Lån trots betalningsanmärkning

Ansök om lån hos långivare som accepterar betalningsanmärkningar och få svar direkt.

Bästa lån trots betalningsanmärkning

4.7 av 5 baserat på 1 923 omdömen hos Truspilot.

Baserat på kundomdömen har vi utsett Frogtail till bästa lån trots betalningsanmärkning. Här får du svar direkt om din ansökan.

Frogtail

Vad innebär lån trots betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en röd flagga i ditt kreditregister som varnar långivare och andra företag om att du har slarvat eller på olika sätt har misskött och varit vårdslös med din ekonomi tidigare. Med andra ord betyder lån med betalningsanmärkning att du lånar pengar, trots att du har en eller flera anmärkningar.

Du kan till exempel få en betalningsanmärkning om du inte har betalat din mobilräkning eller en låneskuld i tid. För att du ska få en betalningsanmärkning registrerad krävs det därtill att den utfärdas av en myndighet eller en domstol (när det gäller privatpersoner). När en skuld har tagit sig till Kronofogden kommer en anmärkning att dyka upp i ditt kreditregister som sedan blir synlig för företag som hämtar kreditupplysningar på dig. Detta kan exempelvis hända om du söker jobb eller bostad.

Denna anmärkning sätts emellertid inte av Kronofogden som många tror, utan av kreditupplysningsföretagen som bland annat får uppgifter från ett flertal myndigheter. En sådan aktör är UC (Upplysningscentralen) som är Sveriges ledande affärs- och kreditinformationsföretag. Två andra välkända kreditupplysningsföretag är Creditsafe och Bisnode.

Att ta ett lån med betalningsanmärkning är inte så svårt som många tror, åtminstone när det gäller mindre lån, till exempel smslån. Du kan även teckna större privatlån, bolån och företagslån med betalningsanmärkning, men då kommer du vanligtvis att få låna en lägre summa till en högre ränta.

Betalningsanmärkningar kan göra det svårt att:

  1. Teckna abonnemang.Även operatörer tar kreditupplysningar på sina potentiella kunder. Om de ser att du har betalningsanmärkningar kan de i värsta fall neka dig att teckna abonnemang för exempelvis telefonabonnemang.
  2. Ingå hyreskontrakt.Det är inte ovanligt att hyresvärdar tar en kreditupplysning på hyresgäster innan de väljer att ingå ett hyresavtal. Skulle du ha anmärkningar kan det bli svårare för dig att få hyra en bostad.
  3. Ta lån eller krediter.Som tidigare har nämnts är det inte omöjligt att ta ett lån trots betalningsanmärkningar, men du får vara beredd på att bli erbjuden sämre lånevillkor. Detta gäller främst om du planerar att ansöka om större lån utan säkerhet. En så kallad säkerhet kan utgöras av exempelvis en bostad eller personlig borgen.

Därför påverkar en anmärkning dig negativt

En betalningsanmärkning kan ställa till det rejält när det gäller din ekonomi. Som tidigare har nämnts är en betalningsanmärkning en indikation på att du på olika sätt har varit slarvig med tidigare inbetalningar eller att du helt enkelt inte haft möjlighet att betala en skuld.

Eftersom företag - framför allt långivare och banker - vill ta så få risker som möjligt kan anmärkningar göra dem misstänksamma. Om du har betalningsanmärkningar utgör du automatiskt en större risk för långivaren, även om de har uppkommit på grund av slarv och inte ekonomiska svårigheter. Den egentliga förklaringen till varför betalningen varit sen syns inte alltid på anmärkningen så att säga.

Som tur är väljer allt fler långivare idag att se förbi anmärkningar och istället fokusera på kundens nuvarande ekonomi. Detta innebär dock inte att de struntar i anmärkningar över huvud taget, men att de åtminstone inte behöver betyda direkt avslag på din ansökan.

Hur länge finns anmärkningen kvar?

