Omöjligt att få lån?

Vi har utsett Nystart Finans till bästa lånet 2020 för dig som har det svårt att få lån.

Ansök hos Advisa

Bästa lånet för dig som har svårt att få lån

Vi anser att du har störst chans att få ett beviljat lån hos Advisa. Advisa har även fått utmärkt betyg hos Trustpilot.

9.6 av 10 baserat på 2875 omdömen hos Trustpilot.

Ansök lån hos Advisa

advisa

Har du svårt att få lån?

Det kan vara svårt att få lån om du har innestående eller nyligen lösta skulder hos Kronofogden, betalningsanmärkningar eller om du har en låg inkomst. Visst finns det långivare som accepterar kunder med anmärkningar och låg inkomst, men när det gäller skulder hos Kronofogden är det nästan omöjligt att låna pengar – eller?

Nedan ska vi gå igenom hur möjligheterna ser ut för dig som tycker det är omöjligt att få lån. Vi ska även titta närmare på hur du kan förbättra din ekonomi snabbt och på så sätt höja din kreditvärdighet.

Omöjligt att få lån på grund av Kronofogden?

Om du har skulder hos Kronofogden kommer det att bli svårt att låna pengar. Samtidigt bör du aldrig låna om du redan är skuldsatt. Det finns inga långivare som tillåter dig att låna med skulder hos Kronofogden, men det finns vissa andra alternativ att använda sig av för dig som känner att du behöver låna pengar för att lösa din ekonomiska situation.

Det finns ett slags lån som som riktar sig till dig som har svårt att få lån på grund av Kronofogden. Dessa lån kallas för omstartslån (eller skuldfinansieringslån) och med hjälp av detta lån kan du lösa dina skulder samtidigt som du får pengar över till annat.

Du kan till exempel köpa en bostad eller låna lite extra för att köpa en bil. Dock kräver denna låneform en säkerhet, oftast i form av en bostad eller en personlig borgen som ansvarar för återbetalningen om du senare inte har möjlighet att betala tillbaka lånet.

Du kan dock endast beviljas ett omstartslån om du har en tillräckligt god ekonomi i dagsläget och en fast inkomst. Det viktigaste kravet av alla är dock att du använder en del av lånet för att lösa dina skulder. Långivaren kräver ofta att dina skulder löses först innan du kan använda pengarna till exempelvis en bostad. Ett omstartslån kan vara ett bra alternativ för dig som vill ordna upp din ekonomi.

Vid betalningsanmärkningar - vad gäller?

Betalningsanmärkningar kan göra det svårt för att du ska få låna pengar när du kanske tycker att du behöver det som allra mest, åtminstone hos ett flertal banker. Samtidigt finns det ett stort utbud av långivare som faktiskt accepterar kunder med en eller flera anmärkningar. Låt oss gå igenom hur långivare ser på betalningsanmärkningar vid olika typer av lån.

Privatlån med betalningsanmärkning

Det finns faktiskt ett flertal långivare som beviljar privatlån till kunder med betalningsanmärkningar, dock gäller det under vissa förutsättningar. Först och främst måste din inkomst vara tillräckligt stabil och i vissa fall kan du behöva någon som kan gå i borgen för dig och lånet.

Några andra krav, utöver inkomstkravet, som är vanligt förekommande för att få låna trots betalningsanmärkningar är att du behöver vara myndig, ska ha varit folkbokförd i Sverige sedan minst ett år tillbaka och ska ha varit skuldfri hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka.

Ett tips är att låna pengar med medsökande. Detta innebär att du och en vän, familjemedlem eller partner delar på ansvaret för lånets återbetalning. På så sätt minskar risken med utlåningen för långivaren, vilket också kan ge bättre lånevillkor.

Lån med säkerhet trots betalningsanmärkning

Om du vill ansöka om ett lån med säkerhet, till exempel ett billån eller bolån, kan en betalningsanmärkning ofta förbises eftersom det finns en säkerhet för lånet. Den så kallade säkerheten kan utgöras av exempelvis en bostad eller personlig borgen. Tack vare denna säkerhet minskar risken för utlåningen för långivaren, men du får dock sällan ha för många eller för nya anmärkningar. Med den här metoden är det i regel inte särskilt svårt att få lån, men du måste ha en fast inkomst.

Smslån med betalningsanmärkning

Har du svårt att låna pengar på grund av anmärkningar kan smslån och kontokrediter vara ett bra alternativ. Många långivare som erbjuder mindre lån accepterar betalningsanmärkningar, så länge du har och kan uppvisa en god betalningsförmåga i övrigt.

Villkoren brukar dessutom vara desamma för kunder med och utan anmärkningar, vilket betyder att du kan låna pengar direkt, på helgen och utan ränta. Om du har svårt att få lån bör du dock alltid läsa igenom långivarens villkoren för att se vad som gäller vid anmärkningar.

Tänk även på att smslån och krediter har en högre ränta än exempelvis privatlån. Se därför till att du kan sköta återbetalningen av lånet enligt avtalet, annars kan du åka på dyra straffräntor och avgifter. Se till att du har en bra plan för hur du senare ska kunna betala av lånet.

I värsta fall kan ett lån med sämre villkor annars leda till att du hamnar i ett djupare skuldträsk som kan bli svårt att ta sig ur längre fram i tiden. Det gäller att alltid överväga om din ekonomiska situation kan lösas på något annat vis än genom att ta snabba lån med dåliga villkor.

Vid låg inkomst - vad gäller?

