Låna pengar direkt på kontot

Behöver du låna pengar riktigt snabbt? Här hittar du långivarna som betalar ut direkt till ditt konto inom 5 minuter.

Innehåll:

Vad innebär det att låna pengar direkt?

Att låna pengar direkt på kontot innebär att du får din utbetalning direkt eftersom långivaren betalar ut pengarna i samma stund som de tar emot det signerade låneavtalet. Har du ett konto i samma bank som långivaren kommer du att få in pengarna på kontot inom 5 - 15 minuter. Är du i behov av snabbt kapital är denna låneform ett utmärkt alternativ för den som vill öka balansen på sitt konto snabbt.

Om du har en bank som inte erbjuder direkt utbetalning via lån kan det vara en bra idé att se sig om efter andra alternativ för direkt utbetalning i form av aktörer som exempelvis Trustly eller Zimpler. Läs mer om dessa alternativ nedan.

Med tanke på lånens snabba utbetalning är det inte konstigt att man i allt större utsträckning börjat kalla smslån för snabblån. Inga andra lån erbjuder möjligheten att låna pengar snabbt, åtminstone inte lika snabbt.

Klassiska privatlån betalas oftast ut inom 1 – 3 arbetsdagar och kan knappast mäta sig med de numera blixtsnabba snabblånen.

Om du vill lära dig mer om hur lån med direktutbetalning fungerar rekommenderar vi att du fortsätter läsa vår guide nedan. Här kommer vi att ge dig all information du behöver innan du ansöker om ett smslån med direktutbetalning.

Så utvecklades snabblånen

Innan smslånen dök upp var det nästintill omöjligt att låna pengar snabbt. Då var du först tvungen att besöka banken personligen och gå igenom en låneansökan tillsammans med en handläggare.

Därefter kunde det ta flera dagar innan lånet betalades ut till ditt konto. Det var dessutom svårt och fanns fler begränsningar för att bara låna någon tusenlapp, vilket är fullt möjligt idag.

Möjligheterna för den som var i behov av att låna pengar snabbt var med andra ord begränsade. Numera kan du ansöka lån med direktutbetalning online - både på din mobil, surfplatta och dator, om du är i behov av ett snabbt lån. Denna möjlighet kan kännas extra trygg om du står inför en plötslig ekonomisk kris och behöver lösa en akut situation rent finansiellt.

Om din ansökan blir godkänd kan du ha pengarna på ditt konto redan inom 5 minuter. Som om inte detta vore nog kan du låna direkt både på kvällar och helger. Det är även möjligt att låna pengar utan UC.

När du lånar pengar med den här metoden innebär det att det inte görs någon kreditupplysning som registreras via UC (Upplysningscentralen). Det kan i framtiden ge dig fördelar som bättre lånevillkor och ett förbättrat kreditbetyg. Dessa är aspekter som kan underlätta för dig om du vill skaffa ett hyreskontrakt eller ansöka om ett större lån i framtiden. Det här uppskattas särskilt av personer som tar tillfälliga mindre lån och som inte vill att dessa ska registreras hos UC.

Hur fungerar lån med direkt utbetalning?

När du ansöker om ett lån med direktutbetalning får du in pengarna på kontot inom bara några minuter. Hur är då detta möjligt? Jo, det beror på att transaktionen sker inom samma bank. Pengarna förs alltså över till ditt konto i samma stund som långivaren godkänner utbetalningen från sin sida.

Processen fungerar på samma sätt som när du själv flyttar pengar mellan dina egna konton (till exempel från lönekontot till sparkontot) - överföringen sker omgående. Skulle du däremot flytta pengar mellan olika banker kan det däremot ta upp till flera arbetsdagar innan pengarna blir synliga på kontot.

Eftersom konkurrensen på lånemarknaden blir allt högre börjar snabblån- och kreditgivare utforska nya betalningskoncept för att erbjuda konsumenterna ännu smidigare utbetalningar. Numera finns det till exempel lån som kan betalas ut via banktjänsten Trustly samt den mobila plånboken Zimpler.

