Investeringssparkonto nackdelar: Vad du bör veta om ISK-skatt

Investeringssparkontot (ISK) marknadsförs ofta som den enkla och smarta lösningen för aktiesparande, men få banker pratar om de verkliga nackdelarna som kan kosta dig tusentals kronor i onödig skatt. I den här artikeln får du en ärlig genomgång av ISK:s begränsningar – från schablonbeskattning vid förlust till bristande investerarskydd och situationer där ett vanligt depåkonto faktiskt är billigare. Vår analys bygger på aktuella skatteregler för 2026 och jämförelser av de största bankernas ISK-villkor, så att du kan fatta ett välgrundat beslut om ISK verkligen passar ditt sparande.

Nackdelar med investeringssparkonto

De viktigaste nackdelarna med investeringssparkonto (ISK) inkluderar att schablonskatt måste erläggas även under perioder då börsen presterar dåligt, att förlusterna inte kan dras av och att beskattningen kan bli betydande när räntorna stiger. Kontotypen lämpar sig sämre för kortsiktig förmögenhetsbildning eller räntebärande värdepapper och saknar den flexibilitet gällande arvsrättsliga frågor som återfinns i en kapitalförsäkring. Innan du bestämmer dig kan det vara klokt att jämför sparränta för att se om ett traditionellt sparkonto är ett tryggare alternativ för delar av ditt kapital.

Nedan följer en utförlig redogörelse för nackdelarna förknippade med ISK:

• Beskattning trots förlust: En årlig schablonskatt erlägges baserat på det samlade värdet av dina tillgångar, oberoende av huruvida dina aktier eller fonder har ökat eller minskat i värde.
• Avsaknad av förlustkompensation: I motsats till ett konventionellt aktie- och fondkonto saknas möjligheten att kvitta förluster mot vinster för skattelindring.
• Svag avkastning resulterar i negativt utfall: Vid dålig börsutveckling eller vid placeringar i lågriskprodukter (exempelvis räntefonder) riskerar schablonskatten att överstiga den verkliga avkastningen.
• Ändringar i regelverk: Eftersom skattebestämmelserna för ISK kan justeras av politiska beslutsfattare existerar en ovisshet kring sparandets långsiktiga fördelaktighet.
• Inlåsningseffekt: För placerare med omfattande, icke-realiserade vinster på en konventionell depå kan det vara skattemässigt ofördelaktigt att överföra dessa till ett ISK, eftersom hela vinsten beskattas omedelbart vid avyttring från den tidigare depån.
• Arv och förmånstagarfrågor: Till skillnad från kapitalförsäkringar saknar ISK funktionen att utpeka förmånstagare, vilket medför att tillgångarna inkluderas i dödsboet och fördelas enligt gällande arvsordning.
• Begränsade placeringsalternativ: Vissa finansiella instrument, såsom onoterade aktier, kan inte förvaras inom ett ISK.

Det är väsentligt att beakta att ISK täcks av statlig insättningsgaranti, men risken för värdeförlust på själva värdepappersinvesteringarna kvarstår. För att hitta de mest prisvärda alternativen för din handel bör du titta på listan över bästa aktiemäklare sverige som erbjuder låga avgifter för ISK-sparande.

Nackdelar med investeringssparkonto (ISK) – detta bör du veta

Den största nackdelen med ISK är att du betalar skatt varje år oavsett om ditt sparande gått plus eller minus. Till skillnad från ett vanligt aktie- och fondkonto där du bara beskattas när du säljer med vinst, beräknas skatten på ISK som en årlig schablonskatt baserad på kontots värde. Detta innebär att du kan behöva betala skatt även under år då dina fonder och aktier faktiskt minskat i värde – något som särskilt märktes under börsnedgången 2022 när många ISK-sparare fick skattekrav trots betydande förluster i sina portföljer.

En annan viktig nackdel är att ISK omfattas av begränsat investerarskydd jämfört med vad många tror. Medan kontanter på kontot skyddas av den statliga insättningsgarantin upp till 1 050 000 kronor, gäller investerarskyddet för värdepapper endast upp till 250 000 kronor per bank och institut. För den som har tillgångar som överstiger 300 000 kronor på sitt ISK kan detta bli en riskfaktor att ta hänsyn till vid valet av bank. Många som vill undvika börsens svängningar väljer istället att placera pengar på bästa fasträntekonto för att garantera en viss avkastning utan schablonbeskattning.

