Billigaste privatlån

Vi på Econello hjälper dig att hitta de billigaste privatlånet 2024. Nedan hittar du 3 utvalda låneförmedlare som vi anser är mest lönsamma.

Bästa privatlån lägst ränta 2024

Vi har utsett Advisa till den bästa låneförmedlaren inom privatlån. Advisa hjälper dig att hitta billigaste privatlånet genom att jämföra 37 långivare med endast 1 kreditupplysning hos UC.

advisa logo

Vad är ett privatlån och vad kan de användas till?

Ett privatlån, eller forbrukslån som det också kallas, är ett lån utan säkerhet avsett för konsumtion. Lånet kan du använda till vad som helst och räntan varierar beroende hur god kreditvärdighet du har. Privatlånet kan användas för att finansiera en hel del. Många jämför privatlån istället för lån med säkerhet när de till exempel ska köpa ny bil eller MC, då privatlånet har många fördelar. Nedan ska vi titta närmare på några av de fördelar ett privatlån har.

Vilka krav har ett privatlån?

Kraven skiljer sig naturligtvis mellan olika långivare, men de grundläggande villkoren för att få låna ser oftast ut så här:

  • Du måste nästan alltid ha en fast anställning och en stabil inkomst. Att jobba extra eller leva på bidrag accepteras sällan.
  • Ofta ligger inkomstkraven på omkring 100 000 kronor/år, men i vissa fall saknas inkomstkrav. Detta innebär inte att du kan låna utan inkomst, utan att långivaren gör en individuell bedömning av din ekonomi i samband med din ansökan.
  • När det gäller ålder brukar det oftast räcka med att du är 18 år gammal. Dock finns det vissa långivare vars åldersgräns ligger på upp till 25 år.
  • Vissa långivare accepterar kunder med betalningsanmärkningar, så länge de har en välfungerande ekonomi i dagsläget. Andra kräver att kunden inte får ha några anmärkningar.
  • Du får inte ha några skulder hos Kronofogden.

Så fungerar ett privatlån

Privatlånet kan användas till i princip vad som helst och passar dig som behöver låna lite större summor. Du fyller i och skickar in din ansökan enkelt online och svar får du oftast samma dag. Pengarna betalas därefter ut till ditt bankkonto inom några få arbetsdagar. Innan du ansöker om privatlån rekommenderar vi att du läser mer om hur denna typ av lån fungerar.

  • Lånebelopp

Du kan låna mellan omkring 10 000 kronor upp till hela 600 000 kronor med en löptid på mellan 1 – 20 år. Detta lån riktar sig främst till privatpersoner som är i behov av ett större lån. Kanske planerar du att köpa ett dyrare fordon, renovera i köket eller låna till ditt kommande bröllop?

  • Säkerhet

Banken eller långivaren behöver inte veta vad du ska använda pengarna till när du jämför privatlån. Det viktigaste är att du klarar av att betala tillbaka pengarna enligt avtalet.

Du behöver inte ha en säkerhet för lånet, till exempel en bostad eller ett fordon.

  • Kreditvärdighet

Istället för en pant tittar långivaren på din kreditvärdighet när de beviljar ett lån. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre blir långivarens risk.

  • Lånekrav

Kraven för ett privatlån är oftast ganska höga. Många långivare godkänner inte betalningsanmärkningar, men självklart finns det undantag (jämför privatlån i listan ovan för att se vilka dessa undantag är). Skulder hos Kronofogden accepteras dock aldrig.

Vad kan privatlånet användas till?

Eftersom du kan låna allt ifrån några tusenlappar upp till över en halv miljon kronor kan detta lån användas till en hel del, till exempel:

  • Köpa en ny bil eller något annat dyrare fordon.
  • Renovera i hemmet. Kanske vill du byta ut ditt gamla kök eller lägga nytt kakel i badrummet?
  • Köpa ny inredning eller hemelektronik i ditt hem.
  • Boka en välförtjänt resa till dig och din familj.
  • Finansiera bröllop, fester eller andra större event.

