiden bör du vända dig till långivare som erbjuder lån utan UC fram tills dess. På så sätt kan du behålla en god kreditvärdighet samtidigt som du kan bli erbjuden en lägre ränta när du väl ansöker.

Denna information finns hos UC

UC:s upplysning är mycket omfattande, då de trots allt är störst i Sverige när det gäller kreditupplysningar. Därför är det inte så konstigt att många långivare väljer att samarbeta med dem när det är dags att göra en kreditförfrågan. Samtidigt börjar allt fler aktörer som erbjuder lån utan UC att dyka upp.

Så vilken information egentligen med hos UC? Det ska vi titta närmare på nedan.

Detta får långivaren veta

I kreditupplysningen får företaget information om:

  • Din senast deklarerade eller nuvarande inkomst. UC även hämtar nämligen även uppgifter ifrån Försäkringskassan.
  • Nuvarande lån och övriga skulder. Det är med hjälp av dessa som kundens disponibla inkomst avgörs.
  • Betalningsanmärkningar. Till exempel hur många de är, hur gamla de är, varför de uppkommit och hur stor skulden bakom dem är.
  • Tidigare förfrågningar, när förfrågningarna har blivit gjord och vem som har gjort dem.
  • Civiltillstånd och levnadssituation. Hur många personer som bor under ditt tak samt om du är gift eller inte.
  • Skulder hos Kronofogden och hur stora dessa är. Lösta skulder försvinner dock ifrån registret.
  • Vart du bor, till exempel i vilken kommun du är folkbokförd.
  • Tidigare utmätningsförsök. För varje misslyckad utmätning registreras ytterligare en betalningsanmärkning.

Kreditupplysning hos Bisnode

Bisnode, som blev grun år 1989, är ett kreditupplysningsföretag som samlar privatpersoners finansiella information för att hjälpa företag, myndigheter och kommuner att ta säkra beslut och minska riskerna gällande potentiella kunder.

Många smslångivare som erbjuder lån utan UC väljer att använda sig av Bisnode för kreditupplysningar. Det är även vanligt att långivare som erbjuder företagslån också väljer att erbjuda lån utan UC med Bisnode. Hos Unite, till exempel, kan företag ansöka om lån utan UC upp till hela 250 000 kronor.

Bisnodes kreditbetyg

Om du tagit lån tidigare kanske du stött på en långivare som fått kreditbetyg AAA av Bisnode. Detta betyg innebär att företaget har bästa möjliga kreditvärdighet, vilket även kännas tryggt för kunden att veta. Med andra ord kan du räkna med att företaget har ordning på sin ekonomi.

För att få detta betyg krävs det att företaget har nyckeltal som överstiger genomsnittet, att företaget varit verksamhet i minst tio år och att omsättningen ligger på över två miljoner.

Kreditupplysning hos Creditsafe

Om du är ute efter en kredit kommer din kreditgivare förmodligen att ta sin kreditupplysning hos Creditsafe (om lån utan UC erbjuds). Kreditupplysningsföretaget Creditsafe grundades år 1997 och har idag 18 kontor i 12 länder världen över. Sedan 2013 har Creditsafe faktiskt mer än fördubblat sin omsättning, så här finns det mängder av nöjda kunder.

Några av våra och kundernas största favoriter här på Econello.com tar sin upplysning hos Creditsafe, som till exempel Ferratum och Vivus.

Smidigt betygssystem

Hos Creditsafe kan företag och organisationer snabbt och enkelt hitta de underlag som behövs för att avgöra om en kund eller ett företag har en god betalningsförmåga. Detta eftersom Creditsafe använder sig av ett smidigt betygssystem, där kundernas kreditvärdighet avgörs med hjälp av en siffra mellan 0 - 100.

Som företag går det även att göra en gratis kreditupplysning för att se hur allt fungerar. Detta kan antingen göras direkt på webben eller via ett telefonsamtal.

Lån utan UC = lån utan kreditupplysning?

Många tror att ett sms lån utan UC är detsamma som ett lån utan kreditupplysning, vilket såklart inte stämmer. En kreditupplysning måste alltid göras i samband med en låneansökan, då upplysningen trots allt ligger till grund för huruvida ett lån beviljas eller ej.

I kreditupplysningen finns information om bland annat din inkomst, dina utgifter, din kredithistorik och din levnadssituation. Utan en sådan upplysning kan i princip vem som helst bli beviljad ett lån. Som du säkert förstår skulle detta leda till en hel skulder bland folket och en hel del förluster bland långivare.

När du tar ett lån utan UC tar långivaren en upplysning av hos ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Det betyder alltså inte att de struntar i att ta en upplysning över huvud taget.

Undantag för kreditupplysning

Det finns faktiskt ett lån du kan bli beviljad utan kreditupplysning och det är ett lån via en pantbank. Då lämnar du en pant för lånet och det är denna pants värde som avgör hur mycket du får låna. Hur mycket du får låna beror alltså på vad föremålet anses vara värt. Du kan använda allt ifrån smycken och klockor till hemelektronik som säkerhet.

