Jämför låneförmedlare

Få hjälp att hitta Sveriges bästa låneförmedlare 2019 med vår lärorika guide.

Vad är en låneförmedlare?

En låneförmedlare är en aktör jämför lån hos flera olika banker och långivare för att hitta en så låg ränta som möjligt. Man kan säga att de fungerar som en mellanhand mellan låntagare och långivare.

Tjänsten är helt kostnadsfri eftersom låneförmedlaren tjänar provision från bankerna och du ansöker direkt på webben. Du är inte bunden till något så länge du inte skriver under ett låneavtal, vilket betyder att du kan tacka nej till samtliga låneerbjudanden om du inte är nöjd.

Den största fördelen med att vända sig till en låneförmedlare är att du kan få över trettio olika låneerbjudanden, trots att bara en kreditupplysning registreras. Samtidigt slipper du lägga tid och energi på att själv kontakta banker och långivare.

Låneförmedlaren jämför lån åt dig från ett flertal olika långivare. Endast en kreditupplysning registreras och tjänsten är helt kostnadsfri samt icke-bindande.

Ansöka lån hos en låneförmedlare (steg för steg)

Nedan ska vi förklara hur processen går till när du ansöker om ett lån via en låneförmedlare.

  1. Fyll i låneformuläret (steg 1)

    Steg ett är att fylla i det låneformulär du hittar på låneförmedlarens hemsida. Här anger du hur mycket du vill låna samt hur lång löptid du vill ha samt dina personliga uppgifter. Du kan också behöva ange vad lånet ska användas till, till exempel ett bilköp, konsumtion eller för att samla dina lån. Om du inte vill ange ändamålet behöver du inte det.

    Att ansöka om lån via en låneförmedlare är kostnadsfritt och när du fyllt i din ansökan skickar du iväg den.

  2. Låneförmedlaren tar en kreditupplysning (steg 2)

    När du har skickat in din ansökan kommer låneförmedlaren att ta en kreditupplysning på dig. Detta sker främst via UC eftersom låneförmedlaren främst vänder sig till långivare och banker som erbjuder större lån.

    Låneförmedlarens samarbetspartners får ta del av samma kreditupplysning – det registreras alltså inte en upplysning i samband med varje ansökan. Kreditunderlaget hjälper långivarna och bankerna att avgöra om de bör erbjuda ett lån samt till vilken ränta.

  3. Få dina första låneerbjudanden (steg 3)

    Oftast återkommer låneförmedlaren till dig redan samma dag med låneerbjudanden, dock kan det ta upp till 24 timmar innan du får samtliga besked. Kom ihåg att du inte alltid kommer att få svar från samtliga banker och långivare som låneförmedlaren samarbetar med. Vissa av dem kan välja att avstå ifrån att erbjuda dig ett lån.

    Du kan förvänta dig fyra olika svar från långivarna: att ansökan beviljats, att ansökan behöver kompletteras (till exempel med arbetsgivarintyg eller lönespecifikation), att ansökan är under behandling eller att ansökan nekats.

    När du mottagit dina erbjudanden kan du i lugn och ro välja ut ett som passar dig. Du behöver inte bestämma dig på en gång, utan dina låneerbjudanden gäller oftast under en viss tid

  4. Skriv under låneavtalet (steg 4)

    Om du hittar ett passande lån kan du skriva på avtalet direkt. Detta sker oftast via BankID som är den snabbaste och säkraste metoder för identifiering idag. Hittar du inget attraktivt låneerbjudande kan du välja att tacka nej – din ansökan är nämligen inte bindande och du behöver därför inte betala något extra.

  5. Pengarna betalas ut (steg 5)

    När långivaren tagit emot det underskrivna låneavtalet kommer de att betala ut lånet till ditt bankkonto direkt. Exakt när du får pengarna varierar beroende på när du ansöker samt vem du ansöker hos, men du har alltid lånet inom 1 – 5 arbetsdagar.

Fördelar med att använda en låneförmedlare

  • Tidseffektivt

    Genom att ansöka om lån via en låneförmedlare – till exempel för att köpa bil eller för att samla mindre lån – kan du spara en hel del tid. Detta eftersom förmedlaren jämför lån åt dig och presenterar långivarnas bästa erbjudanden inom bara ett dygn.