Ränteexempel för privatlån:

Innan du jämför privatlån kan det vara bra att veta ungefär hur mycket det kommer att kosta. Se ränteexempel nedan:

Lånebelopp: 250 000 kronor
Löptid: 7 år
Nominell ränta: 3,95 - 18,25 % (räntan sätts individuellt efter kreditprövning)
Effektiv ränta: 25,61 % (ränta + alla övriga avgifter för lånet = effektiv ränta)

Månadskostnad för lånet: 3 740 kronor
Total lånekostnad: 64 175 kronor

Att återbetala: 314 175 kronor

Ta hänsyn till lägsta-räntan

När du jämför privatlån, tänk på att den ränta som finns med i många jämförelser (även i vår) är långivarnas lägsta ränta. Räntan för privatlån sätts nämligen individuellt efter att långivaren har genomfört en kreditbedömning.

Ju bättre kreditvärdighet du har, desto enklare kommer det att vara att hitta ett billigare lån. En hög kreditvärdighet minskar nämligen risken för utlåningen och därmed även räntan.

Vi jämför privatlån från en mängd långivare, men om du vill hitta en ränta anpassad just för dig rekommenderar vi att du vänder dig till en låneförmedlare.

Kreditbetyg avgör om du får lån

När du ansöker om privatlån är det din kreditvärdighet som avgör om du får låna, hur mycket du får låna samt vilken ränta du får. Kreditvärdigheten avgörs med hjälp av en kreditupplysning hos ett kreditupplysningsföretag, som till exempel Bisnode, Creditsafe eller UC.

Ett privatlån är på många sätt likt ett smslån. Båda är blancolån, vilket innebär att de saknar säkerhet och båda är avsedda för konsumtion. Banken eller långivaren bryr sig inte om vad pengarna används till, utan det enda de är intresserade av är din betalningsförmåga.

När det gäller blancolån använder sig i princip alla banker av UC för att hämta ekonomiska underlag. Därmed får du räkna med att en UC-förfrågan registreras när du ansöker om privatlån.

Hur undviker jag UC?

Vill man låna utan UC får man oftast vända sig till en smslångivare. Det är även möjligt för företag att ansöka om billiga lån utan UC. Om du vill öka dina chanser att beviljas större blancolån i framtiden rekommenderar vi att du lånar utan UC när du kan. Detta eftersom många förfrågningar i ditt UC-register kan göra bankerna misstänksamma, vilket i sin tur kan ge dig en högre ränta.

Vilken ränta får jag?

Hur mycket ditt privatlån kommer att kosta dig beror till stor del på din ekonomiska situation. För att avgöra din betalningsförmåga tar långivaren en kreditupplysning. I denna finns information om din nuvarande ekonomi som hjälper långivaren att göra ett rättvist lånebeslut.

Räntan för privatlån är sällan särskilt höga, i många fall behöver du sällan betala mer än några få procent. Många räntor för privatlån börjar på så lite som 2,95 procent. Detta är inte alls mycket jämfört med dagens smslåneräntor.

Om du vill jämföra räntor anpassade just för dig bör du ta hjälp av en låneförmedlare. Låneförmedlaren jämför privatlån hos ett trettiotal olika långivare med en enda kreditupplysning och sedan kan du välja ut det bästa alternativet. Att använda denna tjänst är helt kostnadsfritt.

Kan jag använda privatlån till kontantinsats?

Om du vill ta ett lån med säkerhet, kanske för att köpa en bostad eller en bil, måste du bekosta en del av lånet ur egen ficka. Denna handpenning, eller kontantinsats som det också kallas, brukar ligga på 15 procent vid ett bolån och 20 procent vid ett billån. Att betala denna summa på egen hand kan vara kämpigt, särskilt om man inte har ett stabilt sparande sedan innan.

Handpenningen kan du i vissa fall täcka med hjälp av ett privatlån, så länge din kreditvärdighet är god nog. Detta är såklart ett bra alternativ om du inte har sparade pengar.

Ha dock i åtanke att två stora lån kan vara svårt att betala tillbaka. Vi rekommenderar våra besökare att försöka spara ihop till kontantinsatsen på egen hand.

Innan du lånar till kontantinsats

Om du väljer att ta ett lån till kontantinsats bör du jämföra olika aktörer först. Låna inte hos samma bank som du har ditt bolån hos bara för att det är enklare. Det kan finnas mängder av billiga lån där ute som du missar.

