Risker med smslån

I denna guide listar vi riskerna med smslån och hur du undviker dem. På så sätt kan du låna pengar utan att drabbas av stora skulder.

Risker med smslån och hur du undviker dem

Självklart finns en del risker med smslån. Detta beror främst på att de är så lättillgängliga - du kan låna pengar under stora delar av dygnet och du kan få pengarna på kontot redan inom en kvart.

Vissa tänker att ett litet impulslån inte kommer göra någon större skada, men när de sedan inte kan betala tillbaka pengarna i tid blir räkningen plötsligt mycket dyr. Kanske tar man ännu ett lån för att täcka det tidigare lånet och sedan är den onda cirkeln igång.

Ett lån behöver inte alltid leda till skuldsättning, men vi på Econello.com vill att du ska vara medveten om att det faktiskt finns flera risker med smslån. Nedan har vi därför skrivit ihop en liten guide som kan vara bra att gå igenom innan du tar ett lån.

Smslånets höga ränta

Ja, smslån brukar oftast ha en ganska hög ränta, men detta är trots allt inte så konstigt. Det rör sig trots allt om mindre lån med korta löptider. Skulle räntan vara låg skulle inte långivarnas verksamhet gå runt.

Den effektiva räntan (alltså totalkostnaden för lånet) för smslån brukar sällan ligga under 150 % och vissa långivare kan till och med erbjuda räntor upp emot flera hundra procent. Dock finns det även smslån utan ränta som är riktigt prisvärda.

Så undviker du hög ränta

  • Det bästa du kan göra för att undvika höga räntor är att jämföra olika smslån. Just detta kan du göra hos oss. Ange hur mycket du vill låna, hur länge och se hur mycket du kommer att få betala i ränta. På så sätt slipper du betala för mycket för ditt lån.
  • Välj inte en allt för lång löptid. Gör du det kommer du att få betala onödigt mycket i ränta för ditt lån, trots att dina månadskostnader blir lägre.
  • Vissa långivare erbjuder räntefria smslån till nya kunder. Detta innebär att du inte behöver betala ränta överhuvudtaget, vilket du kan spara hundralappar på.

Smslånets låga krav

När det gäller risker med smslån så kanske lånets låga krav är den allra största risken. Många smslångivare erbjuder lån till kunder som har betalningsanmärkningar och vars enda inkomst är A-kassa eller pension. Detta gör att många som egentligen inte borde ta lån gör det i alla fall.

Ibland är det till och med möjligt att beviljas ett lån även om man inte har någon inkomst överhuvudtaget. Inkomstbedömningen utgår nämligen ifrån din senast deklarerade inkomst (alltså förra årets inkomst) och inte din nuvarande. Detta är såklart mycket dumt och Econello.com rekommenderar att du inte utnyttjar detta system - för din egen skull.

Så undviker du skuldsättning

  • Låna inte pengar om du inte har någon inkomst, oavsett om det är möjligt eller inte. Detta kommer endast att orsaka stress och har du otur kan du till och med hamna hos Kronofogden.
  • Betalningsanmärkningar behöver inte betyda att din ekonomi är dålig i dagsläget. Är den inte det, kan du såklart låna pengar. Men om du har en skakig ekonomi och om du kanske redan är skuldsatt så bör du inte låna.
  • Undvik impulslån! Även om smslån har låga krav och är lättillgängliga - ta inte lån för att finansiera nöjen eller förbrukningsvaror. Detta kommer endast skapa problem.

Läs gärna vår guide för vad du bör tänka på innan du lånar. På så sätt kan du minska samtliga risker med smslån och undvika betalningssvårigheter.

Korta löptider och förlängningar

Ett av smslånets främsta kännetecken är deras korta löptider. Oftast brukar smslån ha en löptid på mellan 14 – 90 dagar, men ibland kan de även på upp till flera år. Är du alldeles för optimistisk när det gäller smslånets löptid kan räkningen snabbt bli dyr om du inte klarar av att betala tillbaka i tid. Väljer du en allt för lång löptid kommer du att betala onödigt mycket i ränta, vilket gör ditt lån dyrare än nödvändigt.