Betalningsanmärkningar finns kvar i:

  • 3 årför privatpersoner.
  • 5 årför företag.

Under denna tid kan företag som hämtar kreditupplysningar på dig få information om antalet betalningsanmärkningar, hur de har uppkommit och i vissa fall hur stor skulden bakom varje anmärkning är.

Om du har genomgått en skuldsanering kan det vara synligt i upp till fem år efter att den har beviljats av Kronofogden eller tingsrätten.

Hur håller jag koll på betalningsanmärkningarna?

Har du tappat bort uppgifterna kring hur många betalningsanmärkningar du har och åldern på dessa? Det finns i så fall flera sätt att ta reda på vilken information som finns registrerad om dig. Du kan via ett kreditupplysningsföretag, som exempelvis Creditsafe. få veta aktuell status på dina betalningsanmärkningar på olika sätt:

  1. Du kan smidigt logga in på Creditsafe med hjälp av ditt BankID för att se aktuell status över din ekonomi, rating och en förteckning över dina betalningsanmärkningar.
  2. Ett annat sätt är att begära ett registerutdrag som skickat hem direkt till din folkbokföringsadress (eller en registrerarad företagsadress). Du behöver bara fylla i en blankett och skicka den till Creditsafes kontor eller per mail för att begära ut ett register med dina uppgifter.
  3. Ett tredje sätt är att ladda ner appen Tink ID-koll. Appen, som finns för både iPhone och Android, är gratis och i den kan du se och bevaka den information som finns registrerad om dig hos Creditsafe. Du ser dina betalningsanmärkningar och skuldsaldo direkt i mobilen.

Olika lån med betalningsanmärkning

Hur stor roll betalningsanmärkningar spelar beror framför allt på vilket slags lån du vill ansöka om. Nedan ska vi titta närmare på hur anmärkningar kan påverka dig som vill teckna snabblån, krediter, privatlån, företagslån och bolån.

  • Snabblån och krediter

    Vid snabblån - alltså klassiska smslån - och krediter utgör anmärkningar sällan ett större problem. Detta beror främst på att dessa lån har relativt låga belopp och en kort amorteringstid. Därför är kundens nuvarande ekonomiska situation viktigare än deras kredithistorik.

    Om du till exempel vill låna 5 000 kronor i 30 dagar behöver du ha de finansiella förutsättningar som krävs för att lösa skulden efter denna tid. Eftersom det handlar om en enda inbetalning är kraven gällande betalningsanmärkningar inte lika stränga.

    Samtidigt accepterar såklart inte alla långivare som erbjuder snabblån anmärkningar. Det finns till exempel ett flertal aktörer som är medlemmar i SKEF (Svenska Konsumentkreditföretagen Ekonomisk Förening) - en branschorganisation som verkar för sund kreditgivning - som inte accepterar anmärkningar, oavsett lånebelopp eller kreditbetyg.

    I det stora hela är det dock inte svårt att hitta en långivare som erbjuder snabblån eller krediter till kunder med anmärkningar. Den viktigaste faktorn för huruvida du blir beviljad ett lån eller inte är vanligtvis din nuvarande betalningsförmåga.

  • Privatlån

    Vid privatlån kan kraven gällande anmärkningar vara strängare, åtminstone när det rör sig om större lånebelopp. Här är nämligen risken högre eftersom lånet läggs upp över en längre tid, oftast under ett flertal år. Därmed väljer många aktörer, framför allt banker, att inte erbjuda lån trots betalningsanmärkningar.

    Det är såklart inte omöjligt att få ett privatlån med betalningsanmärkningar, men däremot brukar långivarna ha strängare krav för att din ansökan ska bli beviljad. Några vanliga krav är att du som ansöker ska ha en högre årsinkomst, inte för många anmärkningar eller att du enbart får låna mindre summor.  

