Kontokredit

En kontokredit är ett mer flexibelt och billigare alternativ än ett smslån. Jämför kontokrediter enkelt i listan nedan!

Jämför kontokredit

En kontokredit, även kallad onlinekredit, är ett populärt alternativ till klassiska lån. Faktum är att kontokrediter blir alltkontokredit mer populära nu för tiden, inte minst på grund av det räntetak som nyligen införts för smslån.

Samtidigt är kontokrediten mer flexibel och prisvärd än smslånet, så det är knappast konstigt varför denna typ av lån snabbt blivit populär. Med en onlinekredit lånar du så mycket som du behöver när behovet uppstår och du betalar tillbaka i en takt som passar dig.

Här på Econello.com kan du enkelt jämföra långivare som erbjuder förmånliga kontokrediter. Du kan även sortera listan ovan för att se vilka långivare som erbjuder kontokredit utan UC och med betalningsanmärkning.

Vad är kontokredit?

En kontokredit fungerar som ett kreditkort, fast digitalt. Du slipper med andra ord det fysiska kortet och kan istället göra uttag direkt till ditt bankkonto. På många sätt liknar kontokrediten ett snabblån, då både löptider, lånebelopp och villkor i princip är likadana.

När du ansöker om en kontokredit ansöker du om en kreditgräns. Denna kreditgräns anger det maxbelopp du kan låna, till exempel 20 000 kr. Det som skiljer en onlinekredit ifrån ett vanligt lån är att du inte behöver ta ut hela beloppet på en gång, utan du kan ta ut delar av det när det verkligen behövs.

Din kontokredit finns alltid tillgänglig hos din långivare och när du är i behov av pengar begär du helt enkelt ett uttag. Detta gör du oftast direkt på långivarens hemsida, men ibland kan du även begära uttag via din mobil.

Betala endast ränta för den kredit du utnyttjat

Det kanske mest fördelaktiga med en kontokredit är att den ofta är billigare än ett klassiskt smslån. Dels är räntan lägre, men det finns en annan stor skillnad – du betalar endast betalar ränta för den kredit som du faktiskt utnyttjat. Låt oss förklara närmare.

  • Om du tar ett smslån på 10 000 kr får du hela beloppet utbetalat direkt. Du måste dessutom betala ränta för det, oavsett om du endast använder 4 000 kr av den totala lånesumman. Självklart kan du betala tillbaka pengarna i förtid, men det blir ändå dyrare.
  • Om du ansöker om en kontokredit med en kreditgräns på 10 000 kr, så kostar krediten ingenting förrän du använder den (det kan dock tillkomma andra avgifter utöver ränta). Skulle du sedan behöva låna 4 000 kr så betalar du endast ränta för 4 000 kr.

Detta är, som du säkert förstår, ett utmärkt alternativ för dig som inte riktigt vet hur mycket du behöver låna i förväg. En kontokredit passar dessutom utmärkt för dig som vill ha en buffert vid oförutsedda händelser.

Ränteexempel:

Lånebelopp: 10 000 kr 
Löptid: 30 dagar
Månadsränta: 3,3 %
Effektiv ränta: 47,64 %

Att återbetala: 10 330 kr
Lånekostnad: 330 kr

Flexibel återbetalning

En annan styrka som kontokrediten har är dess återbetalning. När du ansöker om ett smslån måste du betala tillbaka lånet i en takt som bestäms redan ifrån början. En kontokredit är istället löpande, vilket innebär att du väljer själv i vilken takt du ska betala tillbaka din skuld.

Dock måste du alltid betala tillbaka ett minimibelopp varje månad. Hur högt eller lågt detta minimibelopp är skiljer sig mellan olika långivare, men oftast måste du betala till exempel 10 % eller minst 1 000 kr.

Det är därför svårt att säga exakt hur lång löptid en kontokredit har, men oftast brukar de ligga på omkring 12 månader (om du betalar tillbaka lägsta möjliga summa per månad). Dock kan du självklart betala tillbaka hela skulden i förtid om du har möjlighet.

Hur mycket kan jag låna?

Lånebeloppen skiljer sig såklart mellan olika långivare, men oftast brukar kreditgränsen ligga på cirka 20 000 kr. Samtidigt finns det såklart långivare som erbjuder både lägre och högre kreditgränser.

En av våra favoriter här på Econello.com, Risicum, erbjuder till exempel kontokrediter upp till 50 000 kr. Du kan dessutom få tillgång till pengarna redan samma dag.

Något som är minst lika populärt bland kontokrediter som bland smslån är lån utan ränta. Det finns många långivare, till exempel Ferratum, som tillåter nya kunder att låna pengar räntefritt om de betalar tillbaka inom en viss tid. Perfekt för dig som vill låna pengar extra billigt.

Många gånger kan du även höja eller sänka kreditgränsen på din kontokredit om behovet uppstår. Kontakta din långivare för att få hjälp med detta. För att kunna höja kreditgränsen krävs det dock ofta att du har en mycket god ekonomi samt att du har skött din tidigare kontokredit.

Billigare än lån

Något som kontokrediterna är kända för är att de i många fall är mycket billigare än smslån. Detta är såklart en stor fördel eftersom de flesta inte vill betala mer än de behöver.

Det allra bästa med en kontokredit är att du endast behöver betala ränta för den kredit du utnyttjat och eftersom räntan redan är relativt låg, kan din räkning bli avsevärt billigare än om du skulle tagit ett smslån.