    Om du själv hade jämfört lån på samma sätt hade detta tagit en hel del tid och energi. Dessutom hade det varit skadligt för ditt kreditbetyg.

  • Kostnadsfritt och inte bindande

    Du behöver inte betala extra för att vända dig till en låneförmedlare. Detta beror på att de får betalt av de banker och långivare som de samarbetar med om kunden väljer att ansöka om ett lån. Låneförmedlaren letar trots allt upp potentiella kunder för banken.

    De låneerbjudanden du får via låneförmedlaren är dessutom desamma som du skulle fått om du ansökte direkt hos långivaren. Tjänsten är helt kostnadsfri och dessutom inte bindande, vilket betyder att du kan ångra dig fram till dess att du skriver under ett avtal.

  • Endast en kreditupplysning

    När du lånar via en låneförmedlare registreras endast en (1) kreditupplysning i samband med din ansökan, oavsett hur många samarbetspartners låneförmedlaren har. Detta ger dig goda chanser att hitta det billigaste lånet utan att riskera din kreditvärdighet.

  • Hittar bästa räntan

    Den största fördelen med låneförmedlare är att de kan hjälpa dig spara pengar. Villkor och priser skiljer sig nämligen åt en hel del mellan olika långivare. Om du väljer att ansöka om lån hos första bästa bank riskerar du att missa mycket mer förmånliga låneerbjudanden.

    Låneförmedlaren ger dig en rad erbjudanden att välja mellan och sätter dessutom bankerna i konkurrens. Alla banker är såklart intresserade av att få nya kunder, vilket kan pressa ner räntan en del.

  • Du behåller ett bra kreditbetyg

    Eftersom bara en kreditupplysning registreras behåller du en god kreditvärdighet. Du har ingenting att tjäna på att ansöka om lån hos flera olika banker själv eftersom ditt kreditregister kommer att bli fullt av förfrågningar.

    Allt för många förfrågningar kan försämra din kreditvärdighet i framtiden. Banker och andra företag kommer förmodligen att undra varför du har ansökt om så många lån tidigare, vilket kan påverka deras syn på dig som potentiell kund.

Välj låneförmedlare om du…

  • Är ute efter ett större lånebelopp och vill hitta den lägsta möjliga räntan.
  • Inte är i akut behov av pengar. Utbetalning av lånet kan ta upp till 5 arbetsdagar.
  • Vill behålla en god kreditvärdighet inför ett framtida lån genom att hålla ditt UC-register rent.

Undvik låneförmedlare om du…

  • Behöver pengar snabbt. Även om vissa låneförmedlare är snabbare än andra kommer det ta tid innan du får dina pengar. Då kan ett större lån med direktutbetalning eller en kontokredit vara ett bättre alternativ.
  • Enbart behöver låna en mindre summa pengar under en kortare tidsperiod. Även då kan ett snabblån vara ett bättre alternativ.

Bästa låneförmedlaren - vilken bör jag välja?

Det stora utbudet av låneförmedlare idag har sina fördelar. Den höga konkurrensen gör att företagen erbjuder extra förmånliga villkor - vissa erbjuder till exempel kompletterande låneskydd medan andra bjuder på uppläggningsavgiften. Vissa låneförmedlare har gjort sig ett större namn i branschen än andra och nedan ska vi titta närmare på tre av dem.

Advisa

Advisa är en av Sveriges största aktörer inom låneförmedling. Bortsett från att erbjuda en smidig och enkel onlinetjänst samarbetar de dessutom med flest banker av alla låneförmedlare idag. Detta är extra fördelaktigt för dig som kund eftersom möjligheten att hitta ett billigt lån blir större.

De lån som förmedlas är klassiska privatlån som kan användas till vad som helst - från konsumtion eller bilköp till att samla mindre lån och krediter. Lånekraven hos Advisa är relativt låga, du behöver till exempel bara vara 18 år för att få låna, och betalningsanmärkningar är inget problem.