ISK har också begränsningar i vilka värdepapper du får handla. Vissa typer av finansiella instrument, särskilt komplexa derivat och vissa utländska aktier, kan inte förvaras på ett investeringssparkonto. Detta gör att ISK inte passar alla investeringsstrategier, särskilt inte för mer avancerade investerare som vill ha full frihet i sitt sparande.

Viktigt: De tre största nackdelarna med ISK är schablonbeskattning vid förlust, begränsat investerarskydd för värdepapper (max 250 000 kr), och att du inte kan göra avdrag för förluster som på en vanlig depå.

Schablonbeskattning – den största nackdelen med ISK

Hur schablonintäkten beräknas och beskattas

Schablonintäkten för ISK beräknas genom att ta kapitalunderlaget – alltså värdet på ditt konto – och multiplicera det med statslåneräntan den 30 november året innan plus en procentenhet. Detta belopp beskattas sedan med 30 procent. Om statslåneräntan den 30 november 2026 var 3,5 procent blir schablonintäkten för 2026 alltså 4,5 procent av ditt kapitalunderlag. För ett ISK med ett genomsnittligt värde på 300 000 kronor innebär det en årlig skatt på cirka 4 050 kronor (300 000 × 4,5% × 30%).

Problemet med denna modell är att skatten inte tar hänsyn till din faktiska avkastning. Dina fonder kan öka och minska, men Skatteverket räknar ändå på ett schablonmässigt värde. Detta system infördes för att förenkla beskattningen och göra det möjligt att köpa och sälja värdepapper utan att deklarera varje transaktion, men det skapar en grundläggande orättvisa för den som har otur på börsen. För dem som oroar sig för sin framtida ekonomi och läst om pensionspengarna som försvann är det extra viktigt att förstå hur skatterna äter upp kapitalet över tid.

När du betalar skatt även vid förlust

Den mest frustrerande situationen uppstår när du faktiskt förlorar pengar på dina investeringar men ändå måste betala skatt. Om du 1 januari 2026 hade 300 000 kr på ditt ISK och värdet sjunkit till 250 000 kronor vid årets slut, har du gjort en förlust på 50 000 kronor. Men du behöver ändå betala skatt baserat på kapitalunderlaget under året – alltså på de 300 000 kronorna. Detta innebär att du både förlorar pengar på dina investeringar OCH måste betala flera tusen kronor i skatt.

Exempel: Anna hade 300 000 kr på sitt ISK i början av 2026. Under året sjönk hennes aktier till 250 000 kr – en förlust på 50 000 kr. Trots förlusten fick hon betala 4 050 kr i schablonskatt baserat på kapitalunderlaget. Hennes totala förlust blev därmed 54 050 kr. På en vanlig depå hade hon inte betalat någon skatt alls detta år. För att kompensera för sådana förluster i vardagsekonomin kan man använda enkla spartips mat för att sänka sina månadskostnader.

Schablonskatten vid höga räntor – ökad kostnad

När statslåneräntan stiger, vilket den gjort kraftigt under 2022-2026, ökar också schablonskatten proportionellt. Under lågränteperioden 2015-2021 låg statslåneräntan ofta nära noll, vilket gjorde att schablonintäkten bara blev cirka 1 procentenhet och skatten därmed låg. Men när räntan stiger till 3-4 procent blir den totala schablonintäkten 4-5 procent, vilket innebär att skatten på ISK nästan femfaldigats på bara några år. I tider med höga kostnader kan det även vara värt att undersöka vad drar mest el i hemmet för att optimera hela sin ekonomi, inte bara värdepapperssparandet.

När en vanlig depå ger lägre beskattning

En depå är ofta bättre om du planerar att köpa och behålla värdepapper under mycket lång tid utan att sälja. På ISK betalar du skatt varje år, vilket kan ses som en ”ränta på ränta-effekt” i negativ riktning. På en depå kan du skjuta upp all beskattning tills du faktiskt säljer, vilket ger ditt kapital längre tid att växa skattefritt.

Räkneexempel: Om du investerar 150 000 kronor och får 8 procent årlig avkastning i 20 år, växer pengarna till cirka 698 000 kronor. På ISK har du betalat schablonskatt varje år (totalt kanske 80 000-100 000 kronor beroende på ränteläget), medan du på depån bara betalar skatt när du säljer aktien efter 20 år – då på vinsten 548 000 kronor, vilket ger 164 400 kronor i skatt. Men eftersom du fått behålla och återinvestera de pengar du annars betalat i årlig schablonskatt, kan slutresultatet bli bättre på depån trots högre slutskatt.