Ingen kreditupplysning tas i samband med ett lån hos en pantbank. Detta eftersom det inte är din betalningsförmåga som avgör, utan de föremål du pantar.

Inga krav på återbetalning

Skulle du inte kunna betala tillbaka ditt lån i tid kommer din pant att säljas. På så sätt får pantbanken tillbaka sina pengar. Om föremålet dessutom skulle säljas för mer än det beräknade värdet kommer du att få överskottet, inte pantbanken.

Man kan alltså säga att även detta är en form av lån utan UC. Om du vill läsa mer om hur en pantbank fungerar kan du göra det hos Sefina Pantbank, en av Sveriges mest populära pantbanker.

Lån utan UC med många förfrågningar

Om du är ute efter ett lån utan UC med många förfrågningar är detta sällan något problem. Detta eftersom dina tidigare förfrågningar inte har någon betydelse när du ansöker om lån utan UC.

Det är få långivare (åtminstone när det gäller smslån) som bryr sig om dina tidigare förfrågningar. Istället är det viktigare att du faktiskt skött dina återbetalningar. Är du ute efter ett privatlån kan det dock bli svårare. Då kan många förfrågningar vara skadligt för din kreditvärdighet.

Skulle du ha många förfrågningar kan långivaren bland annat erbjuda dig en högre ränta. Ibland kan du även få låna mindre än alla andra eller så kan du bli nekad av att låna över huvud taget. Dock är lån utan UC med många förfrågningar sällan ett hinder om du är ute efter ett mindre lån.

Lån utan UC med betalningsanmärkningar

Att ta ett lån utan UC med betalningsanmärkningar är inget problem, det finns många olika långivare som accepterar kunder med anmärkningar. Vilka dessa långivare är kan du enkelt se genom att filtrera vår lista längst upp på denna sida.

En stabil ekonomi är det viktigaste för dig som vill låna pengar utan UC, eller som vill låna pengar över huvud taget. En betalningsanmärkning eller två behöver inte vara ett hinder, särskilt inte om du vill ta ett smslån.

Vill du ansöka om lån utan UC med betalningsanmärkningar hos en bank kommer det dock att bli svårare. Detta beror på att bankerna har stränga krav när det gäller kredithistoriken. Skulle du vara på jakt efter ett företagslån kan du dock hitta flera långivare som erbjuder lån utan UC med anmärkningar.

Låna pengar utan UC med BankID

Att låna pengar utan UC med BankIDär enkelt. Detta innebär att du lånar pengar utan kreditupplysning hos UC och att du skriver under avtalet med e-legitimation. Att låna pengar med BankID blir allt vanligare. Samtidigt är detta inte så konstigt med tanke på hur smidigt verktyget faktiskt är.

Tidigare var det enda alternativet för signering ett underskrivet pappersavtal som du fick på posten. Vissa gånger fick man även åka till banken för att skriva under avtalet på plats, vilket både var omständigt och tidskrävande.

Idag kan du enkelt skriva under med hjälp av BankID och du kan dessutom installera verktyget på din smartphone. På så sätt blir det ännu enklare att låna pengar UC med BankID.

Andra metoder för signering

Det finns fortfarande några långivare som erbjuder signering med pappersavtal, men dessa blir allt färre. Låneprocesserna blir trots allt smidigare (och även miljövänligare) med BankID samtidigt som man slipper pappersarbetet.

Väljer du att låna pengar utan UC med BankID kan du dessutom få pengarna mycket snabbare än om du skulle behöva ta emot och returnera ett skuldebrev.

Varför låna pengar utan UC?

Det finns flera anledningar till varför du bör ansöka om ett lån utan UC. Det är nämligen så att en förfrågan registreras i ditt UC-register varje gång ett företag eller långivare som samarbetar med UC tar en kreditupplysning på dig.

Denna förfrågan är sedan synlig för andra företag som väljer att ta en upplysning för att undersöka om du är en lämplig kund. Har du allt för många förfrågningar i ditt register kan det bli svårt för dig att låna pengar i framtiden, åtminstone om du planerar att vända dig till en större bank.

Därför kan din kreditvärdighet bli sämre

Många banker och vissa långivare kan tro att din ekonomi är skakig (trots att den ser bra ut på papper) om du har tagit ett flertal mindre krediter och lån. Varför skulle du ta så många lån om din ekonomi är god? Kanske har du en sämre inkomst än den som står i upplysningen? Detta kan såklart påverka din kreditvärdighet och därför är lån utan UC att föredra.

Banken, långivaren eller företaget kan även misstänka att de mindre snabblånen kan vara ett resultat av någon form av missbruk. Kanske använder du pengarna du lånar för att sponsra till exempel spelande?

Synen på smslån idag är inte alls särskilt bra, vilket är lite synd. Ett smslån är ett utmärkt alternativ om man drabbas av en oväntad kostnad och behöver inte alls betyda att din ekonomi är instabil.

Tre intressanta lästips

Alexandra

Brinner för allt som har med ekonomi att göra. Lång erfarenhet av att skriva artiklar och blogginlägg gällande ekonomi.
Senast uppdaterad: Sep 09, 2019