Från och med den 1 september 2018 kommer nya regler att gälla för högkostnadskrediter (det vill säga smslån). Bland annat kommer ett räntetak att börja gälla som förhindrar smslångivare att sätta allt för höga räntor.
Utöver ett räntetak kommer det även bli svårare att förlänga smslån, då detta ofta är en bidragande faktor till att många konsumenter drabbas av betalningssvårigheter. Dessutom kommer kraven på låntagare att höjas och kunderna måste ha bättre marginaler än vad de har idag.
Röstades igenom i våras
Det var den 23 januari i år som regeringen lade fram en proposition vid namn ”Räntetak och andra åtgärder på marknaden för snabblån och andra högkostnadskrediter”. Att denna lag röstades igenom i början av maj 2018 kom knappast som en överraskning, då det fanns en riksdagsmajoritet.
Denna nya lag, som börjar gälla den 1 september 2018, kommer bland annat att med hjälp av ett räntetak förhindra smslångivare att sätta skyhöga räntor samt stärka konsumentskyddet. Nedan kommer en snabb genomgång av de förändringar som lagen kommer att innebära.
Kort om nya lagen
- Räntetak på max 40 procent ska införas. Många smslån har tidigare haft räntor som legat på hundratals, ibland tusentals, procent. Detta är dock inte konstigt med tanke på att många mindre smslån har en löptid på runt 30 dagar, vilket ofta får den effektiva räntan att skjuta i höjden.
- Det kommer att bli svårare att förlänga högkostnadskrediter, trots det räntetak som införs. Detta förhindrar att lånets kostnad snabbt blir hög om man förlänger förfallodatumet upprepade gånger – en fälla som många konsumenter hamnar i.
- Krav på konsumentens nuvarande ekonomi kommer att bli hårdare. Långivarna måste se till att konsumenten som vill låna ska en bättre marginal i sin ekonomi än vad de har idag. Om detta inte följs kan långivaren bli straffad eller avstängd.
- Hårdare krav på marknadsföring. Man får till exempel inte marknadsföra lån som ”gratis” och man måste dessutom hänvisa konsumenten till en myndighet som påvisar riskerna med snabblån.
Hur påverkar ett räntetak långivarna?
Så vad händer egentligen med smslångivarna nu när detta räntetak satt käppar i lånehjulen? Många smslångivare stänger sin verksamhet och satsar på något nytt. Andra väljer att göra om sin produkt till en onlinekredit med lägre ränta.
Självklart kom denna nya lag och dess räntetak lite som en hink kallt vatten över smslånebranschen, men samtidigt kunde man nästan förutspå att en sådan förändring var nära. Allt för många konsumenter hamnar i skuldträsket på grund av högkostnadskrediter och kanske kan ett räntetak bromsa detta.
Samtidigt kan man ifrågasätta om det är regeringens skyldighet att förhindra höga räntor på lånemarknaden eller om det handlar om den enskilda individens ansvar. De som hamnar i skuldträsket har trots allt inte skött sin återbetalning, trots att de förmodligen vetat om vilka risker som finns med smslån. Är verkligen ett räntetak lösningen?
Kontokredit – ett billigare alternativ
Som vi nämnde ovan har många smslångivare på grund av det nya räntetak som införts valt att erbjuda onlinekrediter istället för smslån. En onlinekredit, eller kontokredit som det också kallas, är ett slags lån som fungerar som ett kreditkort utan kort.
Du ansöker om en kreditgräns och sedan kan du ta ut pengar när behovet uppstår. Med andra ord behöver du inte låna en klumpsumma, utan kontokrediten kan finnas är som en slags buffert. Dessutom kostar krediten ingenting om du inte använder den och du betalar endast ränta för utnyttjat kreditbelopp.
När det gäller återbetalningen så kan du betala tillbaka i en takt som passar dig. Du kan antingen betala tillbaka hela skulden på en gång eller så kan du betala tillbaka minsta möjliga belopp, som brukar ligga runt 3 procent av det utstående kreditbeloppet.
3 favoriter som erbjuder kontokredit
1. Ferratum har nyligen gjort om sin produkt till följd av lagen med räntetak och erbjuder idag kontokrediter upp till 30 000 kronor. Du slipper betala uppläggningsavgift, aviavgift eller uttagsavgift och är du ny kund kan du dessutom låna räntefritt i 30 dagar!
Om du har Nordea, Swedbank, SEB eller Handelsbanken kan du låna direkt, vilket betyder att du får pengarna på kontot inom en timme. Dessutom tas ingen UC i samband med din ansökan.
2. Hos Mobillån, som är en trygg SKEF-långivare, hittar du en förmånligt kontokredit på upp till 25 000 kronor. Du ansöker direkt på webben och får besked angående din ansökan direkt. Tyvärr tillkommer både uppläggnings- och aviavgift, vilket det till exempel inte gör hos Ferratum.
Mobillån betalar lånet direkt till i princip alla svenska storbanker så som Swedbank, Handelsbanken, Nordea och SEB. Ingen UC registreras, då Mobillån tar sin kreditupplysning hos Bisnode.
3. Även Risicum är en stor favorit här på Econello.com och även denna långivare har nyligen ändrat sin produkt. I dagläget hittar du smidiga kreditlån hos Risicum med en årsränta på bara 35 procent. Dock tillkommer både uppläggnings- och kontoavgift.