Begränsat investerarskydd på investeringssparkontot

Vad omfattas av investerarskyddet på ISK

Många tror att allt på deras ISK är skyddat upp till 1 050 000 kronor, masn detta är en missuppfattning. Insättningsgarantin på 1 050 000 kronor gäller endast kontanter – alltså pengar som står oinvesterade på kontot. Värdepapper som aktier och fonder omfattas istället av investerarskydd för värdepapper, vilket endast täcker upp till 250 000 kronor per bank och värdepappersbolag.

Typ av tillgång	Skydd	Maxbelopp
Kontanter på ISK	Statlig insättningsgaranti	1 050 000 kr
Aktier och fonder på ISK	Investerarskydd för värdepapper	250 000 kr per institut
Obligationer och andra värdepapper	Investerarskydd för värdepapper	250 000 kr per institut

Detta innebär att om du har ett ISK hos en bank med aktier och fonder värda 500 000 kronor och banken går i konkurs, riskerar du att förlora upp till 250 000 kronor. För att minimera denna risk bör du sprida ditt sparande på ISK hos olika banker om du har större belopp. Det är också bra att känna till att olika banker ibland använder samma depåbank, vilket innebär att ”spridningen” inte alltid ger det skydd du tror.

Skillnader mellan kontanter och värdepapper

Kontanter på ditt ISK-konto – alltså pengar som väntar på att investeras eller som kommit från försäljningar – skyddas alltså betydligt bättre än själva värdepapperen. Detta skapar en paradoxal situation där det kan vara säkrare att ha pengar oinvesterade än investerade, åtminstone ur ett skyddsperspektiv. Dock betalar du fortfarande schablonskatt på dessa kontanter, så det är inte en långsiktig lösning.

Begränsningar i tillgångar och värdepapper på ISK

Vilka fonder och aktier kan du inte ha på investeringssparkontot

Inte alla finansiella instrument får förvaras på ISK. Särskilt begränsande är reglerna kring vissa strukturerade produkter, warranter och vissa typer av aktieindexobligationer. Dessutom kan vissa utländska aktier som inte är noterade på reglerade marknader vara uteslutna. Om du vill handla med mer avancerade instrument eller exotiska marknader kan ISK vara för begränsat.

Värdepapper som inte får förvaras på ISK:

• Vissa warranter och certifikat med hög belåning
• Aktier noterade utanför EU/EES på oreglerade marknader
• Vissa hedgefonder och alternativa investeringsfonder
• Komplexa strukturerade produkter utan transparens
• Direktägda fastigheter och råvaror (guld, silver etc.)

Även vissa fonder, särskilt vissa hedgefonder och alternativa investeringsfonder, kan vara uteslutna från ISK. Detta gör att investerare som vill ha en mer sofistikerad portfölj ofta behöver komplettera sitt ISK med en vanlig depå eller kapitalförsäkring för vissa innehav.

Problem med utländska värdepapper

För aktier noterade utanför EU/EES kan det finnas både praktiska och skattemässiga komplikationer. Vissa banker tillåter inte handel med amerikanska eller asiatiska aktier på ISK, och om de gör det kan utländsk källskatt på utdelningar bli komplicerad att hantera. USA drar exempelvis 15 procent källskatt på utdelningar, vilket inte kan återvinnas på samma sätt som på en depå där du kan deklarera och få tillbaka en del.

Deklaration och skattehantering av ISK

Schablonintäkten i deklarationen – vad du måste rapportera

Även om ISK marknadsförs som ”skattefritt” och enkelt att deklarera, måste du fortfarande kontrollera och vid behov komplettera uppgifterna i din deklaration. Banken rapporterar automatiskt ditt kapitalunderlag och beräknad schablonintäkt till Skatteverket, men det är ditt ansvar att se till att uppgifterna stämmer. Om du haft flera ISK, gjort insättningar eller uttag under året, kan beräkningen bli mer komplex.

Du behöver särskilt vara uppmärksam på om du öppnat eller stängt ett ISK under året, då kapitalunderlaget beräknas kvartalsvis. Varje kvartal räknas som en fjärdedel av den årliga skatten, så om du öppnar ett investeringssparkonto i oktober betalar du bara schablonskatt för två kvartal det året.

