Vilka olika typer av lån finns det?
Det finns många olika typer av lån att välja emellan för dig som vill låna pengar. Det finns lån anpassade för företag, för dig som vill köpa bostad, för dig som vill lösa skulder hos Kronofogden och för dig som bara behöver ett snabbt tillskott i kassan.
Här på Econello.com kan du jämföra alla lån, men om du inte är säker på vilket lån du ska ta rekommenderar vi att du går igenom vår guide nedan. Här kommer vi att gå igenom olika typer av lån, hur de fungerar och deras fördelar.
13 olika typer av lån
Smslån – det snabbaste lånet
Ett smslån är ett litet lån utan säkerhet som kan användas till vad du än önskar. Du kan låna mellan 500 – 35 000 kronor med en löptid på 14 dagar upp till 1 – 2 år. Räntan för smslånet är alltid fast, vilket innebär att samma ränta gäller för alla. Därmed är det enkelt att jämföra smslån för att hitta det billigaste alternativet.
Numera kan du ansöka om smslån på helgen, på kvällen, med betalningsanmärkning och utan UC. Du kan även ta ett räntefritt smslån. Som om inte detta vore nog kan du ha pengarna på kontot redan inom 15 minuter, vilket gör smslånet till det snabbaste lånet på marknaden.
Privatlån – vid större inköp
Ett privatlån är, precis som ett smslån, ett lån utan säkerhet som är avsett för konsumtion bland privatpersoner. Här kan du dock låna större summor, upp till hela 600 000 kronor med en löptid på upp till hela 15 år. Kraven för privatlån är högre krav än för smslån eftersom risken för utlåningen ökar. Det är dessutom din kreditvärdighet som avgör om du får låna samt vilken ränta just du kommer att få. Det lägsta räntan som går att hitta idag ligger från cirka 2,95 %.
Privatlånet kan användas till mycket, till exempel renoveringar, resor, fordon eller som kontantinsats när du köper en bostad eller ett fordon. Du kan även använda privatlånet till att samla mindre lån för att därigenom sänka dina månadskostnader.
Bolån – om du vill köpa bostad
Om du planerar att köpa en dyrare bostad kommer du förmodligen att behöva ansöka om ett bolån. Med ett bolån får du låna upp till 85 procent av bostadens värde och resten, alltså kontantinsatsen, får du betala själv.
Ett bolån är ett lån med säkerhet, vilket innebär att bostaden du köper är lånets ”pant”. Skulle du inte kunna betala ditt lån finns det risk för att du måste sälja din bostad för att lösa din skuld hos banken.
Just nu är det extra förmånligt att ansöka om bolån eftersom bolåneräntorna är mycket låga. Detta beror på att Sveriges reporänta ligger på minus.
Lån utan säkerhet – slipp kontantinsats
Ett lån utan säkerhet är detsamma som ett privatlån. Den enda säkerheten detta lånet har är kundens kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto mindre blir risken för utlåningen. Därmed kan du få en längre ränta och möjligheten att låna mer.
Många väljer att ta ett lån utan säkerhet när de ska köpa ett nytt fordon, till exempel en bil. Detta eftersom ett denna typ av lån har många fördelar.
Lån med säkerhet – få en lägre ränta
När ett lån har en säkerhet innebär detta att det finns en pant för lånet som minskar risken med utlåningen. Bolån är ett exempel på ett lån med säkerhet där bostaden fungerar som säkerhet för lånet. Detta innebär att du kan behöva sälja bostaden om du skulle få problem med lånets återbetalning.
Du kan även ansöka om fordonslån med säkerhet, till exempel billån eller MC-lån. Genom att ta ett lån med säkerhet kan du låna mer pengar och i vissa fall kan du även få en lägre ränta. Dock skiljer sig dessa räntor väldigt lite ifrån de du kan få på lån utan säkerhet.
Företagslån – öka bolagets betalningsförmåga
Ett företagslån är precis vad det låter som - ett lån anpassat för företag. Detta lån kan hjälpa både större och mindre företag att förbättra sin likviditet snabbt. Lånebeloppen ligger mellan runt 50 000 – 1 000 000 kronor och löptiden, som är ganska kort, brukar ligga på 5 år som mest.
Det finns även företagskrediter som kan vara smidiga alternativ till företagslån. Företagskrediter kan antingen användas som buffert om företaget skulle drabbas av oförutsedda kostnader eller som ett mindre lån när det verkligen behövs. Du betalar endast för krediten när den faktiskt används.