Krav vid direktutbetalning

Det finns vissa krav som behöver uppfyllas för att du ska kunna få in dina pengar direkt på kontot. För att kunna låna direkt på kontot måste du kontrollera följande:

  • Din ansökan måste skickas in under långivarens öppettider. Detta för att handläggarna ska kunna behandla din ansökan snabbt. Det finns emellertid långivare som erbjuder automatiskt hantering av lån – en sådan långivare är till exempel Lumify - och som erbjuder utbetalningar dygnet runt via innovativa betalningslösningar.
  • Du och långivaren måste ha ett konto i samma bank. De vanligaste bankerna som långivarna använder sig av i Sverige är NordeaSwedbankDanske BankHandelsbanken och SEB. Har du någon av dessa banker kan du enkelt hitta aktörer som erbjuder direktutbetalning med hjälp av vår lista ovan där vi även listar villkoren hos de olika långivarna.

Låna och få pengarna direkt på kontot - gör så här

Det allra första du bör göra är att hitta en långivare som du kan låna pengar direkt hos. Därefter går du tillväga så här:

  1. Se till att långivaren och du använder er av samma bank, till exempel Nordea eller Handelsbanken. Det kan även vara bra att undersöka om långivare erbjuder andra utbetalningsalternativ, till exempel via Trustly eller Zimpler.
  2. Kontrollera att långivarens kontor är öppet. Många långivare som erbjuder direktutbetalningar har oftast generösa öppettider, de kan ha öppet både på helgen och under kvällen. Dubbelkolla dock alltid öppettiderna en extra gång.
  3. Ansök med goda marginaler. Om det är en hektisk dag på långivarens kontor kan det hända att din låneansökan inte hinner behandlas innan stängning. Ansök helst med minst en timmes marginal om du vill låna pengar direkt och det är viktigt för dig att din ansökan hanteras så fort som möjligt.
  4. Fyll i och skicka iväg din ansökan. Du får vanligtvis svar direkt på skärmen om du har blivit beviljad lån och därefter kommer pengarna in på ditt konto inom bara några minuter.

Så kan direktutbetalning vara en räddare i nöden

Möjligheten att låna pengar direkt kan vara en räddare i nöden. Kanske har du helt enkelt inte tid att vänta i flera timmar, eller i värsta fall dagar, på ett lån? Då kan ett smslån med direktutbetalning vara ett passande alternativ. Nedan ska vi ge dig några exempel på situationer då ett snabbt lån kan hjälpa dig.

  • Din kyl eller frys går sönder strax innan löning. Istället för att låta dina matvaror bli förstörda kan du låna pengar direkt och lösa situationen omedelbart.
  • Om du hittar en nedsatt vara som du länge letat efter. Varför vänta några dagar och riskera att missa erbjudandet när du kan låna pengar snabbt och slå till direkt?
  • Resebolaget har sänkt priset på din drömresa. Du har inte råd att betala den just nu, men du vågar heller inte missa erbjudandet. Ta ett snabbt lån och betala din skuld så fort du har fått din lön.
  • Din dator går sönder och du är i akut behov av den. Då kan du låna pengar direkt och lösa problemet på bara 5 minuter.
  • Lös tidigare skulder. Om du har försatt dig i en situation där du har tidigare lån med hög ränta som du behöver bli av med omgående kan ett snabblån vara ett sätt att betala av skulden. Undersök dock om det finns andra sätt att lösa den akuta situationen och överväg att vänta för att ta ett lån till bättre ränta om det är möjligt.

Skulle du vara i akut behov av pengar sent på eftermiddagen är ett lån med direktutbetalning ditt enda alternativ. Detta eftersom du endast kan få pengarna samma dag om du ansöker innan senast kl. 14:00 hos en vanlig långivare.

Vanliga banker med direktutbetalning

Nordea

Nordea är en av Sveriges största och mest populära banker. Det är dessutom en av Europas största banker. Därför är det enkelt att hitta långivare som erbjuder lån direkt om du har ett konto i denna bank. Visste du att Nordea har över 11 miljoner bankkunder runt om i Norden? Det gör Nordea till den ledande finanskoncernen i hela Norden. Faktum är att denna bank är den allra vanligaste när det är dags att låna pengar direkt.

För att låna pengar direkt med Nordea behöver du bara bocka i rutan "Nordea" längst upp i vår jämförelse. Då dyker endast långivare som erbjuder direktutbetalningar till denna bank upp i listan. Två av våra favoriter som erbjuder direktutbetalning till Nordea är Meddelandelån och Mobillån.

Skärmdump Nordea hemsida - lån med direkt utbetalning

SEB

Har du ett konto hos SEB, eller den Skandinaviska Enskilda Banken som banken egentligen heter, kan det vara lite klurigare att låna pengar direkt. Självklart är det inte helt omöjligt, så länge du vet vart du ska leta. SEB är en nordeuropeisk finanskoncern med sitt huvudkontor i Stockholm och är en av Sveriges största banker.