Vanliga misstag vid deklaration av investeringssparkonto

Ett vanligt misstag är att glömma deklarera när man har flera ISK hos olika banker. Varje ISK beskattas separat, och du kan inte kvitta ett ISK med negativt resultat mot ett annat med positivt resultat. Ett annat misstag är att inte kontrollera bankens rapporterade värden – ibland kan tekniska fel göra att kapitalunderlaget blir fel, vilket kan kosta dig onödig skatt.

Många missar också att om schablonintäkten blir negativ (vilket kan hända vid mycket låga eller negativa statslåneräntor), behöver du inte betala någon skatt alls det året. Under 2015-2016 hade vissa ISK-sparare faktiskt negativ schablonskatt, vilket innebar en skattemässig fördel.

Kostnadsexempel – vad kostar ISK i praktiken?

Beräkning av skatten vid olika kapitalbelopp

Låt oss se på konkreta exempel med 2026 års nivåer (statslåneränta 3,5% + 1% = 4,5% schablonintäkt, beskattad med 30%):

Kapital på ISK	Schablonintäkt (4,5%)	Årlig skatt (30%)	Skatt i procent av kapitalet
100 000 kr	4 500 kr	1 350 kr	1,35%
300 000 kr	13 500 kr	4 050 kr	1,35%
500 000 kr	22 500 kr	6 750 kr	1,35%
1 000 000 kr	45 000 kr	13 500 kr	1,35%

Dessa kostnader ska jämföras med vad du skulle betalat på en depå. Om din faktiska avkastning är 6 procent och du säljer allt efter ett år, betalar du 30% på vinsten: 500 000 × 6% × 30% = 9 000 kr. Men på ISK betalar du bara 6 750 kr, så här är ISK fördelaktigt. Om din avkastning däremot bara är 2 procent betalar du på depån bara 3 000 kr i skatt, medan ISK fortfarande kostar 6 750 kr – här förlorar du 3 750 kr på att ha ISK.

ISK-avgifter hos olika banker och mäklare

Utöver schablonskatten tar de flesta banker också ut avgifter för ISK. Diese varierar kraftigt: vissa nätbanker erbjuder helt avgiftsfria ISK-konton, medan traditionella storbanker kan ta 0,2-0,4 procent i förvaltningsavgift per år. För ett ISK på 300 000 kr kan detta innebära ytterligare 600-1 200 kronor per år utöver schablonskatten.

Dessutom tillkommer courtage vid köp och försäljning av värdepapper. Även här varierar priset stort – från 1 krona per transaktion hos vissa nätmäklare till 99 kronor eller mer hos traditionella banker. För aktiva investerare som gör många transaktioner kan dessa kostnader bli betydande, även om de inte är specifika för ISK.

Total kostnad för sparande på ISK-konto

Den totala kostnaden för att spara i fonder och andra värdepapper på ISK består av: (1) Schablonskatt, (2) Kontoavgifter, (3) Courtage, och (4) Fondens förvaltningsavgift. För ett typiskt ISK med 300 000 kronor investerat i indexfonder kan totalkostnaden bli: 4 050 kr schablonskatt + 0 kr kontoavgift (om du väljer rätt bank) + 200 kr courtage/år + 600 kr fondavgift (0,2% på 300 000) = cirka 4 850 kronor per år, eller 1,6 procent av kapitalet.

Detta ska jämföras med din förväntade avkastning. Om börsen ger 7 procent och du betalar 1,6 procent i totalkostnader, blir din nettoavkastning 5,4 procent. På en depå med samma fonder skulle kostnaderna vara lägre vissa år (inga skattekostnader om du inte säljer), men högre det år du faktiskt realiserar vinster.

För- och nackdelar med ISK – fullständig jämförelse

Fördelar med ISK som väger upp nackdelarna

Trots nackdelarna har ISK flera betydande fördelar. Den största är enkelheten – du kan köpa och sälja värdepapper utan att behöva deklarera varje transaktion eller hålla reda på inköpspriser och anskaffningsvärden. För aktiva investerare som ombalanserar ofta är detta en enorm administrativ lättnad.