Om du saknar inkomst kommer det vara svårt att låna pengar, åtminstone om du är ute efter ett privatlån eller ett lån med säkerhet. Ofta måste du tjäna minst 100 000 kronor/år och om du bara har ett extrajobb, ett vikariat eller en timanställning kan det vara svårt att få lån.

Långivare vill gärna se att din inkomst är stabil och inte skiftar för mycket från månad till månad. Därför är en fast anställning nästan alltid ett krav för att beviljas ett lån. På så sätt minskar risken för att du ska drabbas av betalningssvårigheter och långivarens säkerhet ökar. Dock finns det faktiskt vissa undantag.

Långivare utan fasta inkomstkrav

Om du har svårt att få lån på grund av din inkomst bör du vända dig till en långivare som saknar fasta inkomstkrav. Detta betyder inte att du kan låna utan inkomst, utan att långivaren gör en individuell bedömning av din ekonomi istället. Då tar man bland annat hänsyn till samtliga inkomstkällor och tillgångar för att avgöra om din betalningsförmåga är god nog.

Detta kan exempelvis vara aktuellt för egenföretagare där lönen kan skifta mycket från månad till månad men den ekonomiska situationen ändå är god.

Det finns både banker och kreditgivare som gör en individuell bedömning istället för att ha fasta inkomstkrav. Många smslångivare kan till och med acceptera kunder som lever på pension, studiemedel eller A-kassa. I dessa fall rör det sig dock främst om mindre lånebelopp.

Är det svårt att få lån om jag är 18 år?

Det är knappast svårt att låna pengar som 18-åring. I många fall ligger åldersgränsen för att låna på 18 år, oavsett vilket lån det rör sig om. Samtidigt kan vissa långivare ha åldersgränser på upp till hela 24 år. Kontrollera detta innan du skickar in din ansökan.

Smslån som 18-åring

Smslångivare brukar ha ganska varierade åldersgränser för sina lån. Oftast är det faktiskt vanligare att åldersgränsen ligger på 20 år än 18 år och vissa smslångivare kan till och med kräva att du är 22 eller 24 år. Ibland kan en högre åldersgräns gälla för ett högre lånebelopp och en lägre åldersgräns för ett lägre lånebelopp.

Privatlån som 18-åring

Det kommer inte vara svårt för dig som 18-åring att få lån hos en bank eftersom de flesta banker har en åldersgräns på 18 år. Det är ganska ovanligt att banker och andra långivare som erbjuder privatlån sätter åldersgränser över 18 år, men självklart finns det undantag. Dock väljer de allra flesta att titta närmare på kundens ekonomi och betalningsförmåga istället för att fokusera enbart på deras ålder.

Lån med säkerhet som 18-åring

Vill du som är 18 år ansöka om ett lån med säkerhet, till exempel ett bolån eller ett billån, är detta väldigt sällan ett problem. Även här brukar åldersgränsen ligga på 18 år, vilket egentligen inte är särskilt konstigt med tanke på att lånet faktiskt har en säkerhet som minskar risken för lånet.

Så länge du har en god ekonomi kommer det inte vara svårt att få lån, se bara till att du har råd att betala kontantinsatsen för bostaden. Skulle du inte ha det kan du i vissa fall ansöka om ett privatlån för att täcka handpenningen.

Förbättra din ekonomi snabbt

För dig som har tid och möjlighet att avvakta med att låna pengar tills din ekonomiska situation ser aningen bättre ut finns det en del medel att ta till. Med en stabilare ekonomi höjs din kreditvärdighet vilket underlättar för att få låna pengar.

Här är några metoder för att förbättra din ekonomi snabbt:

  • Skapa och följ en budget – skapa en översikt där du ser vilka pengar som kommer in och var de tar vägen. Då kan du planera inför framtiden och ser tydligt inom vilka områden det finns bra möjligheter att spara in pengar.
  • Bättre avtal. När du har tagit fram en budget kan du börja se över dina kostnader – finns det abonnemang och avtal som erbjuds till bättre villkor? Se över och omförhandla avgifter för TV-abonnemang, elavtal och liknande, här kan du spara in på dina löpande kostnader.
  • Sälj av. Se över om du kan sälja av saker som du har hemma. Kanske är det dags att sälja en av bilarna eller gamla saker som bara samlar damm?
  • Öka inkomsterna. Skaffa ett extrajobb – antingen i form av ett praktiskt arbete eller se över om du kan arbeta online.
  • Placera. Har du tillgångar som finns på sparkonton utan ränta? Om du har ett intresse för värdepapper kan det vara ett bra sätt att börja placera dessa för att få en passiv inkomst.

Undvik att låna om du är skuldsatt

Avslutningsvis vill vi passa på att nämna och förtydliga att vi inte rekommenderar någon som är skuldsatt eller som har en dålig ekonomi att ta lån, särskilt lån med dåliga villkor. Om du har svårt att få lån har du förmodligen det av en anledning. Lånar du pengar trots att du inte har råd kommer du förmodligen förr eller senare att hamna i ett djupt skuldträsk som kan bli ännu svårare att ta dig ur än att lösa den ekonomiska situation som du befinner dig i idag.

Att ansöka om ett omstartslån kan däremot vara en god ide om du vill lösa dina skulder hos Kronofogden, men i övrigt bör du hålla dig borta från att låna så länge du har en instabil ekonomi. Lös dina skulder innan du ansöker om lån för att minska risken för djup skuldsättning.

Alexandra Eriksson

Brinner för allt som har med ekonomi att göra. Lång erfarenhet av att skriva artiklar och blogginlägg gällande ekonomi.
Senast uppdaterad: Maj 10, 2020