Jämför företagslån

I listan hittar du alla långivare som erbjuder lån för företag. Jämför företagslån utan säkerhet för att hitta ett lån som passar just din verksamhet.

Jämför företagslån hos Econello.com

Ett företagslån kan hjälpa alla företag, oavsett storlek, att hålla igång sin verksamhet och växa snabbare. Att använda ett lånjämför företagslån för att investera i verksamheten är vanligt även om många större företag kan bekosta sina investeringar själva. Dock är det alltid bra att försöka hålla igen företagskassan om sämre tider skulle komma.

Vi på Econello.com jämför företagslån åt dig för att du ska spara både tid och pengar. I listan ovan har vi listat de främsta fördelarna med respektive företag för att göra ditt val lite enklare. Nedan ska vi titta lite närmare på hur lån för företag fungerar och vilka olika typer av finansieringslösningar det finns.

Företagslån utan säkerhet

Om du jämför företagslån utan säkerhet kommer du att märka att dessa lån på många sätt liknar klassiska privatlån. Även om privatlånet är anpassat för privatpersoner, så är även detta lån på sätt och vis ett lån utan säkerhet. Oftast är det enda som avgör om företaget får låna eller inte är dess kreditvärdighet, precis som vid vilket blancolån som helst.

Det finns dock en del långivare som kräver att det ska finnas borgensmän för lånet, vilket på sätt och vis blir en säkerhet. Om en säkerhet krävs eller inte kan också bero på hur högt lånebeloppet är samt hur lång löptiden är. Ta reda på detta inan du jämför företagslån. Det är det även viktigt att du jämför företagslån för att slippa betala mer än nödvändigt.

Så mycket kan företaget låna

Lånebeloppen för företagslån skiljer sig en del mellan olika långivare. Oftast brukar du kunna låna mellan cirka 50 000 kronor upp till 1 miljon kronor och löptiden kan ligga på upp till 5 år. Dock är det alltid företagets kreditvärdighet som avgör hur mycket du får låna och vad det kommer att kosta. Denna avgörs med hjälp av en sedvanlig kreditupplysning.

Det finns även en del grundläggande krav som måste du måste uppfylla för att ens ska kunna ansöka om lån till företag. Självklart kan dessa krav skilja sig en beroende på långivare, men även på vilken typ av företagslån du vill ansöka om.

Hitta bästa företagslånet med snabb utbetalning

När du jämför företagslån kan du ofta hitta lån där utbetalningen sker omedelbart efter det att låneansökan godkänts. bästa företagslånet Ibland kan du få pengarna redan samma dag! Dock brukar detta endast vara möjligt om du kan signera låneavtalet med BankID, men samtidigt är BankID nästan ett krav för den som vill låna pengar numera.

Snabba lån kan ha många fördelar, särskilt om företaget är i akut behov av pengar. Vissa långivare, som till exempel Qred, betalar ut pengarna redan samma dag, men allra vanligast är det att du har pengarna på kontot inom 24 timmar.

Ett alternativ till ett snabbt lån kan vara fakturaköp, något som till exempel Credstep sysslar med. Detta innebär att du säljer företagets fakturor för att snabbare få in pengar i verksamheten.

Investeringslån – det vanligaste företagslånet

När du jämför företagslån är det oftast investeringslån du kommer att hitta. Som du säkert redan listat ut är detta lån avsett för olika typer av investeringar inom verksamheten. Du kan till exempel använda ett investeringslån för köp av lokaler, maskiner eller kontorsinredning.

Med hjälp av ett investeringslån kan företaget få mer pengar över till det som gynnar deras försäljning. Självklart kan man även använda investeringslånet till marknadsföring, vilket verkligen kan boosta företagets lönsamhet i längden.

Krav vid investeringslån

Kraven för företagslån kan skilja sig en hel del beroende på hur stort lånet är samt vilken långivare du väljer att ansöka hos. Dock finns det några generella krav som kan vara bra att känna till innan du jämför företagslån.