Här på Econello.com är det enkelt att hitta en långivare som erbjuder direktutbetalning till SEB. Här kan du som är SEB-kund hitta flera fördelaktiga alternativ att välja mellan. En av våra och kundernas favoriter, Ferratum, tillåter SEB-kunder att låna pengar snabbt som kommer in direkt på kontot.

Skärmdump SEB hemsida

Handelsbanken

 

Handelsbanken är en mycket omtyckt bank i Sverige som grundades och öppnade sitt första kontor i Stockholm redan 1871. Att låna pengar direkt hos långivare som använder Handelsbanken är knappast en svår uppgift. Det finns många långivare, till exempel favoriten Risicum, som till och med erbjuder blixtsnabba helgutbetalningar till dig med konto hos Handelsbanken.

Skärmdump Handelsbanken hemsida

Swedbank

För bara några år sedan var det nästan omöjligt att hitta långivare som erbjöd kunder med  Swedbank som bank att låna pengar direkt. Varför det har varit så är det svårt att svara på, då banken trots allt har rötter som sträcker sig tillbaka till början av 1800-talet! Dock fick banken inte namnet Swedbank förrän hösten år 2006.

Som tur är dyker allt fler långivare upp som erbjuder kunder att låna pengar direkt med Swedbank, så om du har ett konto där ska du inte misströsta. Idag finns det omkring tio långivare att välja emellan, där till exempel DayPay och Mobillån ingår.

Skärmdump Swedbank

Danske Bank

Danske Bank har inte varit den mest populära aktören när det gäller att låna pengar direkt, detta trots att banken är den femte största i Sverige. Än idag kan det vara svårt att hitta långivare som erbjuder direktutbetalningar till Danske Bank, men självklart finns det ett litet urval. Dessa långivare erbjuder dessutom lån utan UC, vilket kan vara en stor fördel för den som värnar om sitt kreditbetyg.

Vill du låna pengar direkt med Danske Bank kan du vända dig till bland annat SMSpengar och Mobillån, två omtyckta och populära långivare.

skärmdump Danske bank hemsida

Övriga alternativ för direkt utbetalning

Som tidigare har nämnts letar långivare hela tiden efter nya betalningsmetoder för att erbjuda kunderna snabba och smidiga finansieringslösningar. Vissa av dem har nu börjat samarbeta med andra betaltjänster för att underlätta utbetalningen och två av de mest aktuella just nu är Trustly och Zimpler.

Trustly

Trustly är ett svenskt IT-företag som grundades 2008 med målet att förenkla webbaserade betalningar, både för konsumenter och företag. Idag finns tjänsten tillgänglig i inte mindre än 29 olika europeiska länder och de har dessutom kontor både i Nord- och Sydamerika. Naturligtvis har de Finansinspektionens tillstånd att agera betalningsinstitut. Det är även Finansinspektionen som utför tillsyn av Trustly.

Via Trustly kan du enkelt betala och ta emot betalningar direkt via ditt bankkonto. Tjänsten är nämligen kopplad till din internetbank och för högsta säkerhet sker verifiering med BankID.

När en långivare gör en utbetalning via Trustly kommer de att göra utbetalningen till din internetbank efter att du identifierat dig med BankID eller bankdosa. Utbetalningen sker omedelbart och eftersom Trustly är kostnadsfritt att använda behöver du inte oroa dig över extra avgifter.

Trustly har partnerskap med branschledare som Avanza och PayPal som ger tjänsten ytterligare legitimitet.

Två långivare som erbjuder utbetalningar via Trustly idag är Lendify och Euroloan.

Zimpler

Zimpler grundades 2016 är också en svensk betaltjänst vars syfte är att förenkla betalningar online. Detta är en konkurrent till Trustly, men det finns en viktig faktor som skiljer de båda tjänsterna åt. Zimplers främsta produkt är nämligen istället en mobil plånbok som du kopplar till ditt bankkonto.

Via mobilen kan du sedan betala, göra fakturaköp och ta emot transaktioner. Verifiering sker via en engångskod som skickas till din mobil. Denna använder du sedan för att utföra diverse betalningsaktiviteter.

Likt Trustly sker utbetalningar via Zimpler omedelbart. De kan dessutom ske dygnet runt, så länge långivaren erbjuder automatisk handläggning av lån. I dagsläget är det enbart Lumify som erbjuder denna typ av lån.