P2P-lån – låna av privatpersoner
Ett P2P-lån är ett lån där privatpersoner investerar och lånar ut pengar. Lånet i sig fungerar som ett vanligt privatlån, den enda skillnaden är att du som låntagare lånar andra privatpersoners pengar och inte bankens.
Du kan antingen ansöka om lån själv eller att investera dina egna pengar i lån. Genom att investera i peer to peer lån kan du få en fin sparränta som är avsevärt högre än den du hittar hos banken. Risken är något högre, men samtidigt sprider peer to peer-bolaget ut dina tillgångar över flera olika lån.
Kontokredit – kredit utan kort
En kontokredit fungerar på samma sätt som ett kreditkort. Den enda skillnaden är att krediten är kopplad direkt till ditt konto och att du slipper använda ett fysiskt kort. Du betalar endast ränta för den kredit som du faktiskt utnyttjat och varje månad fylls ditt kreditutrymme på igen.
Kontokrediten är ett populärt alternativ för dig som vill ha en buffert om du skulle drabbas av oväntade utgifter. Detta eftersom krediten är kostnadsfri så länge du inte använder den.
Kreditkort – många bonusar och förmåner
Ett kreditkort ger dig ett kreditbelopp som du kan utnyttja varje månad. Du kan oftast välja själv om du vill betala hela din skuld i slutet av månaden eller om du vill dela upp betalningen. Kreditkort innehåller ofta en räntefri period på mellan 30 - 60 dagar, vilket innebär att krediten är gratis om du betalar tillbaka pengarna inom denna tidsram.
I kortet ingår även ofta många fina bonusar och förmåner. De allra flesta kreditkort innehåller en reseförsäkring och många kort ger dig även bonus på alla köp du gör. Dessutom finns det kreditkort anpassade för dig som ofta handlar i samma matbutik, tankar på samma bensinstation och som reser med samma flygbolag.
Omstartslån – börja om på nytt
Ett omstartslån är ett lån anpassat för dig som har skulder hos Kronofogden eller betalningsanmärkningar och som på grund av detta har svårt att få ett vanligt banklån. För att beviljas ett omstartslån måste du ha en god ekonomi i dagsläget. Du måste även använda en bostad som säkerhet för lånet.
Du kan köpa en bostad med omstartslånet och använda den bostaden som säkerhet, men du måste först lösa dina skulder hos Kronofogden med en del av lånet.
Studentlån – för dig som studerar
Ett studentlån är ett lån anpassat för dig som studerar. Det finns flera olika typer av lån för studenter och studentlånet bör inte blandas ihop med ett studielån. Ett studentlån erbjuds av en bank, medan ett studielån erbjuds av CSN.
Du kan även ansöka om kreditkort anpassat för studenter. Här får du inte bara en smidig betallösning, utan kreditkortet fungerar även som ett medlemskort som ger dig tillgång till mängder av erbjudanden och rabatter.
Banklån – låna pengar av banken
De lån som banker erbjuder kallas för banklån. Detta kan med andra ord röra sig om allt ifrån bolån och privatlån till kreditkort. Villkoren för banklån skiljer sig en hel del mellan olika banker, så se till att jämföra lån innan du skickar in din ansökan.
Seniorlån – unna dig på ålderns höst
Ett seniorlån är ett lån anpassat för pensionärer som vill sätta guldkant på vardagen under ålderns höst. Lånet kan till exempel användas till resor eller lite dyrare intressen. När du ansöker om ett seniorlån använder du din bostad som säkerhet och du behöver inte amortera på lånet under löptiden.
Istället betalar du tillbaka hela lånet som en klumpsumma när du säljer din bostad, om du vill såklart. Annars kan du även ansöka om seniorlån utan löptid.
Viktigt att veta innan du ansöker
Innan du ansöker om ett lån rekommenderar vi dig att du läser på ordentligt. Det är viktigt att veta hur ett lån fungerar, särskilt om du aldrig lånat pengar tidigare. På så sätt kan du slippa dyra överraskningar samtidigt som du kan hitta de bästa villkoren.
Tänk på att slänga ett extra öga på alla de kostnader lånet kommer med, så som ränta, uppläggningsavgifter, aviavgifter och eventuella straffräntor. Du bör även räkna på lånet innan du ansöker för att vara säker på att du kan betala tillbaka det i tid. Gör en tydlig kalkyl och se om din disponibla inkomst klarar av månadsbetalningen.