Jämför sparränta - bästa sparkontot 2020

Vi har utsett Brocc till bästa sparkontot 2020:

Ansök hos Brocc

Hur hittar jag bästa sparkontot?

Är du ute efter att hitta det bästa sparkontot? Du kanske håller på att spara pengar för att kunna köpa din allra första bostad? Oavsett vad du sparar till är du förmodligen ute efter att tjäna så mycket som möjligt på ditt sparande.

Många väljer att spara pengar på ett klassiskt sparkonto, eftersom risken för att förlora kapitalet är mycket liten. Alla sparkonton som bankerna erbjuder täcks nämligen av den statliga insättningsgarantin. Tyvärr är avkastningen på dessa konton idag inte särskilt hög, vilket har att göra med den låga reporäntan. Samtidigt finns det fortfarande en hel del höga sparräntor där ute, det gäller bara att veta vart man ska leta.

Sparkonto - vad gäller?

Ett sparkonto är ett tryggt alternativ för den som vill spara pengar, framför allt om du väljer ett sparkonto som omfattas av den statliga insättningsgarantin. Samtidigt finns det även sparkonton som inte erbjuder samma trygghet, men som däremot erbjuder en avsevärt högre ränta.

Vilken avkastning du får när du väljer att spara pengar beror på hur landets styrränta ser ut. Som du säkert redan vet är räntan mycket låg i dagsläget, 0 procent i januari 2020. Detta innebär att avkastningen på bankernas sparkonton inte flesta inte är särskilt hög. Dock finns det som sagt några alternativ som ändå ger en fin avkastning och några av dessa kommer du att hitta i vår smarta jämförelse.

Hur öppnar jag ett sparkonto?

Om du är svensk medborgare har alla officiella banker i Sverige skyldighet att öppna ett sparkonto åt dig så att du kan spara pengar. Det spelar ingen roll hur din ekonomi eller livssituation ser ut. Det enda som kan få bankerna att neka dig ett sparkonto är om de misstänker att du ägnar dig åt kriminella aktiviteter, till exempel terrorism eller pengatvätt.

Notera att det endast är bankerna som har skyldighet att öppna ett sparkonto åt dig, inte övriga aktörer som sysslar med inlåning. Dock är det sällan som inofficiella banker väljer att neka dig ett sparkonto eftersom de trots allt inte har något att förlora på att du väljer att spara pengar hos dem.

Hur fungerar insättningsgaranti?

Sparkonton med insättningsgaranti, som du hittar hos Sveriges officiella banker, tillåter dig att spara pengar tryggt. Insättningsgaranti innebär nämligen att du får ersättning för ditt sparkapital om banken mot all förmodan skulle försättas i konkurs. Detta är en stor trygghet för dig som bankkund, men tyvärr påverkas även sparräntan av denna garanti.

Högre risk ger högre ränta

Om sparkontot inte omfattas av insättningsgarantin kommer risken för inlåningen öka eftersom du vid en eventuell konkurs kommer att förlora alla dina pengar. Denna risk kompenseras dock med en betydligt högre ränta.

Vissa företag som erbjuder sparkonton utan insättningsgaranti, till exempel 4Spar kan faktiskt ge dig upp till hela 10 procent i sparränta. Genom att spara pengar hos dem kan du få en mycket bättra avkastning än hos banken, även om risken är högre.

Så får du en hög sparränta

Om du är ute efter att spara pengar med en hög sparränta är ett sparkonto med statlig insättningsgaranti inte det bästa alternativet.

Vi rekommenderar istället att du tittar närmare på sparkonton utan insättningsgaranti, där bolaget istället placerar sparkundernas pengar i exempelvis fastigheter. En hög risk innebär nämligen en hög sparränta och därmed ett förmånligare sparande.

Visst finns alltid en risk att det bolag du sparar hos går i konkurs. Så länge du väljer att spara pengar hos ett lönsamt bolag som har en stabil ekonomisk bakgrund och lång erfarenhet i branschen är dock risken för konkurs relativt liten.

Rörlig ränta - vad gäller?

Om du inte haft ett sparande tidigare och nu vill komma igång på riktigt bör du välja ett sparkonto med rörlig ränta. På detta konto kan du sätta in pengar när som helst, vilket gör denna form av sparkonto till ett utmärkt alternativ för ett månadssparande.