Självklart kan det dock tillkomma vissa avgifter även för en kontokredit, som till exempel uppläggningsavgifter, administrativa avgifter och även uttagsavgifter. Ta alltid hänsyn till dessa innan du anöker om en kontokredit.

Det kan även vara bra att se över hur avgifterna ser ut om du skulle bli sen med din betalning. På så sätt slipper du dyra överraskningar vid helt fel tillfälle. Ta hellre reda på för mycket än för lite innan du lånar!

Så ansöker du

Att ansöka om en kontokredit är lika enkelt som att ansöka om vilket annat lån som helst. Gör så här:

  • Hitta en långivare vars villkor och priser passar dig. Ta gärna hjälp av vår lista längst upp på denna sida. Här kan du inte bara se vad långivarna har att erbjuda, du kan även sortera listan efter dina förutsättningar.
  • Klicka dig vidare till långivarens hemsida och ange hur mycket du vill låna.
  • Fyll i formuläret, signera med BankID och skicka in det.
  • En kreditupplysning kommer att tas på dig i samband med ansökan. Vart denna görs varierar beroende på långivare, men oftast används inte UC.
  • Besked angående din ansökan får du samma dag, förutsatt att långivarens kontor är öppet när du ansöker.
  • Din kontokredit kommer att bli tillgänglig för dig omedelbart. Ta ut hela beloppet, en del av det eller låt det vara tills pengarna verkligen behövs.

Tänk på att det alltid är din kreditvärdighet som avgör hur hög kreditgräns du kommer att beviljas. Du måste dessutom uppfylla samtliga krav som långivaren har för att ens kunna ansöka om en kontokredit.

Krav för kontokredit

Hur kraven för en kontokredit ser ut beror såklart på vilken långivare du vänder dig till. Oftast brukar dock långivaren kräva att du är minst 18 år, att du har någon form av inkomst och att du inte har skulder hos Kronofogden.

Detta är grundkraven, men vissa långivare kan till exempel kräva att du tjänar minst 120 000 kr per år. Andra kan kräva att du inte ska ha några betalningsanmärkningar. En del långivare kan till och med kräva att du är 21 år istället för 18 år.

Titta igenom kraven noggrant innan du ansöker om en kontokredit. Tänk även på att din ekonomi avgör vilken kreditgräns du kommer att beviljas. Har du en god ekonomi får du låna mer och tvärtom.

Kontokredit utan UC

Många är ute efter att låna pengar utan UC, vilket är helt förståeligt. Att undvika förfrågningar hos UC kan ha många fördelar, inte minst om du planerar att ansöka om ett större lån inom den närmaste framtiden. Som tur är finns det flera långivare som inte tar sin kreditupplysning hos UC, utan hos Bisnode eller Creditsafe.

För att hitta dessa långivare rekommenderar vi att du tar hjälp av vår jämförelse ovan. Genom att docka i ”Lån utan UC” kan du enkelt se vart du kan ansöka om en kontokredit utan att en UC registreras.

När du lånar utan UC registreras förfrågningen enbart hos det kreditupplysningsföretag som används. Lånar du till exempel med Creditsafe kommer upplysningen endast att vara synlig där.

Kontokredit med betalningsanmärkning

Har du en eller flera betalningsanmärkningar? Oroa dig inte, det behöver inte vara kört. Det går faktiskt att få en kontokredit med betalningsanmärkning, så länge du vänder dig till rätt långivare.

Det finns en hel del aktörer som erbjuder kontokredit trots betalningsanmärkning, men då gäller det att din ekonomi i övrigt är god. Det kan dessutom krävas att du inte får ha för många eller för nya anmärkningar.

Innan du lånar med betalningsanmärkning rekommenderar vi att du funderar över huruvida det är ett bra val eller ej. Att dra på sig flera betalningsanmärkningar är aldrig kul. Även om en kontokredit generellt sett är billigare än ett smslån, så betyder det inte att betalningssvårigheter är långt borta. Låna ansvarsfullt.

Då passar en kontokredit online

En kontokredit kan passa bra vid flera olika tillfällen. Låt oss gå igenom några av dem.

  • Om du inte riktigt vet hur mycket du behöver låna. Med en kontokredit kan du ta ut pengar när behovet uppstår och du behöver inte ta ut allt på en gång om det inte behövs.
  • Om du vill ha en buffert för oförutsedda kostnader. Eftersom en kontokredit sällan kostar något om du inte utnyttjar den, kan den fungera utmärkt som en buffert för den som inte har ett sparat kapital.
  • Om du vill kunna betala tillbaka din skuld i en takt som passar dig. Med en kontokredit kan du betala tillbaka ett minimibelopp varje månad eller hela skulden på en och samma gång.
  • Om du är ute efter ett billigare alternativ än ett smslån. En kontokredit är oftast ett mycket mer prisvärt alternativ – så länge du sköter din återbetalning.

Sammanfattning:

  • En kontokredit liknar ett snabblån på många sätt, men räntan är oftast mycket lägre.
  • Kontokrediten är löpande och du betalar tillbaka i en takt som passar din ekonomi.
  • Du slipper hålla reda på ett fysiskt kreditkort och du behöver inte heller låna en klumpsumma.
  • Ta ut så mycket som du behöver och betala endast ränta för den del av krediten du använder.
  • Det går att hitta kontokrediter med direktutbetalning, utan UC och med betalningsanmärkning.
  • Nya kunder kan låna räntefritt hos flera olika långivare i 30 dagar.

Alexandra

Brinner för allt som har med ekonomi att göra. Lång erfarenhet av att skriva artiklar och blogginlägg gällande ekonomi.
Senast uppdaterad: Sep 06, 2018