Lendo

Lendo är en låneförmedlare som gjort sig ett extra stort namn på den svenska marknaden. Även här kan kunder ansöka om förmånliga privatlån utan säkerhet, dock bland något färre långivare än hos Advisa. Att ansöka tar inte mer än några minuter och besked får du redan samma dag. Samtliga låneerbjudanden hos Lendo är dessutom giltiga i 30 dagar.

Kunder med betalningsanmärkningar är välkomna att använda Lendo, dock kan de enbart ansöka om lån upp till 150 000 kronor. I övrigt är lånekraven ganska låga, särskilt om du vill låna en mindre summa pengar. Ett stort plus med Lendo är att de även kan jämföra företagslån. 

Zmarta

Zmarta är en annan populär tjänst för låneförmedling. Här erbjuds stora lånebelopp med lång amorteringstid - upp till 600 000 kronor i 18 år - och lånet kan användas till vad kunden själv önskar. På Zmartas hemsida finns all information kunden kan tänkas behöva innan den ansöker om lån.

Ansökan är helt kostnadsfri och inte bindande. Zmarta skickar vidare din låneansökan till sina 30 samarbetspartners efter att ha tagit en kreditupplysning hos UC och svar får du inom kort. Skriv under ansökan med e-legitimation och pengarna betalas ut inom några arbetsdagar.

Bortsett från förmedling av lån sysslar denna aktör även med förmedling av bolån, försäkringar och elavtal.

Skillnaden mellan låneförmedlare och långivare

En låneförmedlare är inte att blanda ihop med en långivare. Nedan ska vi titta närmare på skillnaderna mellan dessa.

  • Låneförmedlare

    Låneförmedlare lånar inte själva ut pengar, utan de marknadsför lån ifrån sina samarbetspartners. Man kan säga att låneförmedlaren enbart kopplar ihop låntagare med långivare.

    Därmed sätts inte heller räntan av låneförmedlaren, vilket många tror. På låneförmedlarens hemsida kan du enbart se den lägsta respektive högsta möjliga ränta som du kan få. Den ränta som används i låneexemplet är enbart en exempelränta.

  • Långivare

    Långivaren är den som faktiskt lånar ut pengarna till kunden. När en låneförmedlare hittat en potentiell kund och tagit en kreditupplysning får långivaren själv avgöra om de vill erbjuda personen ett lån.

    Det är även långivaren som avgör vilken ränta lånet ska ha samt vilka övriga avgifter som tillkommer. Amortering sker enbart till långivaren och har ingenting med låneförmedlaren att göra.

Vad påverkar lånets ränta?

Som tidigare nämnt är det inte låneförmedlaren som avgör vilken ränta lånet ska ha, utan långivaren. Vad är det då som påverkar vilken ränta du får? Svaret är din ekonomi. Ju bättre ekonomi och betalningsförmåga du har, desto lägre blir risken för utlåningen. Därmed kan du även bli erbjuden en lägre ränta.

Exakt hur risken med utlåningen bedöms varierar mellan olika banker och långivare. Vissa fokuserar enbart på inkomst medan andra istället tittar närmare på betalningsanmärkningar och UC-förfrågningar. Detta är anledningen till varför det är viktigt att jämföra innan du ansöker.

Det finns saker du kan göra för att öka dina chanser att få en lägre ränta. Du kan till exempel ansöka om lån tillsammans med en medsökande eller använda en säkerhet för lånet, till exempel ett fondkonto.

Låneförmedlare utan UC – vad gäller?

En låneförmedlare utan UC använder sig av ett annat upplysningsföretag än UC när de gör sin kreditupplysning, till exempel Bisnode eller Creditsafe. Detta gör förfrågan ”osynlig” i låntagarens UC-register, vilket kan underlätta inför större lån i framtiden. Ju färre UC-förfrågningar du har, desto bättre blir din kreditvärdighet.

Även om majoriteten av låneförmedlarna idag använder sig av UC finns det någon enstaka aktör som förmedlar lån utan UC, till exempel Klara Lån. Dock jämför denna aktör enbart mindre lån och krediter. Är du ute efter ett större privatlån, upp emot 600 000 kronor, är UC ett krav.

Låneförmedlare med betalningsanmärkning

Det finns ett flertal låneförmedlare idag som kan förmedla lån till kunder med betalningsanmärkningar. Detta beror på att de samarbetar med långivare som accepterar anmärkningar så länge låntagaren har en stabil ekonomi i övrigt.