Tänk på att vissa långivare inte beviljar privatlån om kunden vill finansiera en kontantinsats. Se till att kolla upp vad som gäller innan du jämför privatlån för att ha råd med handpenningen. På så sätt minskar du risken för att ditt billiga lån snabbt blir dyrt i efterhand.

Privatlån trots betalningsanmärkning - vad gäller?

Att ansöka om ett privatlån trots betalningsanmärkning kan vara svårt. Många långivare accepterar inte anmärkningar överhuvudtaget, men det finns såklart undantag.

Tänk på att långivare kan ha särskilda krav på kunder med anmärkningar. Dessa krav kan till exempel se ut så här:

  • Du får inte ha för många eller för nya betalningsanmärkningar och din ekonomi måste vara god i dagsläget.
  • Du får låna upp till en viss summa med anmärkning, till exempel 150 000 kronor.
  • Inkomstkraven för dig med anmärkning kan i vissa fall vara högre. Långivaren kan till exempel kräva att du tjänar minst 150 000 kr/år medan övriga långivare får tjäna 120 000 kr/år.
  • Avbetalningstiden kan vara kortare för dig som har anmärkning. Du kan till exempel få lägga upp ett lån på max 5 – 6 år istället för max 12 år.
  • Din ränta kommer att bli högre eftersom risken för utlåningen ökar. Att hitta billiga lån kan därmed bli svårare.
  • Åldersgränsen kan i vissa fall vara högre, till exempel 20 år istället för 18 år.
  • Dina chanser att få låna kan öka om du har en medsökande eller en borgensman.

Om jag har skulder hos Kronofogden?

Om du har skulder hos Kronofogden är det näst intill omöjligt att ansöka lån, oavsett vilket lån det gäller. Skulle du däremot ha flera mindre skulder som ännu inte gått till Kronofogden, kan du alltid samla dessa lån med ett billigare privatlån.

Flera långivare erbjuder möjligheten att samla lån. Med denna möjlighet kan du spara flera tusenlappar varje månad.

Samla dina lån - förbättra ditt kreditbetyg

Om du har skulder sedan innan kan det vara fördelaktigt att samla dessa skulder med ett större privatlån. Ett sådant lån kallas även för samlingslån och innebär att du samlar dina befintliga krediter med ett större, billigare lån med bättre villkor.

Genom att göra på detta vis kan du inte bara komma undan billigare - du kan även förbättra din kreditvärdighet. En större skuld ser bättre ut i ditt kreditregister än flera små skulder. Detta kan vara avgörande för dig som planerar att ansöka om ett större lån i framtiden och vill förbättra dina chanser att bli erbjuden ett billigare lån.

När du ansöker om privatlån kan du själv välja om syftet med lånet är att samla dyra skulder. Detta kan du oftast ange direkt i låneansökan. Hitta billiga lån och förbättra din betalningsförmåga samtidigt som du minskar risken för betalningsanmärkningar.

Vanliga frågor om privatlån

Hur mycket får jag låna?

Som mest kan du låna 600 000 kronor, men det vanligaste maxbeloppet är fortfarande mellan 350 000 – 500 000 kronor.

Vad kostar ett privatlån?

Räntan för ett privatlån sätts alltid individuellt efter din kreditvärdighet. Vilken ränta just du får beror alltså på hur bra ekonomi du har i dagsläget. Om du till exempel har en betalningsanmärkning blir din ränta högre och om du helt saknar skulder och har en god inkomst kommer du få en lägre ränta. Oftast ligger årsräntorna någonstans mellan ca 4 – 18 procent.

Kan jag låna trots betalningsanmärkning?

Ja, det finns flera långivare som erbjuder privatlån trots betalningsanmärkning. I vår jämförelse kan du enkelt filtrera din sökning så att endast långivare som accepterar betalningsanmärkningar dyker upp i listan.

Vad kan jag låna till?

Ett privatlån kan användas till vad som helst, så som renoveringar, fordon, större event eller resor.

Hur betalar jag tillbaka lånet?

Den allra vanligaste återbetalningsmetoden är autogiro, men det går även att betala via e-faktura eller pappersfaktura.

Senast uppdaterad: Februari 05, 2023