En annan fördel är att du kan ta ut pengar från kontot när du vill utan skattekonsekvenser (utöver den schablonskatt du redan betalar). På en depå utlöser varje uttag beskattning om du säljer med vinst. ISK ger därmed större flexibilitet. Dessutom är utdelningar och räntor skattefria i den meningen att de inte beskattas separat – allt ingår i schablonen.

Aspekt	ISK	Vanlig depå
Beskattning	Årlig schablonskatt oavsett resultat	Skatt vid försäljning (30% på vinst)
Deklaration	Automatisk, inget arbete	Måste deklarera varje försäljning
Utdelningar	Ingår i schablonskatt	Beskattas direkt med 30%
Förluster	Ingen avdragsrätt	Kan kvittas mot vinster
Flexibilitet	Ta ut pengar när som helst	Varje uttag utlöser skatt vid vinst
Bäst för	Aktiva investerare, utdelningsaktier, 5-15 år	Buy-and-hold, 20+ år, tillväxtaktier

När ISK är det bästa valet för ditt sparande

ISK passar bäst för dig som:

• Aktivt handlar och vill slippa komplicerad deklaration av varje transaktion
• Investerar i utdelningsaktier med hög direktavkastning (över 4-5% årligen)
• Har ett kortare till medellångt sparhorisont (5-15 år)
• Vill ha flexibilitet att ta ut pengar utan skattekomplikationer
• Har måttliga belopp (upp till cirka 300 000-500 000 kronor) där investerarskyddsproblematiken inte är kritisk

ISK är mindre lämpligt om du:

• Planerar att köpa och behålla samma aktier i 20+ år utan att röra dem
• Investerar i tillväxtaktier utan utdelning
• Vill kunna kvitta förluster mot vinster skattemässigt
• Har mycket stora belopp där investerarskyddet blir en begränsning
• Vill investera i mer exotiska värdepapper som inte får förvaras på ISK

Alternativ till investeringssparkonto

Kapitalförsäkring – för- och nackdelar

En kapitalförsäkring beskattas på samma sätt som ISK med schablonskatt, men har några viktiga skillnader. Fördelen är att kapitalförsäkringen inte ingår i din kvarlåtenskap vid dödsfall utan går direkt till förmånstagaren utan att passera bouppteckning. Detta kan vara värdefullt för den som vill säkerställa att pengarna snabbt går till exempelvis barn eller partner.

Nackdelen är att kapitalförsäkringar ofta har högre avgifter än ISK, och du kan ha mer begränsade investeringsval. Vissa försäkringsbolag tar både årlig försäkringsavgift och förvaltningsavgift, vilket kan göra kapitalförsäkringen dyrare än ISK för samma investeringar. Kapitalförsäkring är därför främst intressant för den som värdesätter den försäkringsmässiga fördelen vid dödsfall.

Vanlig depå för långsiktigt sparande

För långsiktigt buy-and-hold-sparande är en vanlig depå ofta det bästa alternativet. Du betalar ingen skatt förrän du faktiskt säljer med vinst, vilket ger maximal skatteuppskov och ränta-på-ränta-effekt. Särskilt för den som köper breda indexfonder och planerar att behålla dem i decennier kan besparingen bli betydande jämfört med den årliga schablonskatten på ISK.

Nackdelen är administrationen – du måste spara kvitton, hålla reda på anskaffningsvärden och deklarera varje försäljning. För den som bara gör några få transaktioner per år är detta hanterbart, men för aktiva investerare blir det snabbt krångligt. På depån beskattas också utdelningar direkt med 30 procent, vilket kan vara en nackdel jämfört med ISK om du har höga utdelningar.

Pensionssparande som alternativ

För mycket långsiktigt sparande (till pensionen) kan ett privat pensionssparande (IPS/TPSS) vara ett alternativ. Här är pengarna låsta till pensionsåldern, men beskattas först när du tar ut dem, och då som inkomst. Om du har hög marginalskatt nu men förväntar dig lägre skatt som pensionär, kan detta ge skattefördel.

Pensionssparande är dock inte jämförbart med ISK för vanligt sparande eftersom pengarna är låsta. Det är snarare ett komplement – använd pensionssparande för långsiktigt pensionskapital, och ISK eller depå för sparande du kan behöva nå före pension.

Vanliga myter och missuppfattningar om nackdelar med ISK

Är ISK alltid sämre vid börsnedgång?

