Smslån och privatlån – vad skiljer dem åt?
Om du behöver låna pengar utan säkerhet har du två möjligheter: smslån och privatlån. Dessa två lån kan användas till i princip vad som helst eftersom de inte kräver någon säkerhet. Det enda som avgör om du beviljas ett lån eller ej är din kreditvärdighet som avgörs efter en kreditupplysning.
Dessa två lån är lika på många sätt, så vad är det egentligen som skiljer dem åt? Detta ska vi titta närmare på i vår guide nedan. Med denna information kan du göra ett bättre val när det är dags att låna pengar.
Likheter mellan privatlån och smslån
- Blancolån. Båda lånen är blancolån, vilket innebär att de är anpassade för konsumtion bland privatpersoner.
- Ingen säkerhet krävs. Du behöver inte lämna någon säkerhet för att få ta ett smslån eller ett privatlån. Det är din betalningsförmåga som avgör om du får låna.
- Liknande lånebelopp. Smslån och privatlån kan i vissa fall ha liknande lånebelopp. Det finns stora smslån på upp till 10 000 – 25 000 kronor och det finns mindre privatlån på liknande lånebelopp.
Skillnader mellan privatlån och smslån
Även om både smslån och privatlån båda är blancolån (vilket innebär att de är lån utan säkerhet), finns det en del skillnader. För att kunna förklara närmare har vi valt att dela upp skillnaderna i följande kategorier.
Lånebelopp
- Smslån: Lånebeloppen brukar ligga mellan 500 – 10 000 kronor, men det finns även större smslån på upp till 25 000 kronor.
- Privatlån: Här sträcker sig lånebeloppen vanligtvis mellan 1 000 – 500 000 kronor. Vissa långivare, som till exempel Bank Norwegian, erbjuder numera lånebelopp på hela 600 000 kronor.
Återbetalningstid
- Smslån: Dessa lån har oftast en avbetalningstid på mellan 30 – 90 dagar, även om det finns smslångivare som erbjuder längre löptider än så. Du kan hitta smslån med en löptid på upp till 2 år.
- Privatlån: Här brukar amorteringstiden ligga mellan 1 – 15 år. Vissa aktörer kan dock tillåta kunder att lägga upp lånen över 18 - 20 år.
Utbetalning
- Smslån: Det allra bästa när det gäller smslån är att dessa lån många gånger betalas ut blixtsnabbt. Du kan faktiskt ha pengarna på kontot redan inom 15 minuter efter att din ansökan blivit godkänd. Dock krävs det att du vänder dig till en långivare som erbjuder direktutbetalningar till din bank. Du kan även få dina pengar på helgen, vilket inte är möjligt när det gäller privatlån.
- Privatlån: För privatlån är utbetalningen avsevärt långsammare. Här kan det ta mellan 1 – 3 arbetsdagar innan du får dina pengar. Väljer du att skriva under låneavtalet via post kan du räkna med att det tar ytterligare 2 – 3 bankdagar innan pengarna dyker upp på kontot.
Ränta och avgifter
- Smslån: Har alltid en högre ränta än ett privatlån, vilket beror på att lånebeloppet är så litet och löptiden så kort. Tidigare kunder räntorna på smslån ligga på flera tusen procent, men den nya lagen för högkostnadskrediter satte stopp för detta. Idag ligger maxräntan för privatlån på omkring 40 procent och du kan dessutom hitta en del räntefria lån.
- Privatlån: Här är räntan betydligt lägre. Många gånger startar den på så lite som 2,95 procent, men oftast hamnar den effektiva årsräntan på omkring 4 – 8 procent. Vilken ränta du får på ditt privatlån baseras på din kreditvärdighet. Övriga avgifter, så som uppläggningsavgift och aviavgift, ligger däremot ofta på liknande nivåer som smslånen.
Lånekrav
- Smslån: Kraven för att få ansöka om ett smslån är ganska låga. Du behöver inte ha någon större inkomst och många smslångivare tillåter dig att låna även om du har betalningsanmärkningar. Du som är 18 år kan oftast ta ett smslån, även om vissa smslångivare har en högre åldersgräns.
- Privatlån: När det gäller privatlån är kraven ofta ganska höga. Du får sällan ha betalningsanmärkningar (men det finns naturligtvis undantag) och du måste oftast tjäna minst 100 000 kronor/år. Dock brukar samtliga långivare som erbjuder privatlån ha en åldersgräns på 18 år.
Kreditupplysning
- Smslån: Många smslångivare använder sig av andra kreditupplysningsföretag än UC när de gör sina kreditprövningar. Istället använder de sig ofta av till exempel Bisnode eller Creditsafe.
- Privatlån: Om du funderar på att ta ett privatlån kan du räkna med att långivaren tar sin kreditupplysning hos UC. Större privatlån utan UC existerar inte.
Sammanfattning
Smslån har nästan alltid lägre lånebelopp och kortare löptider än ett privatlån även om lånebeloppen numera börjar bli allt högre. Dessutom är utbetalningen av smslån mycket snabbare, du kan oftast låna utan UC och även du som har betalningsanmärkningar kan beviljas ett smslån.
En stabil inkomst är inte ett måste om du är ute efter ett smslån, utan ibland kan det räcka med att du har en inkomst i form av bidrag, deltidstjänst eller pension. Kraven i samband med privatlån är avsevärt högre och du kan inte få pengarna utbetalade direkt.
Vilket lån ska jag välja?
Så vilket lån är egentligen bäst? Det beror såklart på vad du behöver låna pengar till. Nedan kommer en liten guide som kan vara till hjälp.
Välj ett privatlån om du..
- Behöver låna en större summa, till exempel för att köpa ett fordon eller ny heminredning.
- Vill betala av lånet under en längre tid.
- Vill få en lägre ränta på ditt lån.
- Har en stabil inkomst och en i övrigt ordnad ekonomi.
Välj ett smslån om du..
- Behöver pengarna snabbt, gärna samma dag.
- Endast behöver låna några tusenlappar.
- Har möjlighet att betala tillbaka lånet snabbt.
- Vill låna pengar på helgen eller utan UC.