Många långivare erbjuder även förlängningsbara lån . Detta kan såklart vara positivt i vissa fall, men utnyttjar man denna möjlighet på fel sätt kommer smslånet att bli väldigt kostsamt. Att förlänga är inte direkt billigt, särskilt inte om man förlänger upprepade gånger.

Så undviker du betalningssvårigheter

  • Välj en löptid som passar din situation. En allt för kort löptid kan bli kämpigt medan en allt för lång löptid kan bli dyrt. Så välj noggrant och kom ihåg att du alltid kan lösa din resterande skuld i förtid, oftast helt gratis.
  • Om du är osäker på huruvida du hinner betala tillbaka lånet i tid så kan det vara smart att vända dig till en långivare som kan förlänga lånet i värsta fall. Dock bör du inte välja en sådan långivare om du redan vet att du inte har råd att betala tillbaka. Då bör du undvika att låna överhuvudtaget.
  • Förläng aldrig ett räntefritt smslån. Detta kommer att bli väldigt dyrt i slutändan, eftersom du måste betala ränta för både löptiden och den tid som du förlänger lånet.

Om du får svårt att betala

Skulle du ta ett smslån och inse att du inte kan betala tillbaka i tid kommer detta att ske:

  • Du kommer att få betalningspåminnelser skickade till dig inom några dagar efter inbetalningens förfallodatum. Du kommer även att få betala en aviavgift för påminnelserna eftersom de skickas via post.
  • En dröjsmålsränta börjar gälla när lånets förfallodatum passerat. Detta är en slags straffränta och information om hur hög denna ränta är kan du oftast hitta i lånevillkoren. Skulle detta inte anges är det bara att kontakta långivaren och fråga.
  • Kan du fortfarande inte betala tillbaka lånet efter påminnelser så kommer ärendet så småningom att skickas vidare till ett inkassobolag. De tar över ärendet och försöker driva in skulden av dig. Här tillkommer ytterligare en avgift på 180 kr och dröjsmålsräntan fortsätter att ticka på.
  • Om inkassobolaget inte får in din betalning inom en viss tid kommer ärendet till sist att hamna hos Kronofogden. Då skickas ett brev hem till dig med information om din nuvarande skuld och om betalar du inte tillbaka skulden kommer en utmätnings av din lön/egendom göras.
  • Misslyckas utmätningen kommer samtliga kreditupplysningsföretag att ge dig en prick i sina register, alltså en betalningsanmärkning, vilket kan försvåra en hel del ekonomiska moment för dig i framtiden. Om utmätningen lyckas kommer du att bli skuldfri.

Kontakta långivaren omgående

Om du märker att du inte kan betala tillbaka ditt lån enligt avtalet bör du kontakta din långivare omgående och fråga om en alternativ betalningsplan. Du kan även få en avbetalningsplan hos inkasso om du kontaktar dem i god tid innan skulden hinner växa sig allt för stor.

Risker med smslån – ta dem på allvar

Som du säker märkt efter att ha läst denna artikel så finns det en del risker med smslån. Som tur är finns det sätt att undvika dem och vi hoppas att vi har hjälpt dig att tänka en extra gång innan du tar ett smslån.

Många ser smslån som något negativt, vilket det egentligen inte är. Smslån kan vara uppskattat i många olika situationer, så länge man lånar ansvarsfullt. Vi på Econello.com rekommenderar alla våra besökare att tänka en extra gång innan de tar ett lån, oavsett hur stort eller litet det är.

Alexandra

Brinner för allt som har med ekonomi att göra. Lång erfarenhet av att skriva artiklar och blogginlägg gällande ekonomi.
Senast uppdaterad: Maj 29, 2019