En vanlig uppfattning är att ISK alltid är dåligt vid börsnedgångar eftersom du betalar skatt även vid förlust. Detta är delvis sant, men bilden är mer nyanserad. Om börsen går ner kraftigt ett år men du inte säljer på depån, betalar du ingen skatt där heller – men du kan inte heller utnyttja förlusten förrän du säljer. På ISK betalar du visserligen schablonskatt, men om statslåneräntan är låg kan denna skatt vara minimal.

Dessutom: om du hade gjort vinst tidigare år på depån och betalat 30 procent skatt på dessa vinster, och sedan gör förlust, får du bara kvitta 70 procent av förlusten (eftersom du får avdrag med 30%). På ISK ”kvittas” vinster och förluster automatiskt över tid genom att kapitalunderlaget minskar när börsen går ner, vilket sänker framtida schablonskatt.

Missuppfattningar om skatten på fonder och aktier

Många tror att ISK är ”skattefritt”, vilket är helt fel. ISK är inte skattefritt – det är schablonbeskattat. Du betalar skatt varje år, men slipper deklarera varje transaktion. En annan missuppfattning är att alla fonder är skattefria på ISK – nej, schablonskatten gäller oavsett vilka fonder du har.

Det finns också en myt om att insättningar och uttag påverkar skatten direkt. I själva verket påverkar de kapitalunderlaget, som sedan används för att beräkna schablonintäkten. Om du sätter in 100 000 kronor i december ökar ditt kapitalunderlag för fjärde kvartalet, vilket höjer skatten något, men effekten är begränsad eftersom det bara påverkar en fjärdedel av årets schablonintäkt.

Så väljer du rätt sparform – ISK eller depå?

Checklista för ditt investeringsbeslut

Använd denna checklista för att avgöra om ISK eller depå passar dig bäst:

1. Hur aktivt handlar du? Mer än 10 transaktioner/år → ISK är smidigare
2. Hur länge planerar du att spara? Över 20 år utan att röra → depå kan ge lägre total skatt
3. Investerar du i utdelningsaktier? Hög direktavkastning → ISK kan vara fördelaktigt
4. Hur stort är ditt sparkapital? Över 500 000 kr → överväg att sprida på både ISK och depå för bättre skydd
5. Vill du ha flexibilitet att ta ut pengar? → ISK ger enklare uttag utan skatteplanering

Tänk också på att du inte behöver välja bara en sparform. Många erfarna investerare har både ISK och depå, och använder dem strategiskt: ISK för aktiv handel och utdelningsaktier, depå för långsiktiga buy-and-hold-innehav. Du kan också öppna ISK hos flera banker för att sprida risk och dra nytta av olika bankers styrkor (en för låga avgifter, en annan för bra analyser).

När du bör byta från ISK till annan sparform

Det kan vara läge att flytta pengar från ISK till depå om:

• Statslåneräntan stigit kraftigt och schablonskatten blivit högre än din förväntade faktiska avkastning
• Du övergår till en mer passiv buy-and-hold-strategi där du inte planerar att sälja på många år
• Ditt ISK-konto växt så stort att investerarskyddet blivit otillräckligt och du vill sprida risken
• Du gjort stora förluster och vill kunna utnyttja dessa skattemässigt framöver genom kvittning

Tänk på att när du flyttar värdepapper från ISK till depå räknas det som en försäljning och ett nyköp skattemässigt. Du betalar schablonskatt på ISK fram till flytten, och på depån blir det nya anskaffningsvärdet marknadsvärdet vid överföringen. Planera därför sådana flyttar noga, helst i samråd med en skatterådgivare om beloppen är stora.

Slutligen: investeringssparkonto nackdelar är verkliga och kan kosta dig pengar, men för många sparare väger fördelarna ändå tyngre. Nyckeln är att förstå både för- och nackdelar, räkna på din egen situation, och välja den sparform som verkligen passar ditt sätt att investera. Det finns inget universellt ”bästa” alternativ – bara det som är bäst för just dig.

Sammanfattning: ISK:s största nackdelar är schablonbeskattning även vid förlust, begränsat investerarskydd (max 250 000 kr för värdepapper), och ingen avdragsrätt för förluster – men för aktiva investerare med kortare sparhorisont och utdelningsaktier kan fördelarna ändå väga tyngre. Räkna på din egen situation med hjälp av exemplen ovan, och överväg att kombinera ISK och depå för att få det bästa av båda världarna.

Läs mer om relaterade ämnen

• Bästa sparandet till barn – så börjar du spara till barnen smart