Kan jag låna på helgen med direktutbetalning?

Ja, så länge långivaren har helgöppet och använder samma bank som du kan du även låna pengar på helgen med direktutbetalning. Detta är en perfekt möjlighet om du inte har möjlighet att vänta med att låna tills kommande arbetsdag.

För att kunna låna pengar på helgen gäller samma krav som vid lån med direktutbetalning. Dock är det extra viktigt att du kontrollerar långivarens öppettider innan du skickar in din ansökan, annars kommer pengarna dyka upp först följande helgfria vardag. Du bör även ansöka med en god marginal till stängningstid.

Se till att ha minst en timmes marginal till stängning för att ditt ärende ska hinna tas om hand och din låneansökan hinner beviljas innan den aktuella bankens angivna stängningstid.

Låna pengar direkt med betalningsanmärkning

Att låna pengar med betalningsanmärkning är inget större problem idag, oavsett om du vill låna pengar direkt eller inte. Det viktigaste av allt är dina anmärkningar inte är för nya eller många.

Vissa långivare kan nämligen ha en gräns för hur många anmärkningar kunder får ha samt hur nya de får vara. Vad som gäller kan du läsa mer om i den aktuella långivarens lånevillkor. Oftast brukar dock det viktigaste kravet vara att du inte har skulder hos Kronofogden.

Eftersom det främst är smslån- och kreditgivare som erbjuder lån med direktutbetalning kommer dina anmärkningar dessutom inte att påverka din lånekostnad. Detta eftersom räntan för denna typ av lån är bunden och alltså densamma för alla kunder, oavsett skicket på deras personliga ekonomi.

Innan du väljer att låna pengar direkt med betalningsanmärkning är det emellertid viktigt att du ser över din ekonomi och ser till att du faktiskt kan betala tillbaka lånet i tid. Om du inte kan göra det riskerar du nämligen att hamna hos Kronofogden.

Privatlån är billigare - men långsammare

Är ditt behov av att låna pengar direkt inte så stort? Om du har råd att vänta på ditt lån i någon arbetsdag kan ett privatlån vara ett mycket billigare alternativ.

Ett privatlån har en längre löptid än smslån och ställer högre krav på låntagaren, vilket minskar risken för utlåningen. Därmed kan du låna pengar till en lägre ränta. Lånebeloppen är dock något högre, så om du bara behöver låna någon tusenlapp är ett smslån ditt bästa alternativ.

Ansöker du om ett privatlån är det inte möjligt med direktutbetalning, utan du kommer behöva vänta åtminstone en arbetsdag. Vanliga utbetalningstider för privatlån är mellan cirka 1 - 3 arbetsdagar, men som sagt - du kan spara en hel del pengar.

Detta kan vara ett bra alternativ om du har möjlighet att vänta. Om du exempelvis står inför att rensa upp bland tidigare skulder efter att ha försatt dig i en situation där du har tidigare lån med hög ränta kan ett privatlån vara att föredra framför ett snabblån – men som sagt bygger det på att du har tid att vänta på pengarna.

Vad bör jag tänka på innan jag lånar?

Självklart är möjligheten att låna pengar direkt uppskattad av många kunder. Man vet aldrig när man är i behov av pengar och då kan det kännas tryggt att veta att man alltid kan låna pengar snabbt om behovet uppstår.

Se till att noggrant jämföra olika alternativ. Kanske känner du på dig att du kommer behöva ta ett snabblån med direkt utbetalning inom kort? I så fall kan det vara bra att läsa på i förväg så att du gör rätt val när det är dags.

Samtidigt finns det självklart en del risker med snabblån. Många kunder väljer till exempel att ta ett snabbt lån för att finansiera impulsköp, vilket de aldrig skulle gjort om möjligheten att låna pengar direkt inte funnits. Det kan till exempel röra sig om festkvällar, spel eller annat som kan leda till skuldsättning om man inte är försiktig.

OBS! Tänk alltid igenom beslutet innan du väljer att låna pengar oavsett om du bara behöver låna någon tusenlapp. Den slutgiltiga räkningen för det snabba lånet kan snabbt bli dyr om du slarvar med din återbetalning. Du bör även läsa vilka risker med smslån det finns innan du väljer att låna.

Alexandra Eriksson

Brinner för allt som har med ekonomi att göra. Lång erfarenhet av att skriva artiklar och blogginlägg gällande ekonomi.
Senast uppdaterad: Maj 18, 2020