Avkastningen för denna sparform är relativt låg, men till dess att du fått ihop ett någorlunda stort sparkapital som kan föras över till ett fasträntekonto är detta ett bra alternativ. Låt oss förklara hur en rörlig ränta fungerar:

  • Eftersom räntan är rörlig innebär detta att räntan ändras beroende på det generella ränteläget i landet. Därmed kan du få både en högre och en lägre ränta under tiden du sparar.
  • Ett sparkonto med rörlig ränta passar bäst för dig som vill spara pengar månad för månad.
  • Du får ta ut, föra över och sätta in pengar på sparkontot när som helst.
  • Sparkontot saknar avgifter för insättning och uttag. Detta gör även ett sparkonto med rörlig ränta till ett utmärkt alternativ för dig som vill starta ett buffertsparande.
  • Du behöver i de allra flesta fall inte göra någon minimiinsättning för att få börja spara pengar på detta konto. Vissa sparkonton med rörlig ränta kan kräva att man sätter in en hundring, men detta är en summa de flesta plånböcker klarar av.

Infografik - sparkonto med rörlig ränta

Hur fungerar fast ränta?

Att spara pengar på ett sparkonto med fast ränta, ett så kallat fasträntekonto, ger dig ofta en mycket hög sparränta. Självklart skiljer sig räntorna mellan olika banker och bolag, men generellt sett kommer din avkastning bli högre om du väljer att spara på ett konto med fast ränta. Väljer du dessutom att binda dina pengar under en längre period kommer avkastningen att bli ännu högre.

  • På ett fasträntekonto är räntan alltid fast, vilket betyder att den inte är beroende av det övriga ränteläget i landet.
  • Väljer du att spara pengar på ett fasträntekonto kommer du att behöva binda ditt kapital under en viss tid. Bindningstiderna brukar ligga mellan några månader upp till 3 år Ha i åtanke att en längre bindningstid innebär en högre sparränta.
  • Om du skulle bli tvungen att göra ett uttag under bindningstiden kommer du att behöva betala en avgift för detta, alternativt kommer banken att sänka din sparränta.
  • För att kunna öppna ett fasträntekonto måste du ha möjlighet att göra en större insättning direkt, till exempel 10 000 kronor.
  • Efter att du har gjort din insättning och bundit pengarna under en bestämd period kan du inte göra fler insättningar på samma konto.
  • Fasträntekonton som inte täcks av insättningsgarantin brukar ha ett tak för hur mycket man får sätta in. Det kan till exempel ligga på 50 000 kronor. Väljer du att öppna ett fasträntekonto med insättningsgaranti hos en vanlig bank kan du i princip sätta in så mycket du vill.

infografik - sparkonto med fast ränta

Ränta på ränta-effekten - hur fungerar det?

Något man ofta talar om när det gäller att spara pengar är den så kallade ränta på ränta-effekten. Man brukar även kalla denna effekt för sammansatt ränta eller kumulativ ränta. Ränta på ränta innebär att du inte bara får ränta på de pengar som du sätter in på sparkontot, utan även på den avkastning du gjort. På så sätt växer sig ditt sparkapital större för varje år.

Den ränta du tjänar på ditt sparkapital kommer inte föras in på ditt sparkonto varje dag. Istället sker utbetalningarna varje år, kvartal eller månad. Låt oss förklara hur du kan spara pengar med ränta på ränta-effekten på ett fasträntekonto.

Låt säga att du väljer att spara pengar på ett fasträntekonto där räntan delas ut en gång per år. Du väljer att sätta in 20 000 kronor med en sparränta på 5 procent. Det första året kommer du alltså att få 1 000 kronor i räntepengar. Du har nu 21 000kronor på ditt fasträntekonto.

När två år har gått kommer du återigen få en ränteutbetalning på 5 procent. Dock kommer du nu få 5 procent av 21 000kronor istället för 20 000 kronor. Därmed kommer du nu ha 22 050kronor på ditt sparkonto. Du har alltså tjänat 50kronor på ränta på ränta-effekten.

År tre kommer du att få 5 procent ränta på 22 050 kronor, vilket kommer höja ditt sparkapital till 22 152 kronor och så vidare.

Styrränta - vad är det?

