Vad är förfallodatum? – Förklaring & Guide

Hur förfallodatum fungerar i praktiken

Förfallodatumet är en central punkt i alla typer av avtal som rör pengar. När du får en faktura, exempelvis från en tjänsteleverantör som viasat, anges ett specifikt datum då pengarna senast ska finnas på deras konto. Det är viktigt att förstå att det oftast är dagen då pengarna ankommer till mottagaren som räknas, inte dagen du genomför överföringen i din internetbank. Om förfallodatumet infaller på en helgdag eller röd dag flyttas det i regel fram till nästkommande vardag enligt svensk lag (skuldebrevslagen), men det är alltid säkrast att planera för betalning i god tid.

Mekanismen bakom förfallodatumet styrs av avtalsfrihet, men det finns standarder. För transaktioner mellan företag och konsumenter är 30 dagars betalningstid vanligt, men det kan variera från 10 till 14 dagar beroende på bransch. Om du har ett lån hos en storbank som handelsbanken eller seb, är förfallodatumet för amortering och ränta oftast den sista bankdagen i varje månad. Att missa detta datum innebär att du hamnar i dröjsmål, vilket ger borgenären (den du är skyldig pengar) rätt att vidta åtgärder.

Låt oss titta på ett numeriskt exempel: Du har en faktura på 1 000 kronor med förfallodatum den 28:e i månaden. Om du betalar den 30:e har du överskridit förfallodatumet med två dagar. Enligt räntelagen har företaget då rätt att ta ut en dröjsmålsränta. Denna beräknas ofta som referensräntan (som fastställs av Riksbanken) plus 8 procentenheter. Om referensräntan är 4 %, blir din dröjsmålsränta 12 % per år på det obetalda beloppet. Förutom räntan tillkommer ofta en lagstadgad påminnelseavgift på 60 kronor.

Fördelar och nackdelar med fastställda förfallodatum

Att ha ett tydligt förfallodatum är nödvändigt för att det finansiella systemet ska fungera, men det innebär både trygghet och press för dig som konsument. Här är en överblick över hur det påverkar din ekonomi:

En av de största fördelarna är den ”gratis” kredittiden. Om du köper en vara den 1:a i månaden och fakturan har förfallodatum den 30:e, har du i praktiken fått låna pengarna räntefritt i nästan en hel månad. Nackdelen är naturligtvis den stress som uppstår om inkomsterna dröjer. Om du märker att du ofta kämpar med att möta förfallodatum på grund av utspridda småskulder, kan det vara värt att titta på lösningar hos aktörer som nystart finans för att samla lån och få ett enda förfallodatum att hålla reda på.

Praktiska tips för att hantera dina förfallodatum

I en vardag med många olika abonnemang och lån är det lätt hänt att ett förfallodatum faller mellan stolarna. Här är mina bästa tips från tiden på banken för att hålla ordning på ekonomin:

• Använd Autogiro och E-faktura: Detta är det absolut säkraste sättet. Med autogiro dras pengarna automatiskt på förfallodagen, vilket eliminerar den mänskliga faktorn. E-faktura gör att du slipper pappersfakturor som kan försvinna i posten.
• Synka förfallodatum med lön: Kontakta dina leverantörer. De flesta stora bolag kan flytta ditt förfallodatum så att det matchar din löneutbetalning, oftast den 25:e eller 27:e varje månad.
• Bygg en buffert: Genom att ha ett sparande på ett konto med bra ränta, till exempel ett placeringskonto hos seb, har du alltid täckning om en oförutsedd utgift dyker upp precis innan fakturorna ska betalas.
• Pantbank som nödlösning: Om du har ett kritiskt förfallodatum men saknar pengar på kontot, kan en tjänst som sefina pantbank vara ett alternativ för att snabbt frigöra kapital utan att dra på dig betalningsanmärkningar.

Det är också viktigt att veta vad du ska göra om du inte kan betala i tid. Det sämsta alternativet är att ignorera fakturan. Ring istället upp företaget innan förfallodatumet passerat. De flesta är villiga att flytta fram datumet några dagar eller lägga upp en avbetalningsplan om du visar god vilja. Om det gäller ett större bolag som viasat, finns det ofta etablerade rutiner för just detta.

Kom ihåg att vissa typer av konton, som bundna sparkonton, också har ett förfallodatum. Det är då bindningstiden löper ut och du återigen får tillgång till dina pengar utan att betala en uttagsavgift. Att ha koll på dessa datum är lika viktigt för din avkastning som det är att betala fakturor för din kreditvärdighet.

Vanliga frågor om förfallodatum

Vad händer om förfallodatumet är en lördag?

Enligt den svenska ”lag om beräkning av lagstadgad tid” flyttas förfallodatumet till nästa vardag om det infaller på en söndag, annan allmän helgdag, lördag, midsommarafton, julafton eller nyårsafton. Du har alltså rätt att betala på måndagen utan att det räknas som för sent.

Kan ett företag ändra förfallodatum utan att meddela mig?

Nej, ett företag måste följa det avtal ni har ingått. Om de ändrar sina betalningsvillkor måste de informera dig i god tid innan den nya fakturan skickas ut. Om du har ett lån hos exempelvis handelsbanken, regleras förfallodatumet i ditt låneavtal.

Är förfallodatum samma sak som sista förbrukningsdag?

Nej, inom ekonomi avser förfallodatum endast tidpunkten för en betalning eller när ett finansiellt instrument (som en option eller ett bundet konto) löper ut. Inom livsmedelsbranschen används ordet ibland synonymt med sista förbrukningsdag, men i finansiella sammanhang handlar det uteslutande om pengar och avtal.