  • Företaget eller företagets ägare får sällan ha betalningsanmärkningar. Dock finns det undantag, så ta reda på vad som gäller innan du jämför företagslån.
  • Företaget måste ha minst ett bokslut och varit aktivt i minst ett antal månader.
  • Det finns ofta minimigränser för företagets årsinkomst.
  • Vissa långivare kräver att ägaren/ägarna av företaget går i borgen för lånet som en säkerhet. Detta innebär alltså att ägarna är ansvariga om företaget blir skuldsatt. Dock finns det även sådana företagslån utan säkerhet.

Företagskredit – ett flexibelt lån

Krediter är inte bara tillgängliga för privatpersoner - även företag kan ansöka om flexibla kontokrediter som en form av företagslån. Ansökan sker precis som vid andra kontokrediter och vilken kreditgräns företaget får beror främst på kreditvärdigheten. Ju bättre kreditvärdighet – desto högre kreditgräns.

Krediten är kopplad till företagskontot och du kan använda den vid följande tillfällen:

  • Om företaget inte ännu fått betalt för vissa fakturor. Då kan denna form av företagslån täcka upp till dess att fakturorna blivit betalda.
  • Skulle företagets likvida medel vara ojämnt fördelade kan företaget fortsätta sin verksamhet trots att kunderna gör betalningar mer sällan.

Då passar en företagskredit

Om du är ute efter ett flexibelt alternativ rekommenderar vi att du jämför företagslån i form av en företagskredit. Man kan säga att en företagskredit fungerar bäst som en buffert avsedd för oväntade utgifter. Det som är extra fördelaktigt med en att använda krediten som buffert är att du endast betalar ränta för det kreditbelopp som du faktiskt utnyttjat.

En företagskredit passar därmed extra bra om du i förväg inte riktigt vet hur mycket du kommer behöva låna. Tar du ett lån kommer du att behöva låna en exakt summa och räntan måste du betala oavsett hur stor del av lånet du använder. Med en företagskredit kan du helt enkelt låna pengar när behovet uppstår. Dessutom är detta ofta ett företagslån utan säkerhet.

Fundera vad som passar bäst för just din verksamhet innan du jämför företagslån. Kom dock ihåg att du alltid har 14 dagars ångerrätt om du ansöker om ett lån online.

Företagslån utan säkerhet eller med säkerhet?

Det finns som tidigare nämnt två olika typer av lån för företag: företagslån utan säkerhet och med säkerhet. Allra vanligast är det med företagslån utan säkerhet, även om vissa långivare kan kräva att det finns en säkerhet för lånet. Att lånet saknar säkerhet betyder att det inte behövs någon pant för lånet, som till exempel en borgen.

Det som avgör om företaget får låna eller inte är företagets kreditvärdighet. Har företaget en skakig kredithistorik kommer räntan att bli högre, lånebeloppet att bli mindre eller i värsta fall kommer företaget att nekas ett lån.

Varför låna med säkerhet?

Om du istället väljer ett lån med säkerhet istället för ett företagslån utan säkerhet finns det en säkerhet för långivaren. Denna säkerhet är oftast att ägarna av företaget går i borgen för lånet. De blir därmed betalningsskyldiga om lånet av någon anledning inte kan betalas tillbaka.

Fördelen med att låna med säkerhet är att räntan kan bli lägre eftersom utlåningsrisken minskar. Det kan dessutom vara möjligt att ansöka om större lånebelopp.

Lån för nya företag

Många som är sugna på att starta ett företag har tyvärr inte den ekonomi som behövs för att göra detta möjligt. Att ansöka om ett lån hos en bank kan vara kämpigt med tanke på att kraven är ganska hårda, men som tur är finns det andra lösningar som kan hjälpa din dröm att gå i uppfyllelse.

Det finns företag, som till exempel ALMI, som erbjuder mindre företagslån till företag som ännu inte har den bästa ekonomin. Här kan du låna upp till runt 250 000 kronor så länge de tror på din affärsidé. Du måste även komplettera din ansökan med både affärsplan och budget.

Jämför företagslån - men ställ krav

När du jämför företagslån och hittar ett alternativ som passar din verksamhet kan det vara bra att ställa en del krav på din långivare. På så sätt kan du förhandla dig till ännu bättre villkor. Här kommer några exempel på vad du kan kräva av din långivare.