Som vi nämnde tidigare påverkar Sveriges styrränta vilken avkastning du får på ditt sparkonto hos banken. Styrräntan är den ränta som Riksbanken går efter och som påverkar all in- och utlåning i landet. Så här påverkar styrräntan ditt sparande:

  1. Om styrräntan är låg, som den är i dagsläget, kommer det bli billigare att låna pengar. Samtidigt kommer det inte att bli lika lönsamt att spara pengar hos banken eftersom avkastningen minskar. En stor anledning till varför man sänker styrräntan är för att öka konsumtionen bland landets invånare. Är det billigt att låna pengar kommer fler att utnyttja detta, vilket leder till att pengar sätts i rullning.
  2. Om styrräntan är hög kommer det bli dyrare att låna, men förmånligare att spara. Därför kommer allt fler att satsa på att spara istället för att spendera, vilket minskar konsumtionsnivån i landet.

Vad är bäst - hög eller låg styrränta?

Detta är svårt att säga eftersom båda alternativen har sina för- och nackdelar. Många som vill börja spara pengar uppskattar en hög styrränta eftersom den ger en högre avkastning. Andra vill hellre att styrräntan ska vara låg eftersom det gör det billigare att låna pengar, till exempel om man vill ta ett bolån eller ett billån.

Så sparar du pengar i vardagen

Många tror att det krävs ett kapital på flera tusen kronor för att påbörja ett sparande. Så är det naturligtvis inte, utan det allra bästa är faktiskt att börja spara pengar i vardagen. Det är nämligen de små summorna som i sinom tid kommer att växa sig stora.

Ett känt talesätt är att rikedom sällan beror på de stora inkomsterna, utan på de låga utgifterna. Detta kan vara något att ha med sig i bakhuvudet varje dag. Genom att göra genomtänkta, ekonomiska val (till exempel när du handlar) kan du enkelt spara pengar i vardagen som senare kan växa sig stora på ett sparkonto.

Tips för att börja spara

Genom att endast spara 100 kronor varje månad i ett år kan du få ihop 1 200 kronor per år, vilket helt klart kan vara starten på ett framgångsrikt sparande.

För att komma igång med sparandet redan idag rekommenderar vi att du läser våra smarta 202 spartips. Nu finns det inga ursäkter - i vår lista kommer du garanterat hitta tips som passar din livsstil. Att börja spara pengar är inte svårt, det gäller bara att upptäcka de små sparmöjligheterna.

Ett av våra allra bästa tips när det gäller att spara pengar är att börja i tid. Ett sparande kan underlätta så många moment i livet, som till exempel bostadsköp eller bilköp. Det kan även underlätta en hel del om du drabbas av oförutsedda utgifter. Genom att ha ett sparkapital slipper du låna pengar för att betala av kostnader som du själv inte har råd med.

Om du vill lära dig mer om sparande och hur du hittar en förmånlig sparränta rekommenderar vi att du besöker Crediwizz-com.

Vanliga frågor om sparande:

Vilket sparkonto ska jag spara pengar på?

Vid månadssparande med låg risk är ett sparkonto med insättningsgaranti det bästa alternativet. Är du ute efter en hög sparränta rekommenderar vi ett fasträntekonto utan insättningsgaranti.

Vem får öppna ett sparkonto?

Alla svenska banker är skyldiga att öppna ett konto åt svenska medborgare. Det spelar ingen roll om du är arbetslös, har betalningsanmärkningar eller skulder. Dock kan banken neka kunder som de misstänker ägnar sig åt kriminell verksamhet.

Vart kan jag spara pengar med bäst ränta?

På ett fasträntekonto utan insättningsgaranti där du binder pengarna under en bestämt period.

Omfattas alla sparkonton av insättningsgarantin?

Nej, det finns många sparkonton som inte omfattas av insättningsgarantin. Dessa sparkonton har dessutom en högre sparränta eftersom risken för inlåningen ökar.

Hur fungerar ett sparkonto?

Med ett klassiskt sparkonto kan du föra över pengar hur och när du vill utan kostnad. Därmed passar ett sparkonto extra bra för dig som vill månadsspara.

Marcello Rongione

Stort intresse för daytrading och andra lönsamma investeringsformer. Skriver gärna intressanta artiklar om olika former av sparande.
Senast uppdaterad: Apr 02, 2020