    I övrigt har privatlån en individuell räntesättning, vilket innebär att räntan är baserad på kundens inviduella ekonomi. Har du en god ekonomi med stabil inkomst utan anmärkningar får du en lägre ränta. Kunder med en sämre ekonomi får istället en högre ränta.

    Om du är intresserad av att teckna ett privatlån med betalningsanmärkning rekommenderar vi att du vänder dig till en låneförmedlare. Aktörer som Advisa och Lendo samarbetar med ett stort antal långivare och banker där ett flertal accepterar anmärkningar. På så sätt kan du enklare hitta ett passande lån.

    Via dessa tjänster kan du kostnadsfritt och förutsättningslöst scanna igenom olika erbjudanden som är lämpliga för dig för att skapa dig en uppfattning om vilka möjligheter som finns innan du bestämmer dig för vilket alternativ som hjälper dig bäst i din situation.

  • Företagslån

    Inte heller företagslån är omöjliga att få med betalningsanmärkning. Vanligtvis utgår aktörer som erbjuder denna låneform främst efter företagets nuvarande ekonomi och omsättning. I vissa fall kan dock toleransen skilja sig beroende på företagsform.

    Aktiebolag är en juridisk person, vilket innebär att företagets företrädare inte är ansvariga för verksamhetens ekonomi. Om företrädaren har en anmärkning är alltså detta inte hela världen, även om de ofta måste gå i borgen för lånet. Så länge verksamheten är lönsam brukar detta vara tillräckligt för att långivaren ska bevilja din ansökan.

    Driver du istället en enskild firma kan situationen bli lite klurigare. Detta eftersom firmans ekonomi är densamma som din egen, vilket betyder att du som företrädare ansvarar för företagets skulder. Har du en eller flera anmärkningar kan långivaren vara lite mer skeptisk till att bevilja ett företagslån.

    Företagslån brukar dock oftast ha en individuell prissättning, precis som privatlån, vilket innebär att långivare kan kompensera en viss risk med en högre ränta.

  • Bolån

    Bolånekunder är viktiga för banken eftersom de innebär intäkter under en lägre tid. Eftersom bolån är ett lån med säkerhet behöver en anmärkning inte innebära att du får avslag på din ansökan. Detta eftersom bostaden trots allt fungerar som säkerhet för lånet - kan du inte betala tillbaka kan banken kräva att bostaden går till försäljning.

    Långt ifrån alla banker accepterar kunder med anmärkningar, men det finns vissa nischbanker som inte ser anmärkningar som ett hinder. Svea Ekonomi är ett exempel på en sådan nischbank.

Vilka villkor gäller för lån med anmärkning?

Om du vill ansöka om lån med betalningsanmärkning finns det ofta särskilda villkor. Nästan alla långivare har vissa regler när det gäller just lån med betalningsanmärkning, även om reglerna kan skilja sig en del. Nedan följer några exempel på hur de kan se ut:

  1. Helhetsbedömning.Långivaren gör en individuell helhetsbedömning av kundens nuvarande ekonomi där man tar hänsyn till betalningsanmärkningar.
  2. Högre inkomstkrav.Kunder med anmärkningar måste till exempel tjäna 120 000 kronor/år istället för det ordinarie inkomstkravet på 100 000 kronor/år.
  3. Det kan finnas en gräns för hur många anmärkningar du får ha, till exempel 6 stycken.
  4. Anmärkningarnas ålder. Dina betalningsanmärkningar får inte ha uppkommit nyligen, till exempel inom de senaste 6 månaderna.
  5. Bakomliggande skuld.Skulden som lett till anmärkningen får inte överstiga ett visst belopp, till exempel 50 000 kronor.

Anmärkningar och skulder hos Kronofogden - vad gäller?

Om du är ute efter ett lån men har betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden kommer det bli svårt för dig att låna pengar. Inga långivare beviljar lån till personer med skulder hos Kronofogden av uppenbara skäl.