En betalningsanmärkning behöver inte betyda att du har en dålig betalningsförmåga, men den kan ändå medföra vissa begränsningar vid lån. Du kan till exempel enbart få låna mindre summor och räntan kan dessutom bli högre eftersom utlåningsrisken ökar. Vissa långivare accepterar bara en anmärkning medan andra accepterar max tre.

För att öka dina chanser att få lån med betalningsanmärkning rekommenderar vi att du lånar pengar med en medsökande eftersom detta kommer att minska risken för lånet. När betalningsanmärkningen försvinner (efter tre år) bör du dessutom omförhandla dina lån.

Innan du använder en låneförmedlare (viktigt!)

Det vissa saker som kan vara extra bra att tänka på för att utnyttja låneförmedlarens tjänst på bästa sätt.

  • Välj låneförmedlaren med flest banker. Ju fler samarbetspartners låneförmedlaren har, desto större är dina chanser att få fler förmånliga låneerbjudanden. Idag finns det aktörer som samarbetar med över 35 långivare, till exempel Advisa.
  • Behövs en extra försäkring? Både låneförmedlare och långivare brukar erbjuda en så kallad trygghetsförsäkring eller ett låneskydd. Denna försäkring kan täcka upp för ditt lån om du får betalningssvårigheter. Tänk dock på att jämföra låneförmedlarens försäkring med långivarens för att hitta det billigaste alternativet.
  • Använd låneförmedlare för att samla lån. Eftersom låneförmedlaren hjälper dig att hitta det billigaste lånet är deras tjänst ett utmärkt alternativ för dig som vill samla dina dyra smålån och krediter.
  • Öka dina chanser att få lån. Om två personer är ansvariga för lånet minskar risken för utlåningen, vilket också kan ge en lägre ränta. Genom att ha en medsökande kan du dessutom öka chanserna att få ett större lån.
  • Fri amorteringsrätt. Vissa låneförmedlare erbjuder fri amorteringsrätt, vilket betyder att alla lån som tas via dem kan amorteras i en snabbare takt eller betalas tillbaka i sin helhet helt kostnadsfritt.

Vanliga frågor om låneförmedlare

  • Hur mycket kan jag låna?

    Lånebeloppen skiljer sig mellan olika förmedlingsföretag, men de allra flesta förmedlar privatlån upp till 600 000 kronor. Det minsta lånebeloppet ligger mellan 5 000 - 10 000 kronor. Hur stort lån just du beviljas beror dock enbart på din betalningsförmåga.

  • När får jag besked?

    Oftast får du dina första besked bara några minuter efter att du skickat in din ansökan. Dock kan det ta upp till 24 timmar innan samtliga banker har behandlat din ansökan.

  • Varför är tjänsten gratis?

    Låneförmedlare tar inte betalt av sina kunder, istället tjänar de provision från sina samarbetspartners - alltså de banker och långivare de samarbetar med. Du behöver inte betala något för tjänsten och din ansökan är dessutom inte bindande.

  • Lägger låneförmedlare på extra avgifter?

    Nej, det gör de inte. Den ränta du får via låneförmedlaren är samma ränta som du skulle ha fått om du ansökte direkt via långivaren. Förmedlingsföretaget lägger inte heller på extra startavgifter eller liknande.

  • Vem betalar jag tillbaka: långivaren eller låneförmedlaren?

    Amortering sker direkt till den långivare du valt att låna av. När låneförmedlaren knutit ihop låntagare med långivare kommer de inte längre vara involverade i låneprocessen.

  • Varför kan jag inte jämföra själv?

    Om du skulle jämföra lån själv hade en kreditupplysning registrerats för varje långivare du ansöker hos. Detta hade varit skadligt för din kreditvärdighet eftersom många UC-förfrågningar inte ser bra ut i företagens ögon. Dessutom hade det tagit väldigt lång tid, vilket gör det smidigare att vända sig till en låneförmedlare från första början.

Alexandra

Brinner för allt som har med ekonomi att göra. Lång erfarenhet av att skriva artiklar och blogginlägg gällande ekonomi.
Senast uppdaterad: Nov 29, 2019