  • Tydlig avbetalningsplan. Det ska vara tydligt när dina betalningar ska vara inne, hur höga de är samt om det tillkommer extra avgifter vid försening. Utöver detta kan inte långivaren inte ändra lånevillkoren under löptiden utan att informera dig om detta.
  • Lånet ska ha en rimlig uppsägningstid. Denna uppsägningstid gäller om långivaren vill säga upp ditt lån, men tänk på att långivaren inte kan säga upp lånet utan en rimlig anledning (till exempel sena betalningar).
  • Möjlighet att lösa lånet i förtid. Detta kan vara en uppskattad möjlighet för företaget som vill bli av med sin skuld i snabbare takt. Tänk dock på att långivaren rätt att ta ut en ränteskillnadsersättning om lånets ränta är bunden.
  • Ångerrätt på 14 dagar bör alltid ingå. Ångerrätten ger dig möjlighet att ångra lånet inom 14 dagar och betala tillbaka hela lånesumman inom 30 dagar.

Innan du jämför företagslån

Det finns en del saker som är viktiga att tänka på innan du jämför företagslån. Att låna pengar kan i många fall vara en bra lösning på ett tillfälligt problem, men ha i åtanke att ett lån inte alltid är en bra ide.

Om företaget lånar pengar, trots att de egentligen inte har råd med det så kan din räkning snabbt bli dyr, vilket kan kosta ditt företag många viktiga kronor. Därför är det alltid viktigt att du jämför olika alternativ och ser över vilka villkor och priser som gäller för respektive långivare.

Econello.com vill inte att någon ska hamna i skuld, varken privatpersoner eller företag. Innan ditt företag väljer att ta ett företagslån bör ni därför fundera över om tidpunkten är bra, hur mycket ni har råd att låna samt vilken typ av företagslån ni är ute efter. På så sätt minskar risken för betalningssvårigheter och i värsta fall skuldsättning.

Viktiga frågor innan du ansöker

Gå gärna igenom följande frågor innan du jämför företagslån:

  • Har företaget råd att ta ett företagslån just nu? Är ekonomin så pass bra att den håller för ett större lån eller bör man vänta tills ekonomin blir bättre?
  • Kommer lånet fungera som en investering inför framtiden eller är lånet bara en snabb lösning på ett ekonomiskt problem?
  • Vad händer om en större oväntad utgift dyker upp under lånets löptid? Kommer företaget råka ut för betalningssvårigheter på grund av detta? Finns det risk för skuldsättning?
  • Vilket företagslån passar bäst – ett investeringslån eller en kontokredit? Vet du hur stora utgifter du kommer att ha i förväg eller är du inte säker på hur mycket pengar du kommer att behöva?
  • Ska du satsa på ett företagslån utan säkerhet eller med säkerhet?

Jämför företagslån och spara pengar

När du jämför företagslån - vänd dig inte till första bästa långivare. Om du gör det riskerar du att betala på tok för mycket för ditt företagslån samtidigt som du kan gå miste om en hel del förmåner. Lägg ner lite tid och energi och jämför företagslån hos olika långivare innan du skriver på ett låneavtal.

Econello.com jämför företagslån ifrån flera olika aktörer för att din jämförelse ska bli så rättvis som möjligt. Vi tycker inte att någon borde betala mer än de behöver och därför har vi valt att även ha med företag som vi inte samarbetar med i vår jämförelse. Förhoppningsvis kan du på så sätt hitta lånevillkor och priser som passar dig och ditt företag.

Glöm inte företagsförsäkringen

En bra företagsförsäkring kan vara en räddare i nöden för alla verksamheter. Denna försäkring kan bland annat hjälpa till att skapa en trygg arbetsmiljö och extra förmånlig är den om en olycka skulle uppstå på arbetsplatsen. Då kan försäkringen nämligen ge ersättning som hjälper verksamheten att behålla lönsamheten i samband med reparationer, strömavbrott och liknande.

Det är även möjligt att utöka skyddet i företagsförsäkringen genom olika tillägg, till exempel för sjukvård, affärsresor och företagsbilar.

Marcello

Stort intresse för daytrading och andra lönsamma investeringsformer. Skriver gärna intressanta artiklar om olika former av sparande.
Senast uppdaterad: Apr 18, 2019