Visserligen kan du ansöka om ett så kallat omstartslån, men då måste du lösa skulderna med en del av lånet. Dessutom måste du ha en säkerhet för lånet i form av en bostad. Titta gärna närmare på Marginalens lån om du vill veta mer. Även Nystart Finans och Svea Ekonomi erbjuder lån till dig som har skulder hos Kronofogden.

Lån med betalningsanmärkningar - få svar direkt

De flesta som ansöker om lån, vare sig de har betalningsanmärkningar eller inte, vill få besked angående sin ansökan så snabbt som möjligt. Nedan är tre populära långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkning och ger svar direkt:

  • ViaConto. Hos ViaConto kan du ansöka om ett kreditlån utan UC på upp till 20 000 kronor. För att kunna ansöka måste du vara minst 18 år och ha någon form av inkomst. Här får du svar direkt och om din ansökan blir beviljad får du in pengarna direkt på kontot om du har Nordea. Om du har en annan bank än Nordea ska pengarna komma in på ditt konto samma dag som lånet beviljas. ViaConto som aktör har varit verksamma på lånemarknaden sedan 2008 och de tar inte ut några extra avgifter för ditt lån.
  • Credway. Denna långivare erbjuder också ett kreditlån, dock upp till 30 000 kronor. Räntan är bland den lägsta för denna typ av lån - 26 procent - och Credway tar ingen UC i samband med din ansökan. Svar får du direkt på skärmen och utbetalning sker direkt till alla svenska storbanker, det vill säga Handelsbanken, Swedbank och Nordea. Credway som aktör är en del av finansbolaget Northmill AB och har erbjudit kontokrediter sedan 2015. Det är en förhållandevis ny aktör men med en stor kundkrets.
  • Frogtail. Frogtail har fått toppbetyg av kunderna och erbjuder lån utan UC upp till 40 000 kronor. Svar får du omedelbart och blir din ansökan godkänd innan kl. 13:00 en vardag får du pengarna samma eftermiddag, deras utbetalningar anses vara ovanligt snabba och det gäller även högre lånebelopp. Frogtail som aktör ingår i Folkefinansgruppen och hette tidigare Folkia, ett namn som de slutade använda 2015 då Frogtail lanserades som en billigare alternativ till snabblån.

Så ökar du dina chanser att få lån - 3 tips

Det finns vissa saker du kan göra för att öka dina chanser att få lån med betalningsanmärkning. Här kommer tre av våra bästa tips.

  1. Ansök via låneförmedlare.En låneförmedlare jämför lån åt dig från ett flertal långivare samtidigt. Många anslutna långivare accepterar kunder med anmärkningar, vilket gör det enklare för dig att hitta ett passande lån helt kostnadsfritt.
  2. Ha en medsökande. En medsökande är en person som du delar ansvaret för lånets återbetalning med. I sin riskbedömning tar långivaren därmed hänsyn till båda era inkomster för att avgöra ränta och lånebelopp. Har din medsökande en god och stabil ekonomi kan du öka dina chanser att bli erbjuden förmånliga lånevillkor.
  3. Vänta ut din anmärkning.Betalningsanmärkningar finns kvar i tre år för privatpersoner och enskilda näringsidkare. Om du har möjlighet att vänta ut dem kan du spara en hel del pengar, framför allt om du vill teckna ett större lån med individuell ränta. Har du redan tecknat ett lån med anmärkning rekommenderar vi att du omförhandlar dina lånevillkor när anmärkningen försvunnit.

Om du redan från början vet att du kommer att få svårt att betala tillbaka din skuld bör du undvika att låna pengar, oavsett om det rör sig om ett större eller ett mindre lånebelopp. Risken är att du fastnar i ett skuldträsk som du har svårt att ta dig ur.

Alexandra Eriksson

Brinner för allt som har med ekonomi att göra. Lång erfarenhet av att skriva artiklar och blogginlägg gällande ekonomi.
Senast uppdaterad: Maj 10, 2020